Решение № 2-503/2021 2-503/2021~М-185/2021 М-185/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-503/2021

Дело № 2-503/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

секретаря судебного заседания Шарковой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 27.10.2013 года в размере <данные изъяты> руб., состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., суммы процентов за пользование кредитом за период с 17.09.2015 года по 16.12.2015 года в размере <данные изъяты> руб., убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования за период с 15.01.2016 года по 01.10.2018 года) в размере <данные изъяты> руб., суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк», своего представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено в порядке гл.10 ГПК РФ, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Заслушав ответчика, проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

27 октября 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 27.10.2013 (л.д.13), на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., из них сумма к выдаче/ перечислению составляет <данные изъяты> руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. Кроме того, в кредитный договор включена сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> руб. (л.д.30).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом установлены в размере 29,90 % годовых. Срок возврата кредита в соответствии Индивидуальными условиями договора составляет 60 календарных месяцев. Порядок погашения кредита - ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата платежа - 25 число каждого месяца. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.11.2013г.

Своей подписью в соответствующей графе договора заемщик подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, тарифы банка по карте, прочла и полностью согласна с Условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы Интернет-банк, тарифов по банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 13).

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, путем перечисления денежных средств в размере 187 546 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету за период с 27.10.2013 года по 23.01.2021 года (л.д.24-26), из которых <данные изъяты> руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету, <данные изъяты> руб. перечислены на транзитный счет партнера для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 24).

Факт исполнения обязательств истца по кредитному договору о предоставлении денежных средств установлен судом, ответчиком не оспаривался и подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Тарифами за возникновение просроченной задолженности предусмотрено взимание штрафов: свыше одного календарного месяца - 500 рублей, свыше двух календарных месяцев - 1 000 рублей, свыше трех календарных месяцев - 2 000 рублей, свыше четырех календарных месяцев - 2 000 рублей. Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 20).

Свои обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, допустив просрочку внесения ежемесячных платежей, а после сентября 2015 (последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ) прекратив внесение ежемесячных платежей, что следует из представленной банком выписки по счету ФИО1 (л.д. 26) и подтверждено пояснениями ответчика.

Согласно п. 4 раздела III Условий, Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, банк воспользовался своим правом, предусмотренным вышеприведенными положениями Условий, и направил 15.12.2015 года в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга (л.д.33). Однако настоящее требование банка было оставлено ФИО1 без удовлетворения. Доказательств обратного суду не представлено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных договором, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ст. 361, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ) заемщик ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Истцом представлен расчет взыскиваемой с ответчика задолженности по состоянию на 23.01.2021 (л.д. 27-29), в соответствии с которым задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., из которой: основной долг – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма штрафов – <данные изъяты> руб., неоплаченные проценты – <данные изъяты> руб. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено, поэтому суд считает установленным размер задолженности ответчика перед истцом.

Мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> 21.09.2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Впоследствии данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного района г. Иваново от 12.10.2018 в связи с поступлением возражений ФИО1 (л.д.12).

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с настоящим иском в суд, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. В силу ст. 201ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давностии порядка его исчисления.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора, заключенного между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, предусмотрен срок кредита – 60 месяцев, а также право банка требовать полного досрочного погашения всей задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления, если иной срок не указан в требовании

Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» выставил ответчику заключительный счет 15.12.2015 года, в котором указал, что задолженность по договору составляет 239486,81 руб. Срок исполнения требования указан в течение 30 календарных дней.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго пункта 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с 15.01.2016 года.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 21.09.2018 года, то есть спустя 2 года и 8 месяцев с момента истечения срока, предоставляемого для исполнения требования о возврате кредита. Судебный приказ был отменен определением от 12.10.2018 года. Учитывая, что неистекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев, она удлинилась до шести месяцев.

С исковым заявлением ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось 04.02.2021 года, то есть по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, само по себе является достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, услуг представителя, возмещению с ответчика не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2021 года.

Судья Егорова А.А.