Решение № 2-205/2023 2-205/2023~М-127/2023 М-127/2023 от 6 июня 2023 г. по делу № 2-205/2023

дело № 2-205/2023 06 июня 2023 года

УИД: 78RS0010-01-2023-000198-47


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Белолипецкого А.А.

при секретаре Черненковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование указанных требований истец указал, что 22.10.2021 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №**. В соответствии с условиями кредитного договора банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 3 670 000 руб. 00 коп., под 8,45% годовых, на 240 месяцев, в целях приобретения жилого помещения (квартиры), состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 49,6 кв.м., расположенную по адресу: **, общей стоимостью 5 700 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями кредитного договора. Между ** и ФИО1 заключен договор купли-продажи объекта недвижимости, согласно которому продавец продает покупателю в собственность, принадлежащую продавцу на праве собственности квартиру №**, находящуюся по адресу: **. В соответствии с договором купли-продажи от 22.10.2021 квартира продается по цене 5 731 000 рублей. Часть стоимости квартиры оплачивается за счет собственных средств в размере 2 030 000 руб. 00 коп. и частично за счет кредитных средств в сумме 3 670 000 руб. 00 коп., предоставленных покупателю по кредитному договору от 22.10.25021 №**, заключенному в городе ** между покупателем и АО «Россельхозбанк». В соответствии с кредитным договором обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является залог (ипотека) в силу закона. Государственная регистрация перехода права собственности в отношении квартиры произведена 27.10.2021. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена 27.10.2021. В связи с тем, что обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, у банка возникло право требовать досрочного возврата кредита. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.02.2023 составляет 2 934 248 руб. 51 коп., в том числе: основной долг – 2 747 849 руб. 57 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 46 545 руб. 57 коп.; проценты за пользование кредитом – 135 471 руб. 34 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов – 4381 руб. 97 коп.

Истец, извещенный судом надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не направляла, ране в своих электронных письмах сообщала, что взаимоотношении с банком не имеет.

С учетом положений статьи 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности с исследованными в ходе судебного заседания доказательствами, приходит к следующему.

Между истцом и ответчиком 22.10.2021 заключен кредитный договор №**, на сумму 3 670 000 руб. 00 коп., сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой в периоды страхования жизни и здоровья заемщиков – 8,45% годовых, в периоды отсутствия страхования жизни и здоровья заемщиков – 9.45 % годовых (л.д.56-58).

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в полном объеме подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2001 по 16.01.2023 и банковским ордером №** от 22.10.2021 (л.д.20,27).

ФИО1 допустила возникновение просроченной задолженности, свои обязательства по возврату кредита не исполняла в части своевременного и полного внесения платежей, установленных кредитным договором.

Истцом в адрес ответчика 25.11.2022 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.40).

Указанные документы опровергают утверждение ответчицы, что взаимоотношений с банком она не имеет.

Пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которыми, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 1 статьи 435 ГК Российской Федерации определяет оферту, как адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, как следует из представленного суду договора, ответчиком было принято на себя обязательство по возврату кредита и уплаты процентов за его предоставление, отвечающее всем требованиям, предусмотренным законом, однако указанное обязательство установленным образом ответчиком ФИО1 не исполнялось.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, статья 310 ГК Российской Федерации говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. В статье 10 ГК Российской Федерации указано, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В силу части 1 статьи 404 ГК Российской Федерации суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм неустойка, установленная кредитным договором при отсутствии злоупотребления правом со стороны кредитора, может быть уменьшена судом, только в случае очевидной несоразмерности суммы подлежащей взысканию с должника неустойки последствиям нарушенных им обязательств, то есть размер неустойки превышает либо сопоставим с размером задолженности должника подлежащей выплате кредитору без учета самой неустойки.

В соответствии с пунктом 5.1 общих условий кредитования, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, порядке, указанных в индивидуальных условиях кредитования (л.д.53 оборот).

Как следует из пункта 13 индивидуальных условий кредитования, размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 6,75 % годовых. В период с даты за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме – из расчета 0,06 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.57оборот).

При этом, по состоянию на 06.02.2023 неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет – 46 545 руб. 57 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов составляет – 4381 руб. 97 коп., правильность расчета указанных сумм ответчиком не оспаривается (л.д.26).

Таким образом, суд приходит к обоснованности требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредиту в размере в размере 2 934 248 руб. 51 коп., в том числе: основной долг – 2 747 849 руб. 57 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 46 545 руб. 57 коп.; проценты за пользование кредитом – 135 471 руб. 34 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов – 4381 руб. 97 коп.

Удовлетворяя требование истца о расторжении кредитного договора №** от 22.10.2021, заключенного между сторонами, суд исходит из следующего.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 407 ГК Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения пункта 2 статьи 450 ГК Российской Федерации, учитывая, что материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитного договора, заключенного между сторонами, что является существенным нарушением со стороны ответчика исполнения договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о расторжении кредитного договора №** от 22.10.2021.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и статьи 349 ГК Российской Федерации взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в соответствии со статьей 77 ФЗ Российской Федерации «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является ипотека квартиры, кадастровый номер **, расположенной по адресу: **. Принимая во внимание, что со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 3 статьи 350 ГК Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из договора купли-продажи квартиры от 22.10.2021 следует, что стоимость квартиры расположенной по адресу: **, кадастровый номер **, составляет 5 670 000 руб. 00 коп. (л.д. 43).

Согласно представленному истцом отчету №** от 05.10.2021 об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: **, рыночная стоимость недвижимого имущества – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: **, по состоянию на 04.10.2021 (при сроке экспозиции 50 дней) составляет: 5 731 000 рублей. Ликвидационная стоимость недвижимого имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: **, по состоянию на 04.10.2021 (при сроке экспозиции 30дней) составляет 4 769 000 рублей (л.д.17-18).

С учетом того обстоятельства, что ответчиком не представлено возражений относительно установленной стоимости являющейся предметом залога квартиры, равно как и не представлено доказательств изменения рыночной цены заложенного имущества, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 584 800 рублей (5 731 000:100)*80).

Приходя к выводу об удовлетворении заявленных требований, суд принимает во внимание, что ответчик, не явившись в судебное заседание, каких-либо доказательств в опровержение требований истца не представил. Вместе с тем, согласно части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств влечет соответствующие процессуальные последствия – в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены в материалы дела другой стороной.

С учетом изложенного суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании представленных истцом, оцененных судом в соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, содержащихся в материалах дела доказательств.

Вместе с тем, с ФИО1 в порядке статьи 98 ГПК Российской Федерации следует взыскать в пользу истца государственную пошлину, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в размере 34 871 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №** от 17.02.2023.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** года рождения, **, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №** от 22.10.2021 в размере 2 934 248 руб. 51 коп., в том числе: основной долг – 2 747 849руб. 57 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 45 545 руб. 57 коп.; проценты за пользование кредитом – 135 471 руб. 34 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 4381 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, состоящую из 2-х жилых комнат, общей площадью 49,6 кв.м., расположенную на 7 этаже десятиэтажного дома, по адресу: **, кадастровый номер: **, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 584 800 руб. 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор №** от 22.10.2021, заключенный между ФИО1 и Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

Взыскать с ФИО1, ** года рождения, **, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7976 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в мотивированном виде, путем подачи апелляционной жалобы в Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга.

Решение в мотивированном виде изготовлено 14.06.2023.

Судья А.А. Белолипецкий