Решение № 2-5092/2018 2-5092/2018~М-3685/2018 М-3685/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-5092/2018

Дело № 2-5092/2018 02 октября 2018 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Невский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Хабик И.В.

При секретаре Хохловой А.Э.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании обязательства исполненным, о возложении обязанностей прекратить обработку ее персональных данных и уничтожить ее персональные данные, компенсации морального вреда,

Установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что 25.04.2017г. между Банком и истцом был заключен кредитный договор № <***>, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 30331 руб., сроком на 12 месяцев, с процентной ставкой 27,30 % годовых, 04.05.2017 г. она единовременным платежом погасила сумму долга 30331 руб., а спустя одиннадцать месяцев узнала о наличии у нее задолженности в размере 4600 руб.

Истец полагает, что действия Банка незаконны, поскольку она в полном объеме погасила кредит 04.05.2017 г, просит обязать ответчика признать обязательство по кредитному договору исполненными, обязать ответчика прекратить обработку её персональных данных и уничтожить её персональные данные, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 25000 руб., штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей», а также расходы на оплату услуг представителя в размере 85000 руб.

Истец, а также представляющий её интересы на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание явились, иск поддержали.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, просила отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению, в силу следующего.

Из материалов дела судом установлено, что 25.04.2017г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и истцом был заключен кредитный договор № <***>, на основании которого истцу был предоставлен кредит в размере 30 331 руб., сроком на 12 месяцев, с процентной ставкой 27,30 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В пункте 6 кредитного договора указано, что погашение осуществляется аннуитетными платежами в даты, и в размере, указанные в графике платежей.

Ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете. допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В связи с заключением данного кредитного договора 25.04.2017г. между банком и истцом был заключен Договор счета, по условиям которого банк открыл истцу банковский счет №. В пункте 1 договора счета указано, что банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счета.

Вышеуказанные кредитный договор и договор счета заключены в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и тарифов банка, являющихся необъемлемой частью договоров.

Согласно выписке по счету кредита, 04.05.2018г. на счет истца поступили денежные средства в размере 30 331 руб., однако на указанную дату Банком в соответствии с условиями договора были начислены проценты по кредиту и внесенной суммы в размере основного долга являлось недостаточно для полного погашения кредита.

В связи с чем, как следует из представленных ответчиком документов, денежные средства находились на счете истца и списывались в погашение ежемесячного платежа по кредитному договору каждое 25-е число.

Условиями кредитного договора предусматривалось право банка на ежемесячное списание с этого счета текущей задолженности, в соответствии с согласованным между сторонами графиком платежей. В установленную Кредитным договором дату платежа, Банк списывает в погашение задолженности со Счета сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом (пункт 1.2.2.10. Общих условий) - то есть, текущую денежную сумму, подлежащую уплате по графику платежей, либо денежную сумму, указанную в распоряжении клиента.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт, являющихся неотъемлемой частью Договора, указаны следующие условия досрочного погашения кредита (раздел «Условия и порядок досрочного погашения Кредита»):

П. 2.3.1.1.: В течение 30 календарных дней, с даты получения Кредита, Клиент вправе досрочно вернуть всю сумму Кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Обеспечение Клиентом наличия на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по Кредитному договору, в течение 30 календарных дней с даты получения Кредита приравнивается к заявлению (уведомлению) Клиента о полном досрочном погашении Кредита. В этом случае Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со Счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности.

П. 2.3.1.2.: В течение 30 календарных дней, с даты получения Кредита, Клиент вправе досрочно вернуть часть Кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. При желании Клиента произвести частичное досрочное погашение задолженности по кредиту он должен сообщить об этом, обратившись в офис Банка, или в информационный центр Банка по телефону. На следующий Операционный день Банк осуществляет списание со Счета денежных средств в размере остатка на Счете в частичное досрочное погашение задолженности по Кредиту, производит перерасчет размера ежемесячного платежа с учетом неизменности срока Кредита, т.е. соответствующим образом уменьшает размер ежемесячного платежа, при этом первый ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения Кредита может быть несущественно больше последующих ежемесячных платежей и предоставляет Клиенту новый График платежей.

Таким образом, если в течение первого месяца после получения кредита заемщик вносит всю сумму долга, то денежные средства списываются автоматически на следующий день. Если вносит не всю сумму долга, а часть, он обязан уведомить банк об этом.

Как видно из материалов дела, 04.05.2017 г. на счет истца внесены денежные средства в размере 30 331 руб., то есть в сумме, полученной от Банка. Однако для автоматического списания в Полное погашение на дату 04.05.2017 г. необходимо было внести на счет по кредиту сумму для досрочного закрытия договора в размере - 30 535,17 рублей. (основной долг 30 331 руб. и проценты (30 331 руб. (основной долг) х 27,3% годовых х 9 дней (период пользования кредитом с 26.04.17 по 04.05.17) : 395 дней = 204,17 руб. (проценты за пользование кредитом).

Таким образом, поступившей суммы не было достаточно для автоматического списания в полное погашение задолженности по кредиту, в связи с чем, а также в соответствии с вышеуказанными условиями досрочного погашения, кредит не был погашен, а о частично-досрочном погашении суммы по кредиту, как того предусматривает п. 2.3.1.2 Общих условий предоставления кредитов, истец не уведомил банк, что ею не оспаривается.

2.3.1.4. При желании Клиента произвести полное досрочное погашение задолженности по Кредиту, за исключением случаев, указанных в п. 2.3.1.1. настоящих Условий, он должен предоставить в Банк соответствующее письменное уведомление, обратившись в офис Банка или направив данное уведомление по почте, в срок, обеспечивающий получение данного уведомления Банком не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения, а также обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств Клиента перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за фактическое пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору).

Подобного заявления истцом в Банк предоставлено не было.

П. 3. ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При таких обстоятельствах, внесение истцом на банковский счет денежной суммы, в отсутствие надлежаще оформленного волеизъявления на направление этих денежных средств на частичное досрочное погашение кредита, не привело к возникновению у банка обязанности по списанию этих денежных средств в частичном объеме в счет Частично-досрочного погашения кредита.

До настоящего времени у истца имеется задолженность по уплате начисленных процентов, а также начисленных штрафов и пени, в связи с чем оснований полагать кредитное обязательство истца перед Банком исполненным не имеется, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

В силу пункта 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных указанным законом.

Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

На основании пункта 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ обработка персональных данных допускается также в случае, если обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Неисполнение истцом кредитных обязательств влечет право ответчика в соответствии с законом, условиями договора на дальнейшую обработку персональных данных своего клиента.

Требования истца о взыскании с Банка денежных средств в размере 25000 руб. в качестве компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, в силу следующего.

В обоснование требования о взыскании компенсации морального вреда истец ссылается на то, что ответчик необоснованно требует произвести оплату уже погашенного ею кредита, чем причиняет ей нравственные страдания. Однако никаких доказательств причинения истцу ответчиком физических или нравственных страданий, нарушений прав истца как потребителя, суду не представлено, а соответственно, требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в иске в полном объеме не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов с ответчика в виде расходов на оплату услуг представителя в сумме 85000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

ФИО1 в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья

В окончательной форме изготовлено 08.10.2018 г.