Решение № 2-1-326/2025 2-1-326/2025~М-1-289/2025 М-1-289/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-1-326/2025

дело № 2-1-326/2025

УИД- 73RS0024-01-2025-000551-52

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка 14 октября 2025 года

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачёвой И.Г.,

при секретаре Харисовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора ***************** (далее по тексту - Кредитный договор) от 18.09.2023 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 5 238 000,00 руб. на срок 360 мес. под 15,0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, с кадастровым номером *****************, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН от 10.06.2025г. № ***************** на вышеуказанный объект в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована ипотека в силу закона номер государственной регистрации ***************** Залогодержателем выступает ПАО Сбербанк.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 11.07.2025 задолженность ответчика составляет 6 285 109,20 руб., в том числе: просроченные проценты -1 033 763,18 руб., просроченный основной долг - 5 233 567,34 руб., неустойка за просроченный основной долг - 556,72 руб., неустойка за просроченные проценты -17 221,96 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор ***************** от 18.09.2023., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору ***************** от 18.09.2023 за период с 18.03.2024 по 11.07.2025 (включительно) в размере 6 285 109,20 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 995,76 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, кадастровый номер: ***************** Адрес: <адрес>, площадью 88,9 кв.м. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 777 600 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, на месте, определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

При вынесении решения суд руководствовался ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 322 ГК РФ определено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пп. 1 пп. 1 и 2 ст. 323 ГК РФ).

Пунктом 1 и подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ определено, что исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ***************** от 18.09.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 5 238 000,00 руб. на срок 360 мес. под 15,0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, с кадастровым номером *****************, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН от 10.06.2025г. № ***************** на вышеуказанный объект в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована ипотека в силу закона номер государственной регистрации *****************. Залогодержателем выступает ПАО Сбербанк.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен и согласен.

Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, банку предоставлено право в случае неисполнения кредитного договора должником потребовать досрочного возврата всей суммы займа и выплату процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Обязательства по кредитному договору ответчики выполняют ненадлежащим образом, на настоящее время образовалась задолженность по платежам и процентам.

Письма и претензии банка были оставлены ответчиком без удовлетворения.

Истцом ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору ***************** от 18.09.2023) в размере 6 285 109,20 руб., в том числе: просроченные проценты -1 033 763,18 руб., просроченный основной долг - 5 233 567,34 руб., неустойка за просроченный основной долг - 556,72 руб., неустойка за просроченные проценты -17221,96 руб.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

Поскольку, ответчиком нарушены условия кредитного договора, то требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1997 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 54.1 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. п. 1 п. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. п. 1 п. 5 ст. 55 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на предмет залога, если им являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, допускается только в судебном порядке.

Исходя из положений п. 1 ст. 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. (в ред. от 01.07.2017 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" держатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или лежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать, в том числе следующее: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статьей 209 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено права собственников владеть, пользоваться и распоряжаться своим имуществом.

Установлено, что объект недвижимости: квартира, кадастровый номер *****************, общей площадью 88,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, р.<адрес>, на праве собственности принадлежит ФИО1, право собственности зарегистрировано 19.09.2023г., что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Из выписки ЕГРН от 12.08.2025г. следует, что на указанную квартиру установлено ограничение- ипотека, дата государственной регистрации 19.09.2023г. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости- ПАО Сбербанк.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не усматривается, так как допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства – уплата задолженности по кредитному договору, не может быть признано незначительным, поскольку в ходе судебного разбирательства было достоверно установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены обоснованно.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных им Федеральным законом.

В соответствии с пп. 1, 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В ходе рассмотрения дела была назначена и проведена судебная строительно-техническая экспертиза, производство которой было поручено экспертам ООО «Экспертно-правовая корпорация «Лидер».

Согласно заключению судебной строительно -технической экспертизы ***************** от 06.10.2025г. средняя рыночная стоимость квартиры, кадастровый номер *****************, общей площадью 88,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, составляет 6 381 058,00 руб.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога должна быть установлена в размере 5 104 846 руб. 40 коп., что составляет 80% от цены, установленной в заключении судебной экспертизы, поскольку какого-либо соглашения об установлении начальной продажной цены заложенного имущества между сторонами не установлено.

Оценивая совокупность исследованных в суде доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оценивая совокупность исследованных в суде доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины по 87 995 руб. 76 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований, других требований стороны суду не заявили.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 237-233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***************** от 18.09.2023., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору ***************** от 18.09.2023 за период с 18.03.2024 по 11.07.2025 (включительно) в размере 6 285 109 руб. 20 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 995 руб.76 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, с кадастровым номером *****************, площадью 88,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 5 104 846 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспертно-правовая корпорация Лидер» судебные расходы по оплате судебной строительно—технической экспертизы в сумме 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.Г. Трубачёва

Срок изготовления заочного решения в окончательной форме 17 октября 2025г.