Решение № 2-4011/2025 2-455/2026 2-455/2026(2-4011/2025;)~М-3582/2025 М-3582/2025 от 20 января 2026 г. по делу № 2-4011/2025

Дело №2-455/2026

11RS0005-01-2025-006357-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ухта, Республика Коми

21 января 2026 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М.,

при секретаре Рузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту – ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», Общество) обратилось в Ухтинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа .... от <...> г. в размере 57661,28 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. В обоснование требований указано, что между Заемщиком (ответчиком) и МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) заключен указанный договор займа, обязательства по договору займа исполняются ненадлежащим образом.

Стороны извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик в судебное заседание не явилась, отзыв на исковое заявление не представила, явку своего представителя не обеспечила. Суд, исходя из положений ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ не предоставление ответчиком возражений и доказательств, подтверждающих данные возражения не препятствуют рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, <...> г. между микрокредитной компанией «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (далее по тексту - МКК «ЦФП» (ПАО)) и ответчиком (Заемщиком) заключен договор займа ...., по условиям которого МКК «ЦФП» (ПАО) предоставило ответчику заем в сумме 33000 руб. под 286,912 %, сроком на 180 дней (п. 1-4). Заемщик обязался производить платежи в счет погашения задолженности по договору займа и процентов по нему в соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа.

В случае пропуска заемщиком срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договор займа подписан в электронном виде аналогом собственноручной подписи (АСП) с использованием смс-кода. Заявлением (офертой) от <...> г. ФИО1 обратилась к МКК «ЦФП» (ПАО)с просьбой выдать ей микрозайм. Данная оферта акцептована МКК «ЦФП» (ПАО) и заёмщику выдан микрозайм.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена документов посредством писем, телеграмм, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт Займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, заемщик указала номер телефона: .... и направила Займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действия (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс - сообщений.

Заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью – АСП с использованием смс-кода. Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). Смс-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для: использования в качестве электронной подписи. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Аутентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Идентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» установлено, что Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, несмотря на отсутствие подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Согласно информации, размещенной на сайте Центрального банка Российской Федерации https://cbr.ru, МКК «ЦФП» (ПАО) зарегистрировано в качестве микро кредитной компании с <...> г., регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций .....

Таким образом, на МКК «ЦФП» (ПАО) при заключении договора займа с ответчиком распространялись положения Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), определяющего порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данное ограничение введено в действие с 29.12.2022 (в ред. Федеральных законов от 29.12.2022 N 613-ФЗ), соответственно, по договорам микрозайма, заключенным после указанной даты, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (п.23 ст.5 Закона №353-ФЗ в редакции, действующей на период правоотношений сторон после 01.07.2023).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга, (ч. 2 ст. 12.1 Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

МКК «ЦФП» (ПАО) обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа исполнены надлежащим образом, в установленные договором сроки, денежные средства в сумме 30000 руб. зачислены <...> г. в 15:48 на банковскую карту заемщика банка «Газпромбанк» (АО) путем СПБ по номеру телефона заемщика .....

В дальнейшем МКК «ЦФП» (ПАО) переуступило право требования, вытекающее из спорного договора займа ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», о чем свидетельствует подписанный сторонами договор уступки требования (цессии) от <...> г. за ...., в соответствии с которым все права требования по договору займа .... от <...> г. перешли к ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» в соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ.

В соответствии с подписанным ответчиком договором от займа .... от <...> г. (п.13) ФИО1 была согласна на уступку МКК «ЦФП» (ПАО) (кредитором) прав (требований) по настоящему Договору любым третьим лица, следовательно кредитор вправе переуступить права требования образовавшейся задолженности любому лицу. Заемщик согласен на получение от Кредитора уведомления об уступке прав (требований) по Договору путем отправки смс-сообщений и /или путем отправки сообщения по электронной почте и /или путем направления уведомления через личный кабинет заемщика.

Об уступке прав требований ответчик уведомлена, что подтверждается представленными материалами, следовательно, ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» является надлежащим истцом по делу.

Между тем обязательства по возврату суммы долга по договору займа, уплате процентов за пользование займом ответчиком не исполнены, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи Чибьюского судебного участка г. Ухты Республики Коми от <...> г. выдан судебный приказ по делу .... по заявлению ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», которым с ФИО1 в пользу ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» взыскана задолженность по договору займа .... от <...> г., заключенному между МК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 в размере 54831,45 руб. за период с <...> г. по <...> г.; расходы по уплате госпошлины за подачу заявления в размере 2000 руб., всего 56831,45 руб. Определением мирового судьи от <...> г. указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Истцом представлен расчет требований по договору займа .... от <...> г. по состоянию на <...> г. размер задолженности составляет 54.030 руб., из которых задолженность по основному долгу – 26352,90 руб., задолженность по процентам – 27011,61 руб., задолженность по штрафам – 665,49 руб.

Задолженность образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств - с <...> г. по дату уступки прав требования истцу - по <...> г..

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По договору уступки прав требования к Цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами, неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников.

Согласно ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанности ее уплатить соглашением сторон или нет.

Задолженность по законной неустойке в период с <...> г. по <...> г. составила 3631,28 руб.

Установлено, что срок договора займа, заключенного между сторонами, не превышает одного года, расчет размера процентов за пользование займом произведен истцом в соответствии с указанным выше законодательством.

Таким образом, ФИО1 при заключении договора добровольно приняла решение о получении микрозайма на указанных условиях, не выражала несогласия с размером установленных процентов и мер ответственности, подписала договор без каких-либо оговорок, не была лишена возможности отказаться от заключения данного договора.

Соответствующих доказательств возврата (полного или частичного) суммы долга ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено.

В соответствии с договором уступки прав требования ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» перешли связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательства должникам.

Согласно п.1 договора уступки прав требования, права и обязанности начислять и взыскивать проценты за пользование, а также штрафные санкции в предусмотренных договорами займа размерах цессионарию не передаются. Цессионарий вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размерах, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ (в редакциях, действующих в соответствующие периоды), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Представленный истцом расчет процентов по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с <...> г. по <...> г. в размере 3631,28 руб. проверен судом, сомнений не вызывает, стороной ответчика правильность произведения расчета не оспаривается.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд, исходя из положений ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, а также условий заключенного сторонами договора займа, приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы займа, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Учитывая положения ст. 94 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> г. года рождения, уроженки .... .... в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ИНН: ...., ОГРН: ....) задолженность за период с <...> г. по <...> г. по договору займа .... от <...> г. в размере 54.030 руб., в т.ч. основной долг – 26352,90 руб., задолженность по процентам – 27011,61 руб., штрафы – 665,49 руб.; проценты по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с <...> г. по <...> г. в размере 3631,28 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ухтинского городского суда - Хазиева С.М.