Решение № 2-4225/2024 2-456/2025 2-456/2025(2-4225/2024;)~М-1825/2024 М-1825/2024 от 2 марта 2025 г. по делу № 2-4225/2024

Дело № 2-456/2025УИД 18RS0003-01-2024-005403-93

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Иванова А.А.,

при секретаре Смирновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращения взыскания на заложенное имущество,

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец, Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее-ФГКУ «Росвоенипотека», учреждение) обратилось с иском в суд к ФИО1 (далее-ответчик) о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращения взыскания на заложенное имущество

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» мотивированы тем, что ФИО1 являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 Федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащего» был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС).

В соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащего» ФГКУ «Росвоенипотека» заключило с ФИО1 договор целевого жилищного займа (далее - ЦЖЗ) №1708/00279860 от 28.12.2017 на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору <***> с ПАО «Сбербанк», учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 3 200 000 руб. и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения.

Таким образом, спорная квартира по адресу <адрес> приобретена ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, в силу действующего законодательства об ипотеке и договора от 28.12.2017, считается находящимся одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк», к которому перешло право требования по договору купли-продажи закладной, и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности.

20.06.2022 г. ФИО1 досрочно уволен с военной службы в запас, именной накопительный счет закрыт 30.01.2023 г. без права на использование накоплений.

17.02.2023 г. ответчику был направлен график возврата задолженности, ввиду отсутствия оснований для возникновения права на использование накоплений учтенных на именном накопительном счете. Однако ответчик уклонился от возврата денежных средств, что является ненадлежащим исполнением обязанности по договору ЦЖЗ, нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека» действующего в интересах Российской Федерации.

В связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» просит:

1) расторгнуть договор целевого жилищного займа № 1708/00279860 от 28.12.2017 г.;

2) взыскать с ответчика ФИО1 денежные средства в размере 2 308 519,68 руб., из которых:

непогашенная основная задолженность по договору ЦЖЗ № 1708/00279860 от 28.12.2017 в сумме 1 924 884,16 руб.,

проценты по состоянию на 22.03.2024 г. за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,5% годовых, с даты исключения из реестра 20.06.2022 в сумме 321 026,94 руб.;

пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки сумме 62 608,58 руб.,

3) проценты за пользование целевым жилищным займом с 23 марта 2024 по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 9,5%,

4) обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путем продажи с публичных торгов;

5) при продажи с публичных торгов установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 200 000 руб.

Также 23.08.2024 г. в суд с самостоятельными требованиями обратилось публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее-ПАО «Сбербанк», Банк) с требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований ПАО «Сбербанк» указало, что 28.12.2017 между ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 150 065 руб. на срок 213 месяцев с процентной ставкой на момент выдачи кредита 9,5 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком предоставлен залог приобретаемого объекта недвижимости, который находиться в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты госрегистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору явилась ипотека приобретенной квартиры, возникшая у кредитора и заимодавца (ФГКУ «Росвоенипотека») в силу закона с момента государственной регистрации перехода права собственности к заемщику. В настоящее время законным держателем закладной от 28.12.2017 является ПАО «Сбербанк».

В связи с неисполнением условий кредитного договора по состоянию на 26.07.2024 образовалась задолженность, которая в добровольном порядке ответчиками не погашена.

Частью 4 п.2. ст.54 №ФЗ-102 «Об ипотеке» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-240530-944740 от 30.05.2024г. составленного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость предмета залога составляет – 4 073 000 руб.

Поскольку требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору от 28.12.2017, направленные в адрес ответчика, до настоящего времени не исполнены, истец просил

-расторгнуть кредитный договор от 28.12.2017 №95927,

-взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 512 221,63 руб., из которых просроченный основной долг 1 502 084,61 руб., просроченные проценты 10 137,02 руб.,

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 761,11 руб.;

-обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 258 400 руб.

11.10.2024 г. определением суда гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращения взыскания на заложенное имущество, а также гражданские дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращения взыскания на заложенное имущество объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения дел, с присвоением номера основному делу <номер>.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явилась, ранее в представленных пояснениях требования поддержала. В обоснование требований привела доводы, изложенные в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания. Однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения. Об уважительных причинах неявки в суд ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

По общим правилам, установленным пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, приведенных в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 25 ноября 2020 года N 2707-О, такое правовое регулирование направлено на пресечение со стороны лиц, участвующих в деле, злоупотреблений, связанных с намеренным неполучением судебных извещений и затягиванием рассмотрения дела судом. Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минцифры России от 17.04.2023 N 382 и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат, следует считать надлежащим извещением.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения им почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и проживания, что им выполнено не было.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Оценив доводы истцов, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" и Федеральным законом РФ от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20 апреля 2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22 декабря 2005 г. № 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»).

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается, (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ).

В соответствии с п. 78 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370, после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС он должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

Как следует из справки от 16.02.2024 г. представленной ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.01.2023 г. на основании сведений регистрирующего органа (вх.№ 3560дсп от 23.01.2023 г.) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения оснований для исключения 20.06.2022 г. На дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность в размере 1 924 884,16 руб. (Т.1 л.д.25).

Основанием заявленных требований о взыскании суммы задолженности является исключение ответчика из накопительно-ипотечной системы.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения недопустим.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 28.12.2017 г. между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № №1708/00279860, в соответствии, с которым заемщику за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы (далее НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, был предоставлен целевой жилищный заем (л.д. <номер>).

Согласно п.3.1 договора целевого жилищного займа целевой жилищной займ предоставляется заемщику в размере 1 049 935 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору №95927 от 28.12.2017 выданному ПАО «Сбербанк», находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, договорной стоимостью 3 200 000 руб.

Пунктами 5.1, 5.2 договора целевого жилищного займа предусмотрено, что предоставление займодавцем целевого жилищного займа осуществляется в порядке на цели, указанные:

в подп. 3.1 настоящего договора – в срок, указанный в п.20,63 Правил, путем единовременного перечисления средств на банковский счет заемщика;

в подп. 3.2 настоящего договора – путем перечисления накоплений в соответствии с пунктами 24,25,67 Правил.

на банковский счет заемщика или по заявлению заемщика, составленному в соответствии с пунктом 25 правил, на расчетный счет кредитора.

В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

Пунктом 8 договора целевого жилищного займа предусмотрено, что если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном п.79 Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

17.02.2023 г. ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФГКУ «Росвоенипотека» направило ФИО1 график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет (л.д. 21).

12.04.2024 г. в связи с неисполнением ответчиком обязательств по целевому жилищному займу ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 в настоящее время не производит.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

Сторонами предусмотрено начисление процентов в случае допущения просрочки.

На основании пункта 76 Правил предоставления военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 названных Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Пунктом 7 договора целевого жилищного займа предусмотрено, что в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2,4 ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников НИС.

Согласно Правилам, в случае нарушения сроков возврата задолженности по целевому жилищному займу и уплаты процентов, на суммы просроченных платежей начисляются пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В настоящее время у ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» имеется задолженность в размере 2 308 519,68 руб., из которых 1 924 884,16 руб. – сумма непогашенной основной задолженности, 321 026,94 руб. – сумма процентов по состоянию на 22 марта 2024 за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,5% годовых с даты исключения из реестра 20.06.2022 г., 62 608,58 руб. – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

До настоящего времени задолженность по договору целевого жилищного займа ответчиком не погашена. Каких-либо доказательств отсутствия задолженности не представлено.

Также, судом установлено, что 28.12.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №95927, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 150 065 руб. сроком на 213 месяцев под 9,5 % годовых, а ФИО1 в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

На момент заключения кредитного договора от 28.12.2017 №95927 заемщик являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

На денежные средства, предоставленные Банком, ответчик по договору купли-продажи 02.02.2018 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 68,1 кв.м., с кадастровым <номер>.

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение задолженности по Кредиту и уплата Процентов за пользование Кредитом производятся ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в соответствии с Графиком платежей за счет средств Целевого жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет «Военная ипотека».

В соответствии с п. 3.4.1, 3.4.2 Условий кредитования в случае утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа (ФГКУ «Росвоенипотека») по Договору целевого жилищного займа (далее - Утрата права) начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, погашение Кредита производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем, и по дату окончательного погашения Кредита, указанную в Договоре, равными долями, рассчитанными от остатка Срочной задолженности по Кредиту, определенной на 1-ое число месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права.

Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита доводится Кредитором до сведения Заемщика путем направления письменного уведомления по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении или по электронной почте по адресу(ам) Заемщика, указанному(ым) в Договоре, или через Сбербанк ОнЛ@йн.

Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за Платежным месяцем, а также одновременно с погашением Кредита, в том числе окончательным.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту определенную на 1-ое число месяца, следующего за датой получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа об Утрате права, по дату окончательного погашения Задолженности по Кредит- (включительно).

Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате предыдущего платежа (не включая эту дату), и датой текущего платежа (включительно).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Согласно п.10 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры. Квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости Объекта недвижимости.

Часть стоимости объекта недвижимости в сумме 1 049 935 руб. была оплачена за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного ФГКУ «Росвоенипотека» на основании договора целевого жилищного займа от 28.12.2017 №1708/00279860.

Исполнение обязательства обеспечено ипотекой квартиры, приобретенной за счет кредитных средств Банка, а также за счет средств целевого жилищного займа.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> г. <номер>.

Владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк» в соответствии с договором купли-продажи и закладной.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств погашение кредита заемщиком производилось с нарушением сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

24.05.2024 г. заемщику от ПАО «Сбербанк» направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору в срок до 24.06.2024 г. Заемщиком обязанность по кредитному договору не исполнена (л.д. 207).

В нарушение условий кредитного договора заемщик с июля 2024 года не производит ежемесячные платежи, что дает истцу право требовать всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и по состоянию на 26.07.2024 составляет 1 512 221,63 руб., из которых:

основной долг – 1 502 084,61 руб., проценты – 10 137,02 руб.

Суд с представленным расчетом задолженности соглашается, размер обоснован, подтверждается материалами дела, ответчиками не оспорен, в связи с чем подлежит взысканию с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк».

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 ГК РФ сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Предложение Банка о досрочном погашении суммы долга и намерении расторгнуть кредитный договор ответчик проигнорировал.

При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание, что кредитный договор не прекратил свое действие, он подлежит расторжению.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк» исполняет ненадлежащим образом, что им не оспаривалось.

На 26.07.2024 сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 512 221,63 руб.

Таким образом, период просрочки исполнения обязательства составил более трех месяцев, а размер неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета залога, в связи с чем допущенное нарушение незначительным не является, и препятствия для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют.

Допущенное ответчиками нарушение обязательства является существенным, а размер требований истца - соразмерен стоимости заложенного имущества.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Обращаясь в суд с иском, истец - ПАО «Сбербанк» представил заключение о стоимости имущества № 2-240530-944740 от 30.05.2024, составленное ООО «Мобильный оценщик» в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры по адресу <адрес> составила 4 073 000 руб. (л.д. <номер>) и просил установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 3 258 400 руб.

Отвечающих принципам относимости и допустимости доказательств, ставящих под сомнение выводы эксперта, сторонами не представлено.

Суд принимает во внимание рыночную стоимость квартиры, установленную ООО «Мобильный оценщик» в размере 4 073 000 руб., и полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из 80% от указанной стоимости. Так начальная продажная стоимость квартиры составит 3 258 400 руб.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится одновременно в залоге у ПАО Сбербанк и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», в силу ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на указанную квартиру, подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк».

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании указанных норм процессуального права с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 761,11 руб. (15 761,11 руб. + 6000 руб.) за удовлетворенные судом требования материального и не материального характера, также с ответчика на основании ст.103 ГПК РФ в доход муниципального образования «Город Ижевска» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 742,60 руб., за требования материального характера, поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» от уплаты данного налога освобождено.

Руководствуясь ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <номер>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Признать расторгнутым договор целевого жилищного займа от 28.12.2017 № 1708/00279860, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа от 28.12.2017 № 1708/00279860 в размере 2 308 519,68 руб. из которых:

-непогашенная основная задолженность по договору целевого жилищного займа № 1708/00279860 от 28.12.2017 в сумме 1 924 884,16 руб.,

-проценты с 20.06.2022 г. по 22.03.2024 г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,5% годовых, в сумме 321 026,94 руб.;

-пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки сумме 62 608,58 руб.,

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с 23.03.2024 г. по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,5% годовых.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Признать расторгнутым кредитный договор от 28.12.2017 г. <***>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 28.12.2017 г. <***> по состоянию на 26.07.2024 в сумме 1 512 221,63 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 761,11 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в сумме 3 258 400 руб.

При обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, требования залогодержателя - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя - Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в доход муниципального образования «Город Ижевск» государственную пошлину в размере 19 742,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Иванов

Мотивированное заочное решение принято в окончательной форме 05.05.2025 г.

Председательствующий судья А.А. Иванов