Решение № 2-276/2018 2-276/2018~М-243/2018 М-243/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-276/2018

Дело № 2-276/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2018г. с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Литовченко А.Л.,

при секретаре Рубцовой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (ранее именовавшееся ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГг. между банком (займодавцем) и ФИО5 (заемщиком) заключен кредитный договор №. В соответствии с его условиями банк обязался предоставить кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 16,2% годовых. В свою очередь ФИО5 обязалась производить ежемесячное гашение кредита, а в случае просрочки - уплатить неустойку. ДД.ММ.ГГГГг. ФИО5 умерла, не исполнив в полном объеме обязательств по договору. Поскольку наследниками ФИО5 являются ответчики, банк просит взыскать с них основной долг - <данные изъяты>, а также госпошлину, уплаченную при обращении в суд.

Определением от 05 октября 2018г. к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен страховщик заемщика по договору личного страхования ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее именовавшееся ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь»).

В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела. При этом ПАО «Сбербанк России» представлено заявление, в котором указано, что жизнь и здоровье заемщика хотя и были застрахованы в пользу банка, однако срок действия договора страхования истек ДД.ММ.ГГГГг., то есть до наступления смерти заемщика, в связи с чем факт страхования не должен приниматься во внимание.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Сбербанк России» (займодавцем) и ФИО5 (заемщиком) заключен кредитный договор №. В соответствии с его условиями банк обязался предоставить кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГг., под 16,2% годовых. В свою очередь заемщик обязался производить ежемесячное гашение кредита, а в случае просрочки - уплатить неустойку (пункт 3.3 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО5 умерла, не исполнив в полном объеме обязательств по договору, причиной смерти явилось заболевание - рак молочной железы.

После смерти ФИО5 открылось наследство в виде доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение.

Стоимость наследственного имущества составила <данные изъяты>. Наследство принято родителями заемщика ФИО1 и ФИО2, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно разъяснению, данному в пунктах 14 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Вместе с тем, в силу положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Как видно из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора, ФИО5 подано заявление на страхование по Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Согласно заявлению, по договору страхования покрываются следующие риски:

-смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания;

-установление инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни.

В качестве страховщика в заявлении указано ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»); в качестве выгодоприобретателя - ОАО «Сбербанк России».

Стороны согласовали, что заемщик является застрахованным с момента внесения платы за подключение к Программе страхования. Плата за подключение к Программе страхования в сумме <данные изъяты> внесена заемщиком ДД.ММ.ГГГГг. за весь срок кредитования, что прямо указано в заявлении ФИО5 и другими доказательствами не опровергнуто.

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

По смыслу вышеприведенных правовых норм право выбора способа защиты своего права (предъявление иска к наследникам либо обращение к страховщику) банку не принадлежит. На банк как на лицо, обладающее правом на получение страховой суммы, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы предусмотрены статьями 962,963,964 ГК РФ.

В соответствии с ними страховщик вправе отказать в выплате страховой суммы в случае наступления страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица; воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Вместе с тем ни факт обращения банка за страховой суммой, ни наличие оснований для отказа в ее выплате при рассмотрении дела документально не подтверждено.

В силу этого, и поскольку возможность получения ПАО «Сбербанк России» страховой суммы материалами дела не исключается, иск предъявлен к наследникам заемщика при отсутствии правовых оснований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Нанайский районный суд Хабаровского края в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, то есть с 29 октября 2018г.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья А.Л.Литовченко