Решение № 2-2-103/2025 2-2-103/2025~М-2-102/2025 М-2-102/2025 от 26 ноября 2025 г. по делу № 2-2-103/2025

Дело № 2-2-103/2025

УИД № 69RS0008-03-2025-000146-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Жарковский 27 ноября 2025 года

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Арсановой О.Л.,

при секретаре Беляевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и ФИО3 (далее – Заемщик, Должник) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявление на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 40ТКПР24060600312522 от 06.06.2024 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Эмиссионный контракт заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и описанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Поскольку Заемщиком платежи по Карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком за период с 30.11.2024 по 09.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36 966 рублей 09 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9392 рубля 68 копеек; просроченный основной долг – 27 573 рубля 41 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №, предполагаемыми наследниками являются ФИО2 и ФИО1

По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Ответчикам направлены письма с требованиями досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Истец просит взыскать с наследников умершего ФИО4 задолженность по кредитному договору за период с 30.11.2024 по 09.10.2024 в размере 36 966 рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о дате и времени его проведения извещено надлежащим образом. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений по существу иска не представили. В деле имеются ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 819, 850 ГК Российской Федерации, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Исходя из п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк» и ФИО3 в результате публичной оферты заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии и выдачи кредитной карты с лимитом 35 000 рублей. ФИО3 выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 40ТКПР24060600312522 от 06.06.2024 и в соответствии с договором открыт счет №.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (плата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней от даты формирования отчета по карте.

При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом Банком не начисляются; при невыполнении проценты составляют – 37,8 % годовых. Указанное обстоятельство подтверждается пунктом 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

06.06.2024 ФИО3 ознакомлен со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, получив всю информацию в доступной форме, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях.

Банк свои обязательства по договору № 40ТКПР24060600312522 от 06.06.2024 выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 35 000 рублей.

Однако платежи по Карте производились с нарушениями сроков и обязательных к погашению сумм, в связи с чем за Заемщиком за период с 30.11.2024 по 09.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36 966 рублей 09 копеек, из которых: просроченные проценты – 9392 рубля 68 копеек; просроченный основной долг – 27 573 рубля 41 копейка.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из копии свидетельства о смерти №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния администрации <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в вышеуказанном постановлении Пленума, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 ГК РФ).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, с его смертью такое обязательство не прекращается.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено, что после умершего ФИО3 нотариусом Жарковского нотариального округа Нотариальной палаты Тверской области ФИО5 24.04.2025 заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО3 – ФИО1 Иных лиц, принявших наследство, судом не установлено.

Наследственное имущество состоит из земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 513 839 рублей), ? доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 102 818 рублей 09 коп.), охотничьего огнестрельного ружья ИЖ-94 «Север», калибр 5,6х39/20, №, 2004 года выпуска (рыночная стоимость по состоянию на 05.11.2024 составляет 11 502 рубля), охотничьего огнестрельного ружья КО-38, калибр 7,62х54, №, 1943 года выпуска (рыночная стоимость по состоянию на 05.11.2024 составляет 25 199 рублей), денежных средств, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

17.06.2025 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, согласно которому она является наследником имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из ? доли жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>; денежных средств, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; охотничьего огнестрельного ружья ИЖ-94 «Север», калибр 5,6х39/20, №, 2004 года выпуска; охотничьего огнестрельного ружья КО-38, калибр 7,62х54, №, 1943 года выпуска.

Как указано в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства умершего ФИО3, возникшие в рамках указанного выше кредитного договора, не исполнены.

Доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора и ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что ответчик ФИО2, являясь наследником первой очереди, не приняла наследство после смерти своего отца ФИО3, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась и фактических действий по принятию наследства не осуществила. Достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии ответчиком ФИО2 наследства после смерти ФИО3, в материалах дела не имеется.

Поскольку ответчик ФИО2 не приняла наследство после смерти ФИО3, то на неё не может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3, в рамках заявленных исковых требований.

С учетом установленных по делу обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что в данном случае лицом, подлежащим ответственности по обязательствам ФИО3, которые не прекратились в связи с его смертью, является его наследник первой очереди – супруга ФИО1, принявшая наследство, и именно она является надлежащим ответчиком по требованиям ПАО Сбербанк, в связи с чем задолженность по кредитному договору ФИО3 подлежит взысканию с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд также полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением №200303 от 23.10.2025.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к наследникам умершего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения: №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №40ТКПР24060600312522 от 06.06.2024 за период с 30.11.2024 по 09.10.2025 включительно в сумме 36 966 (тридцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 09 копеек, в том числе 9392 (девять тысяч триста девяносто два) рубля 68 копеек – просроченные проценты, 27 573 (двадцать семь тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 41 копейка – просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору №40ТКПР24060600312522 от 06.06.2024 отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Председательствующий О.Л. Арсанова