Решение № 2-67/2017 2-67/2017~М-76/2017 М-76/2017 от 26 апреля 2017 г. по делу № 2-67/2017

Дело № 2-67/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Борогонцы 27 апреля 2017 года

Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Стрекаловского И.В., с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Копыриной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 (далее – ФИО2, Заемщик, Истец) обратилась в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее – ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», Банк, Кредитор, Ответчик) о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет. Истцом в адрес ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» направлено заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако Ответчик добровольно закрыть счет отказался, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт, тем самым, нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п.1 ст.859 ГК РФ. Полагает, что незаконность действия со стороны Ответчика дает право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат на юридические услуги по составлению искового заявления.

Просила признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; расходы на представителя и возмещение затрат за юридические услуги по составлению искового заявления в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет; рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание истец ФИО2 и ее представитель, своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Дело рассмотрено по существу в их отсутствие в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ при наличии соответствующего ходатайства.

Ответчик – представитель ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований. Пояснил, что Истец имеет кредитную задолженность, расторжение банковского счета и закрытие счета повлечет невозможность исполнения условий кредитного договора. Кроме того, истец в своем заявлении о расторжении договора банковского счета указала свою новую фамилию, а вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора не уведомила Банк об изменении фамилии и паспортных данных. Представил суду копию судебного приказа, листок проблемника.

Суд, выслушав пояснение представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.161 ГК РФ, должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

П.2 ст.434 ГК РФ, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО3 было заключено Кредитное соглашение №.

Согласно условиям указанного Договора Банк предоставил ФИО3 кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ, проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента подписания его сторонами.

Договором установлено, что кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на банковский счет №, открытый Банком ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался осуществлять возврат суммы кредита и уплату начисленных на него процентов путем внесения ежемесячно денежных средств на указанный текущий банковский счет, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса.

П.4.4 Договора установлены иные условия, которым Заемщик заранее предоставил Банку акцепт на списание Банком в свою пользу на свои счета в течение всего срока действия Договора, во всех банковских счетов/вкладов без распоряжения Заемщика.

П.4.4.13 Кредитного договора установлено, что Заемщик обязан незамедлительно письменно информировать Банк об изменении своего места жительства (регистрации) / пребывания, паспортных данных, места работы или учебы, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по Договору. Действия, совершенные по прежним адресам, реквизитам Стороны до поступления другой стороне уведомления об их изменении признаются надлежащим исполнением обязательств по Договору.

П.4.4.14 Кредитного договора предусмотрено, что стороны договорились о надлежащем извещении кем-либо (Стороной, судом, пр. лицами) о чем-либо какой-либо стороны признается документ, направленный в письменной форме по почтовому адресу стороны, либо врученный представителю/руководителю стороны.

Своей подписью в данном Кредитном соглашении истец подтвердила свое согласие с условиями заключенного между сторонами договора, подписанного ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно положению ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

П.1 ст.859 ГК РФ установлено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу п.4 ст.859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Открытие текущего банковского счета № было связано с необходимостью исполнения истцом взятых на себя обязательств по возврату кредита, то есть указанный счет имеет не самостоятельное, а факультативное значение, его открытие обусловлено лишь обслуживанием кредитного договора, что согласуется с положениями ст.846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Таким образом, отношения по обслуживанию банковского счета возникли между сторонами не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из условий кредитного договора.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

При наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента повлечет невозможность исполнения условий кредитного договора.

Так судебным приказом мирового судьи по судебному участку № 31 Усть-Алданского района Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ по делу № постановлено взыскать с должника ФИО3 в пользу взыскателя ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Указанный судебный приказ по истечении 10-дневного срока для дачи возражения относительно его исполнения со дня получения, вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета №, истцом перед Банком в полном объеме не исполнены.

В материалах дела имеется копия заявления о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, направленного представителем истца ФИО4 в адрес ответчика, с приложением описи вложения в конверт и кассового чека почтового отправления с почтовым идентификатором №.

Согласно отчету об отслеживании с почтовым идентификатором № с сайта «Почта России», почтовое отправление ответчику вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания заявления о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, направленного представителем истца ФИО4 в адрес ответчика следует, что истец обратился к ответчику с требованием в течение 2 дней с момента получения заявления расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора №, заключенного между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО2.

Факт изменения фамилии истца с «Дегтярева» на «Ханчаева» подтверждается ксерокопией свидетельства о заключении брака №, выданного ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, приложенной к исковому заявлению.

Вместе с тем, ни в заявлении, ни в описи вложения в конверт не содержится сведений об изменении фамилии истца и о направлении ответчику документов, подтверждающих факт изменения фамилии, паспортных данных истца.

Таким образом, указанным подтверждается факт неисполнения истцом своих обязательств перед Банком, предусмотренных п.4.4.13, 4.4.14 Кредитного договора № по извещению Банка об изменении своих персональных данных.

Поскольку истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии банковского счета, с указанием новой фамилии истца, без приложения документов, подтверждающих о его изменении, судом не установлено нарушений со стороны Банка ее прав как потребителя.

Оснований полагать, что договором текущего банковского счета были нарушены права и интересы истца, суд не находит поскольку отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен.

В данном случае нормы, предусмотренные ст.859 ГК РФ, на которые ссылается истец, не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется только собственными денежными средствами.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ФИО2 подлежащими отказу в их удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционной инстанции Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья п/п И.В. Стрекаловский

Копия верна с подлинным:

Председательствующий судья И.В. Стрекаловский