Решение № 2-1444/2024 от 23 сентября 2024 г. по делу № 2-1444/2024

К делу № 2-1444/2024

УИД: 23RS0017-01-2024-000610-25


Решение

Именем Российской Федерации

г. Кропоткин 24 сентября 2024 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Новиковой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Маркиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Кропоткинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 05.11.2014 года в размере 120940 руб. 26 коп. по состоянию на 25.04.2024 года и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3618 руб. 81 коп.

Истец мотивирует свои исковые требования тем, что 05 ноября 2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № на сумму 55840,00 руб., в том числе: 40000,00 руб. – сумма к выдаче, 15840,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 55 840.00 рублей на счет Заемщика N? №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 40 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 15 840.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3806,58 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 02.07.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.08.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.10.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.07.2015 г. по 20.10.2017 г. в размере 54 371.86 рублей, что является убытками Банка. Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.04.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 120 940.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 53 748.48 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 076.02 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 54 371.86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 627.90 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила о применении срока исковой давности, поскольку полагает, что заявленные требования истца не подлежат удовлетворению судом, т.к. истцом был пропущен срок исковой давности. В представленном заявлении указывает, что по указанному кредиту ФИО1 вносились платежи до 02.06.2016 года, что не оспаривается истцом, далее в связи с финансовыми трудностями платежи не вносила. Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в ноябре 2021 года о взыскании суммы задолженности в размере 120940,26 руб. Поскольку ответчик была не согласна с данным взысканием по ее заявлению судебный приказ мирового судьи судебного участка N?144 Кавказского района от 10.11.2021 N?2-2192/21 был отменен определением от 12.05.2022. На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Однако, на момент подачи заявления о выдачи судебного приказа (ноябрь 2021 года) срок исковой давности уже истек, поскольку с даты последнего платежа по графику кредита, т.е. с ноября 2017 года, а также с даты требования банка о досрочном погашении кредита от 02.07.2015 на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа прошло 4 года и 6 лет соответственно. Исковое заявление было подано 28.05.2024 года - по истечении почти 6,5 лет с момента последнего платежа по графику кредита, а также почти 8 лет с момента требования банка о погашении кредита досрочно от 02.07.2015г., т.е. по истечении срока исковой давности в отношении всех платежей по кредиту. Исходя из изложенного, банк знал о нарушении своего права с июля 2015 года, что подтверждается требованием банка от 02.07.2015г., несмотря на это, истцом не было предпринято мер для взыскания данной задолженности в установленные законом сроки. В связи с чем, ФИО1 просит отказать в удовлетворении требований банка.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, а также предоставленные в них письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 05 ноября 2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № на сумму 55840,00 руб., в том числе: 40000,00 руб. – сумма к выдаче, 15840,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 55 840.00 рублей на счет Заемщика N? № открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 40 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 15 840.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчица, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчицы образовалась задолженность в размере 120940,26 рублей по состоянию на 25.04.2024г., что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ответчика (выдача кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 02.07.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.08.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО1 не исполнено.

Предъявляемое требование ко взысканию составляет 120940,26 рублей и образовалось по состоянию на 25.04.2024г..

Ответчицей заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, данное заявление ответчика суд находит обоснованным по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 данной статьи).

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Последний платеж, согласно расчету задолженности, ответчица произвела 02.06.2016 года. Учитывая приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, общий срок исковой давности по настоящему спору начал своё течение с 02.06.2016 года и закончился 02.06.2021 года.

Согласно материалам дела, 10.11.2021 года мировым судьей судебного участка № 144 Кавказского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ № 2-2192/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № № от 05.11.2014г., образовавшуюся в период с 15.02.2015г. по 11.10.2021г. в размере 120940,26 руб., а также государственной пошлины в размере 1809,40 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 144 Кавказского района Краснодарского края от 12.05.2022 года вышеуказанный судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1 Таким образом, истец обращался за выдачей вышеуказанного судебного приказа по истечение срока исковой давности.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности 28.05.2024г., т.е. обращение о взыскании задолженности с ответчицы как в рамках обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и в рамках искового заявления, произведены истцом за пределами трехлетнего срока исковой давности, в том числе и с учетом положений статьи 204 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права и не усматривает при этом оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и для восстановления срока, судом не установлено.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3618,81 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из содержания указанной нормы следует, что возмещение судебных издержек по уплате государственной пошлины осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, поскольку истцу отказано в удовлетворении его исковых требований, то расходы по уплате государственной пошлины не могут быть взысканы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 04 октября 2024 года.

Председательствующий