Решение № 2-1074/2019 2-1074/2019~М-669/2019 2-1974/2019 М-669/2019 от 1 августа 2019 г. по делу № 2-1074/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 августа 2019 года г. Тольятти

Судья Ставропольского районного суда Самарской области Болохова О.В., при секретаре Ефимовой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1974\2019 по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания» Кредит Европа Лайф» о возврате страховой премии, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Ставропольский районный суд с иском к ООО «Страховая компания» Кредит Европа Лайф» о возврате страховой премии, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.

Требования мотивировал тем, что между ним и АО «Кредит Европа Банк» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор потребительского кредита на покупку автомобиля в размере 1 274 267 руб. 24 коп. Согласно п. 11 индивидуальных условий договора кредитования, из общей суммы представленных кредитных средств, необходимо перечисление денежных средств в сумме 91 747 руб. 24 коп., в счет страховой премии в ООО СК «Кредит Европа Лайф», по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита. В связи с этим, необходимо было заключить Договор страхования жизни, так как это было условием договора кредитования, он не мог отказаться от данной выплаты. Ему не представилась возможность выбрать вариант кредитного договора без страховки. Согласно справке АО «Кредит Европа Банк» по состоянию на 07.02.2019г. по договору, предусматривавшему предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность отсутствует, указанный договор прекратил свое действие. В адрес ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» от 25.01.2019г. было направлено заявление о расторжении договора страхования, в связи с досрочным погашением кредитных обязательств и возврате суммы страховой премии за неиспользованный период. Письмом от 01.02.2019г. ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» отказало истцу в возврате денежных средств, указывая на нарушения Пункта 8.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней. Указав на то, что в случае если страхователь прекратил действия полиса, в течении 5 рабочих дней с даты заключения, Страховщик возвращает Страхователю 100% страховой оплаченной преми во всех остальных случаях одностороннего расторжения поли Страхователем, страховая премия не возвращается (согласно пункту 3 стать 958 Гражданского кодекса). В адрес ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» бь направлена ПРЕТЕНЗИЯ, с целью досудебного урегулирования спора. ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» также отказало истцу возврате денежных средств, дублируя основания указанные в ответе заявление о расторжении договора страхования. ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в своем обращении, сообщило, что досрочное погашение кредита никак не связано действием договора страхования. Однако, в Полисе страхования указано, что Страховщик обязуется наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю. Полагает, что страховая сумма, согласно Полису страхования составляет 1274 267 руб. 24 коп. Данная задолженность погашена, страховой случай наступил, истец отказывается от дальнейшего страхования и требует возвратить часть страховой премии за неиспользованный период, так как страховая премия была перечислена в день заключения кредитного договора, в полном объеме в адрес Страхователя, согласно индивидуальных условий договора кредитования.

Просит: взыскать с ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в свою пользу часть страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования от несчастных случаев в размере 61165 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 30582 руб.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2 действующая на основании доверенности полностью поддержала исковые требования.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Просит в иске отказать по тем основаниям, что пункт 8.2 условий страхования от несчастных случаев, предусматривает условия досрочного прекращения договора страхования. Договор страхования продолжает действовать до ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что неявка извещенных надлежащим образом сторон не препятствует рассмотрению дела, суд считает возможным в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3). Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что страхование истца осуществлялось на основании полиса № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) Приложением к данному полису являются полисные условия страхования от несчастных случаев и болезней. На основании пункта 2.1 Условий участия от 6 апреля 2015 г. участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. Страховая сумма составляет 1 274267 руб. и является постоянной. Срок страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Условия досрочного прекращения договора страхования указаны в п. 8.2 условий. Досрочное погашение кредитного договора не является основанием для досрочного прекращения договора страхования. Из приведенных положений следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения. Досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования и возврата уплаченной по договору страхования страховой премии.

С учетом изложенного в удовлетворении требований о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования от нечастных случаев следует отказать.

Поскольку в удовлетворении заявленных ФИО1 основных требований отказано, следует отказать также в удовлетворении производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.194 – 214 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания» Кредит Европа Лайф» о возврате страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд.

Судья –

Решение в окончательной форме изготовлено 06 августа 2019 года.