Решение № 2-389/2021 2-389/2021~М-360/2021 М-360/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-389/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июля 2021 года село Донское

Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Щербина А.В.,

при секретаре Ельцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО МК «Лайм-Займ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МК «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 102942,24 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 30000 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей, штраф в размере 11442,24 рублей, комиссию за выбранный канал связи в размере 1500 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3258,84 рублей и почтовые расходы в размере 175,20 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Лайм-Займ» и ФИО2 был заключен договор займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в размере 30000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов должна была производиться заемщиком двенадцатью платежами по 3150 рублей каждый в соответствии с графиком платежей. За просрочку уплаты задолженности предусмотрен штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

Должник в установленный договором срок свои обязательства не исполнила. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ней образовалась задолженность в размере 102942,24 рублей, в том числе: основной долг – 30000 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 60 000 рублей, штрафы за просрочку уплаты задолженности - 11442,24 рублей, комиссия за выбранный канал связи – 1500 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ООО МК «Лайм-Займ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ООО МК «Лайм-Займ» предоставило ФИО1 заем в размере 30000 рублей на срок 168 дней под 273,75% годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов должна была производиться заемщиком двенадцатью платежами по 3150 рублей каждый в соответствии с графиком платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За просрочку уплаты задолженность предусмотрен штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга (пункты 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора).

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору ООО МК «Лайм-Займ» выполнило надлежащим образом, предоставив ФИО1 заем в размере 30000 рублей. Ответчик же свои обязательства по договору в установленный срок не исполнила, основной долг не возвратила, произвела за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплату процентов в общей сумме 28 500 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по основному долгу составляет 30000 рублей, задолженность по штрафам – 11442,24 рублей, задолженность по комиссии за выбранный канал выдачи займа – 1500 рублей. Сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 196200 рублей. С учетом уплаченных ответчиком процентов в размере 28350 рублей и с учетом ограничений, установленных положениями п. 9 ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" задолженность по процентам составляет 60 000 рублей.

Расчет задолженности по основному долгу, неустойке, комиссии является обоснованным, судом проверен и признан правильным.

Как видно, расчет процентов произведен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 872 дня, по ставке 273,75% годовых.

Вместе с тем, согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по ДД.ММ.ГГГГ, применяемые для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во IV квартале 2018 года договоров потребительского микрозайма без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, были установлены Банком России в размере 235,905%, предельные, соответственно, составили 314,540%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МК «Лайм-Займ» в сумме 30000 рублей на срок 168 дней, установлена договором в размере 273,750% годовых.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,573% при среднерыночном значении 54,430%.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (872 дня).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В п. 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано, что с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Таким образом, установленный договором размер процентов за пользование займом на срок 168 дней (273,750% годовых) не подлежит применению при определении размера подлежащих взысканию с ФИО1 процентов за пользование займом в течение 872 дней.

Размер задолженности за пользование займом в сумме 30000 рублей за период

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (872 дня) при предельном значение полной стоимости микрозайма без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно сроком свыше 365 дней (72,573%) составит 51954,32 рублей из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты запериод

Сумма процентов

с
по

дней

30 000,00

20.11.2018

31.12.2019

407

30 000,00 ? 407 / 365 ? 72.573%

+ 24 277,16 р.

= 24 277,16 р.

30 000,00

01.01.2020

31.12.2020

366

30 000,00 ? 366 / 366 ? 72.573%

+ 21 771,90 р.

= 46 049,06 р.

30 000,00

01.01.2021

09.04.2021

99

30 000,00 ? 99 / 365 ? 72.573%

+ 5 905,26 р.

= 51 954,32 р.

Как указано выше, ответчиком произведена оплата процентов в размере 28350 рублей.

Соответственно, с учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 30000 рублей, задолженность по штрафам в размере 11442,24 рублей, задолженность по комиссии за выбранный канал выдачи займа в размере 1500 рублей и задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (872 дня) в размере 23604,32 рублей (51954,32 – 28350), всего задолженность в размере 66546,56 рублей, отказав в удовлетворении иска в остальной части начисленных ответчику процентов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 3258,84 рублей и почтовые расходы в размере 175,20 рублей при цене иска 102942,24 рублей.

Исковые требования удовлетворены судом в сумме 66546,56 рублей, то есть на 64,64 %.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3258,84 x 64,64 % = 2106,51 рублей, почтовые расходы в размере 175,20 х 64,64% = 113,25 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ООО МК «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МК «Лайм-Займ» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 66546,56 рублей, в том числе задолженность по основному долгу размере 30000 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23604,32 рублей, задолженность по штрафам в размере 11442,24 рублей, задолженность по комиссии за выбранный канал выдачи займа в размере 1500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МК «Лайм-Займ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2106,51 рублей, почтовые расходы в размере 113,25 рублей.

В удовлетворении требований ООО МК «Лайм-Займ» к ФИО1 в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Труновский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Щербин