Решение № 2-2845/2020 2-2845/2020~М-2508/2020 М-2508/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-2845/2020

Дело № 2-2845/2020 УИД 52RS0006-02-2020-002503-07


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года город Нижний Новгород

Сормовский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего Голованя А.А.,

при секретаре Антюшиной Е.В.

с участием истца представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику с требованием признать заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор № от 09.01.2020г. недействительным.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на те обстоятельства, что неустановленное лицо оформило и получило у ответчика кредит в размере 320000 рублей, при этом кредитором по договору оказалась истец. Сама истец какие- либо кредитные договоры с ответчиком не подписывала, денежных средств не получала, в связи с чем обратилась в суд с иском.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, представил письменные пояснения истца.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, которые приобщены к материалам дела.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, определив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).

Основанием для подачи настоящего иска послужило начисление истцу Банком задолженности по кредитному договору № от 09.01.2020г., который по объяснениям истца он не подписывал, заемные денежные средства фактически не получал, Банк не обеспечил надлежащей защиты его персональных данных.

Из материалов дела следует, что 21.01.2018г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 66741 рублей на срок 24 месяца. Указанный кредитный договор подписан ФИО2 (л.д.73-78).

При подписании указанного кредитного договора что для обеспечения доступа к Информационным сервисам Банка между Банком и истцом было заключено Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, которое было подписано собственноручно истцом (л.д.79 оборот).

Согласно п. 1 Соглашения о дистанционном банковском обслуживании от 21.01.2018 соглашение о дистанционном банковском обслуживании (далее - Соглашение), регулирует отношения Банка и Клиента (далее - Стороны), возникающие в связи с заключением Клиентами договоров банковского счета (далее - Счет)/вклада (депозита)/ договора потребительского кредита (далее вместе и по отдельности - Договоры/Договор) и в связи с оказанием Клиенту дополнительных услуг (далее - ДУ) Банком и/или при его посредничестве партнерами Банка, дистанционно, а именно, посредством Информационных сервисов Банка, а также по телефону Банка. Возможность использования одного из вышеперечисленных способов дистанционного взаимодействия с Банком определяется особенностями выбранного клиентом вида обслуживания. Под Клиентами в Соглашении понимаются физические лица, идентифицированные Банком для целей заключения с ними Договора.

Описания Информационных сервисов, а также иные документы, перечисленные в разделе 6 Соглашения, являются общедоступными и размещаются в местах оформления клиентской документации, на Сайте Банка mvw.homecredit.ru (далее- Сайт). Соглашение не исключает и не ограничивает возможность заключения Договора и активации/деактивации ДУ при обращении Клиента к уполномоченным Банком лицам. (п.1.1).

Клиент согласен на осуществление Банком для обеспечения исполнения Соглашения аудиозаписи телефонных переговоров, записи электронной переписки, производство фото и видеосъемки, а также протоколирование действий Клиента любыми способами, не противоречащими действующему законодательству РФ, в том числе путем протоколирования действий Клиента, совершаемых им в Системе и при использовании технических устройств Банка, а также на использование указанных материалов в качестве доказательств в спорных ситуациях (п. 1.4).

Согласно п. 2 Соглашения дистанционное заключение Договора, а также направление заявлений/распоряжений по Счету в Информационных сервисах осуществляется путем подписания Клиентом электронного документа простой электронной подписью при наличии с ним соглашения об использовании конкретного/соответствующего Информационного сервиса являющегося с момента его заключения неотъемлемой частью Соглашения. Подтверждение личности и полномочий Клиента на доступ к Информационному сервису, дистанционное заключение Договора а также направление заявлений/распоряжений по Счету посредством данного Информационного сервиса осуи{ествляется в порядке, установленном соглашением об использовании Информационного сервиса. Настоящим Стороны договорились о том, что простой электронной подписью при подписании электронного документа Информационном сервисе является CMC-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного Банком и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.

Согласно п. 2.1 Соглашения электронные документы, оформленные через Информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями Сторон, имеют одинаковую юридическую силу. Дата номер и иные существенные условия индивидуального характера, а также иная информация, обязательная для доведения до Клиента в соответствии с действующим законодательством, указываются в электронных документах или гиперссылках, размещаемых Банком для Клиента в Информационном сервисе, с которого поступило обращение Клиента.

Согласно п. 3 Соглашения стороны признают, что заключение Соглашения приравнивается к подаче Клиентом письменного заявления на последующее оказание ему соответствующих ДУ, а прохождение Клиентом процедуры активации ДУ предусмотренными в ее описании способами, дополнительно подтверждает его волеизъявление на получение ДУ, а также согласие Клиента с порядком ее оказания и ее ценой.

Клиент может активировать/деактивировать ДУ посредством Информационного сервиса или по телефонистка при условии наличия такой возможности в описании ДУ и прохождения Клиентом указанной в нем процедуры установления личности. При появлении новых технических возможностей перечень способов активации/деактивации ДУ дополняется Банком с обязательным доведением до сведения Клиентов в размещаемых в местах оформления клиентской документации и на Сайте Банка объявлениях, и/или в описаниях Информационных сервисов/ соответствующих ДУ.

Согласно п. 5 соглашения последнее вступает в силу после его подписания Сторонами одновременно с заключением Договора. Соглашение заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто Клиентом в любое время путем подачи в Банк письменного заявления. Расторжение Соглашения не означает освобождения Сторон от обязательств по ранее открытым Счетам/активированным Дополнительным услугам/ранее заключенным Договорам о получении финансовой услуги.

Как установлено судом 09.01.2020г. в 12ч. 03 мин. на номер истца было направлено CMC-сообщение: «Код 6762 для входа в «мой кредит». Никому не сообщайте пароль, даже сотрудникам банка».

09.01.2020г. на номер истца было направлено СМС сообщение : «Код 1875 для подписания кредитного договора. Если Вы не совершаете данной операции, звоните 4957858222».

Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом логирования, отражающим операции истца и введении СМС-кодов в системе (л.д. 80-84) и истцом, в том числе в лице представителя в процессе рассмотрения дела не оспаривались, что телефон в момент ввода указанных кодов находился у истца.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что в судебном заседании установлен факт заключения истцом кредитного договора посредством дистанционных сервисов Банка через Информационный сервис, в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ. Вопреки доводам истца о не подписании спорных договоров, они подписаны смс-кодом, пришедшим на его номер телефона. У суда не имеется оснований полагать, что у истца отсутствовало волеизъявление на заключение договоров, поскольку истец был уведомлен о том, что смс-коды необходимы для заключения кредитных договоров и выразил свою волю на их подписание.

Таким образом, истец подписал оспариваемый ею кредитный договор.

Судом учитывается, что согласно Соглашению о дистанционном банковском обслуживании, со стороны клиента Договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью Клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы Кредита на Счет. Поскольку при заключении договоров был введен CMC-код, направленный на мобильный номер истца, договоры перешли в стадию «подписанный», Банк со своей стороны предоставил суммы кредитов, в соответствии с условиями, заключенного договора, и перечислил по распоряжению заемщика на счет карты и страховщику

Доводы истца о том, что он был введен в заблуждение неустановленными лицами, в отношении которых возбуждено уголовное дело (л.д. 12,13) также не опровергают изложенные выводы суда. Возбуждение уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении неустановленного лица не влияет на правоотношения, сложившиеся между истцом и ответчиком в рамках заключенных кредитных договоров. Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении ответчика при заключении с истцом спорных договоров, суду не представлено.

Доводы истца о том, что соглашение о дистанционном банковском обслуживании было подписано истцом после 09.01.2020г. не принимается судом по следующим основаниям.

Приказом ООО «ХКФ Банк» от 08.12.2016г. утверждена и введена в действие форма соглашения о дистанционном банковском обслуживании (Ф.У. 502-005 с датой разработки 11.10.2016г.) (л.д.178,192).

Приказом ООО «ХКФ Банк» от 19.03.2018г. утверждена и введена в действие форма соглашения о дистанционном банковском обслуживании (Ф.У. 502-006 с датой разработки 05.03.2017г.) (л.д. л.д.179,193).

Заключенное между истцом и ответчиком Соглашение о дистанционном банковском обслуживании соответствует форме Ф.У. 502-005 с датой разработки 11.10.2016г., что отражено в правом верхнем углу соглашения, что свидетельствует о том, что оно было заключено в период между 08.12.2016г. и 19.03.2018г., что соответствует дате заключения кредитного договора № от 23.01.2018г.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о признании кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Головань А.А.