Решение № 2-399/2018 2-399/2018 ~ М-128/2018 М-128/2018 от 21 мая 2018 г. по делу № 2-399/2018

Дело № 2-399/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бобровой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Гариной Н.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности,

представителя ответчика ФИО2, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске с использование средств видеоконференц-связи гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Пермского отделения № (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы долга по кредитному договору досрочно, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 получил в ПАО «Сбербанк России» кредит на приобретение недвижимости: <данные изъяты>, находящиеся по адресу: <...>, в сумме <данные изъяты> руб. с оплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, срок кредита <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> Банк обязуется предоставить, а ответчик возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны определили, что исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком в Банк ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, содержащейся в п.3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1. Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению Заемщику кредита.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, Банк письмом-требованием поставил ответчика в известность о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный в данном письме срок заемщик не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты и неустойку.

Согласно расчету по состоянию на <дата> включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом –<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: жилой дом, <данные изъяты>м., кадастровый №, расположенный по адресу: <...>, принадлежащий на праве собственности ФИО3; земельный участок, <данные изъяты>, кадастровый №, расположенный по адресу: <...>, принадлежащий на праве собственности ФИО3

Истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 3 246 897 руб. 88 коп., в том числе: основной долг- 2 683 217 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом –548 821 руб. 71 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 14 858 руб. 76 коп., а также расходы по госпошлине в размере 30 434 руб. 49 коп. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, <данные изъяты>, кадастровый №, расположенный по адресу: <...>, принадлежащий на праве собственности ФИО3; земельный участок, <данные изъяты> кадастровый №, расположенный по адресу: <...>, принадлежащий на праве собственности ФИО3 путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере <данные изъяты> % от рыночной стоимости предмета залога по результатам оценки, взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму за оказание оценочных услуг.

В ходе рассмотрения дела истцом предоставлен Отчет №, выполненный ООО «<данные изъяты>», об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества - предмета залога, в связи с чем исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ представителем истца уточнены в части установления начальной продажной цены для реализации имущества – предмета залога с торгов, истец просит обратить взыскание на предметы залога: жилой дом, <данные изъяты>, кадастровый №, расположенный по адресу: <...>, принадлежащий на праве собственности ФИО3, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере <данные изъяты> руб.; земельный участок, <данные изъяты>, кадастровый №, расположенный по адресу: <...>, принадлежащий на праве собственности ФИО3, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере <данные изъяты> руб. (л.д. <данные изъяты>)

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности (л.д.<данные изъяты>), в судебном заседании на удовлетворении исковых требований в полном объеме настаивал по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, заявлении об уточнении исковых требований.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направленное в адрес ответчика по адресу его регистрации (<данные изъяты>) почтовый конверт с судебной повесткой возвращен в связи с истечением срока хранения (л.д. <данные изъяты>), ранее ответчик в письменном ходатайстве от <дата> просил высылать ему повестку о назначении судебного заседания почтой именно по адресу регистрации: <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности (л.д. <данные изъяты>), в судебном заседании исковые требования не признавал в полном объеме, в части размера задолженности по кредитному договору пояснил, что не имеет документов по кредитному договору, которые в настоящее время находятся у ответчика, находящегося в командировке, полагал указанную представителем истца начальную продажную цену предмета залога заниженной, оценку рыночной стоимости заложенного имущества, произведенную по инициативе ответчика, предоставить не имеет возможности, так как договор на оказание оценочных услуг заключен ответчиком <дата>, срок проведения оценки 40 дней после получения экспертом всех необходимых документов, на дату судебного заседания документы в адрес экспертного учреждения ответчиком не направлены.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО3, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 получил в ПАО «Сбербанк России» кредит на приобретение недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <...>, в сумме <данные изъяты> руб. с оплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, срок кредита <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> Банк обязуется предоставить, а ответчик возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования.

Стороны определили, что исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком в Банк ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, содержащейся в п.3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1. Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению Заемщику кредита.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от <дата> сторонами внесены изменения в п.6 Индивидуальных условий кредитования, которым согласовано внесение ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей № от <дата> (л.д.<данные изъяты>).

Обеспечением исполнения данного кредитного договора является залог кредитуемого недвижимого имущества, а именно: жилого дома, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <...>; земельного участка, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <...>.

Обеспечением исполнения данного кредитного договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного недвижимого имущества.

В соответствии с п. 1.1. договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от <дата> ответчик ФИО3 приобрел в собственность недвижимое имущество: жилой дом, <данные изъяты>, расположенный по адресу: <...>; земельный участок, <данные изъяты>, расположенный по адресу: <...>, за счет частичного использования кредитных средств, предоставленных ответчику ФИО3 истцом в соответствии с кредитным договором № от <дата> (л.д. <данные изъяты>).

Право собственности ответчика на объекты недвижимости зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <...><дата>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. <данные изъяты>), выпиской из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на <дата> (л.д. <данные изъяты>).

Также зарегистрировано существующее ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона, о чем Управлением Федеральной регистрационной службы по <...> произведена государственная регистрация ипотеки также <дата> на здание за №, на земельный участок за №.

На основании Отчета № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: здания, назначение: жилой дом, <данные изъяты>, и земельного участка, <данные изъяты>, расположенных по адресу: <...>, рыночная стоимость предмета залога по состоянию на <дата>: здания, назначение: жилой дом, 1<данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб., земельного участка, <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>).

Согласно ст. 54 п/п 4 п. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом –<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп

На день рассмотрения иска в суде указанная задолженность перед банком ответчиком ФИО3 не погашена.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору № от <дата>, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями, предусмотренными ст. 811 Гражданского кодекса РФ, дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.

Размер образовавшейся задолженности, составленный по состоянию на <дата>, у суда сомнений не вызывает и подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. <данные изъяты>), ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно положений ст. ст. 3, 4, п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности: уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, причитающихся сумм неустойки, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Судом установлено, что ответчик ФИО3 надлежащим образом не исполнял обеспеченного договором залога обязательства по обстоятельствам, указанным в кредитном договоре с ипотекой (залогом недвижимости), в связи с чем суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, <данные изъяты>, и земельный участок, <данные изъяты>, расположенные по адресу: <...>.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен в материалы дела Отчет № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненный оценочной компаний ООО «<данные изъяты>» по состоянию на <дата>, согласно которому рыночная стоимость предмета залога: здания, назначение: жилой дом, <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб., земельного участка, <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> руб.

Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств о стоимости заложенного имущества на день принятия решения об обращении на него взыскания.

Оценив в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ представленные доказательства, учитывая, что данный Отчет оценщика ответчиком на дату судебного заседания не оспорен, иное соглашение между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, Отчет № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненный оценочной компаний ООО «<данные изъяты>» соответствует требованиям Федерального закона "Об оценочной деятельности в РФ" N 135-ФЗ, стандартам оценки, обязательным к применению субъектами оценочной деятельности, применяемым подходам к оценке рыночной стоимости заложенного ответчиком имущества, то суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки: здания, назначение: жилой дом, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <...> в сумме <данные изъяты> руб.; земельного участка, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <...>, в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> % от рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в Отчете).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке).

С учетом вышеизложенного суд полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Расходы ПАО «Сбербанк России» об оплате услуг по оценке возмещению за счет ответчика не подлежат, поскольку доказательств несения указанных расходов истцом в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которые подтверждаются платежными поручениями № от <дата> на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., № от <дата> на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 3 246 897 руб. 88 коп., в том числе 2 683 217 руб. 41 коп. основной долг, 548 821 руб. 71 коп. проценты, 14 858 руб. 76 коп. неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 434 руб. 49 коп., всего: 3 277 332 руб. 37 коп. (три миллиона двести семьдесят семь тысяч триста тридцать два руб. 37 коп.).

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО3 заложенное имущество – здание, назначение: жилой дом, <данные изъяты>, расположенное по адресу: <...>, запись регистрации №; земельный участок, <данные изъяты>, расположенный по адресу: <...>, запись о регистрации №.

Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества: здания, назначение: жилой дом, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <...> в сумме <данные изъяты>; земельного участка, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <...>, в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО3 расходов по оплате оценочных услуг Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца после составления мотивированного решения, с 28 мая 2018 года.

Судья С.Н. Боброва