Решение № 2-1964/2025 2-1964/2025~М-584/2025 М-584/2025 от 10 сентября 2025 г. по делу № 2-1964/2025

Производство № 2-1964/2025

УИД 28RS0004-01-2025-001475-47


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего Головой М.А.,

при помощнике судьи Давиденко Л.А.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, третьего лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с данным иском к ФИО2, в обоснование, указав, что 28 августа 2018 г. между ФИО2 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Амурского регионального филиала был заключен Договор банковского вклада «Доходный» №010479/2018/2300 путем подписания заявления о присоединении к Условиям размещения вкладов физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

В соответствии с указанным заявлением ФИО2 открыт срочный банковский вклад «Доходный» на следующих условиях (далее - Вклад):

сумма вклада 700 000,00 (семьсот тысяч рублей) рублей 00 копеек;

срок размещения Вклада 1460 календарных дней, при этом днем возврата Вклада является 27 августа 2022 г.;

процентная ставка 6,75% годовых;

периодичность выплаты процентов - ежемесячно, путем зачисления на текущий счет «Дебетовая карта» Вкладчика;

приходные операции по вкладу - не предусмотрены;

расходные операции по вкладу - не предусмотрены:

при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу), проценты начисляются и выплачиваются но ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых).

В рамках данного Договора вкладчику открыт депозитный счет № ***.

24 марта 2022 г. Договор банковского вклада «Доходный» № 010479/2БШ230,0ютв28 августа 2018 г. был досрочно расторгнут на основании заявления ФИО2

По данному вкладу за период с 28.08.2018 по 24.03.2022 вкладчику, были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 168 676,03 руб., что подтверждается выпиской, но счету *** за период с 28.08.2018 по 29.01.2025 (счет для начисления процентов по вкладу, с которого начисленные проценты ежемесячно перечислялись на текущий счет вкладчика).

20 января 2020 г. между ФИО2 (далее - Вкладчик, Ответчик) и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Амурского регионального филиала (далее - Истец, АО «Россельхозбанк», Банк) был заключен Договор банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 путем подписания заявления о присоединении к Условиям размещения вкладов физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

В соответствии с указанным заявлением ФИО2 открыт срочный банковский вклад «Доходный» на следующих условиях:

сумма вклада 1 040 000,00 (один миллион сорок тысяч рублей) рублей 00 копеек;

срок размещения Вклада 1460 календарных дней, при этом днем возврата Вклада является 19 января 2024 г.;

процентная ставка 5,60% годовых;

периодичность выплаты процентов - ежемесячно, путем зачисления на текущий счет «Дебетовая карта» Вкладчика;

приходные операции по вкладу - не предусмотрены;

расходные операции по вкладу - не предусмотрены;

при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если нс предусмотрены расходные операции по вкладу), проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых).

В рамках данного Договора вкладчику открыт депозитный счет № ***.

03 марта 2022 г. Договор банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. был досрочно расторгнут на основании заявления ФИО2

По данному вкладу за период с 20.01.2020 по 03.03.2022 вкладчику были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 123 190,31 руб., что подтверждается выпиской по счету №*** за период с 20.01.2020 но 29.01.2025 (счет для начисления процентов но вкладу, с которого начисленные проценты ежемесячно перечислялись на текущий счет вкладчика).

Дополнительно необходимо обратить внимание, что в дни закрытия указанных вкладов денежные средства, поступившие на текущие счета ФИО2 были размещены на вкладах открытых, в АО «Россельхозбанк» по другим договорам, в связи, с чем волеизъявление Вкладчика па закрытие вкладов № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г., № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. дополнительно подтверждается выписками по счетам №*** и №***.

При заключении договоров банковского вклада путем присоединения к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (приказ Банка от 01.11.2012 № 562-ОД), в заявлении Клиент подтвердил, что с действующими Условиями ознакомлен и согласен; все положения Условий вклада ему разъяснены в полном объеме, о чем собственноручно поставил подпись.

Более того, условиями Договора банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. и Договора банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. установлено, что расходные операции по вкладам не предусмотрены и в случае досрочного востребования всей суммы вклада либо ее части, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых).

В связи с чем, в соответствии с указанными нормами права и условиями договора доход но вкладам подлежал перерасчету за фактическое время нахождения средств во вкладах исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования», что составляет 0,01% годовых.

При этом, но Договору банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. за период с даты заключения Договора вклада (28.08.2018 г.) по дату досрочного расторжения договора (24.03.2022 г.) по установленной Договором процентной ставке 6,75% годовых Вкладчику начислены и выплачены денежные средства в общей сумме 168 676,03 руб.

Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01% годовых, составляет 249,89 руб.

Сумма излишне выплаченных процентов по Вкладу № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. (рассчитанная как сумма фактически выплаченных Вкладчику процентов за вычетом суммы процентов исходя из процентной ставки «До востребования» (0,01%)) составила 168 426,14 руб.

По Договору банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. за период с даты заключения Договора вклада (20.01.2020 г.) по дату досрочного расторжения договора (03.03.2022 г.) по установленной Договором процентной ставке 5,60% годовых Вкладчику были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 123 190,31 руб.

Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01% годовых, составляет 219,99 руб.

Сумма излишне выплаченных процентов по Вкладу № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. (рассчитанная как сумма фактически выплаченных Вкладчику процентов за вычетом суммы процентов исходя из процентной ставки «До востребования» (0,01%) и за вычетом частичного гашения указанной задолженности со стороны Вкладчика на сумму 258,42 руб.) составила 122 711,58 руб.

Однако, при досрочном закрытии указанных Вкладов, перерасчет и удержание излишне выплаченных процентов из сумм вкладов по ранее начисленным и выплаченным процентам произведен не был.

Учитывая изложенное, в силу и. 5 ст. 837 ГК РФ и в соответствии с условиями Договора банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. и Договора банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г., у ФИО2 возникло неосновательное обогащение в связи с улучшением его имущественного положения без установленных законом оснований, поскольку им были получены денежные средства в сумме 291 137 руб. 72 коп, /двести девяносто одна тысяча сто тридцать семь рублей) за счет средств Банка (168 426,14 руб. + 122 711,58 руб.) = 291 137 руб. 72 коп.).

На основании изложенного имеются основания для взыскания с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала неосновательного обогащения в сумме 291 137 руб. 72 коп. (двести девяносто одна тысяча сто тридцать семь рублей), поскольку ФИО2 неосновательно удерживает денежные средства, полученные сверх установленной процентной ставки 0,01% годовых.

27.12.2024 г. почтовыми отправлениями в адрес Ответчика были направлены требования (претензии) о возмещении излишне выплаченных процентов по Вкладам. Ответчик был предупрежден, что, в случае неисполнения требований, Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании указанных денежных средств с отнесением судебных расходов па ответчика. Обязательства остались неисполненными.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму неосновательного обогащения в размере 291 137 руб. 72 коп. (двести девяносто одна тысяча сто тридцать семь рублей), в том числе:

- по Договору банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. в размере 168 426,14 руб.;

- по Договору банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. в размере 122 711,58 руб.;

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 734 руб. 00 коп. (девять тысяч семьсот тридцать четыре).

Как следует из отзыва на исковое заявление ответчика ФИО2, истцом, Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала заявлен иск к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения в виде полученных процентов по договорам банковских вкладов «Доходный» №010479/2018/2300 от 28.08.2018 г. и №000477/2020/2300 от 20.01.2020 г.

По заявленным исковым требованиям пояснил следующее.

У него с Истцом заключен договор банковского вклада №000477/2020/2300 от 20.01.2020 г. на сумму 1 040 000,00 рублей сроком размещения вклада на 1460 календарных дней (день возврата вклада - 19.01.2024 г.) с процентной ставкой 5,6% годовых. Данный Договор предполагал ежемесячную выплату процентов на его счет в банке Истца. Об изменении процентной ставки по вкладам он узнал от сотрудников банка 3 марта 2022 года, посетив филиал доп.офиса банка 3349/23/16 АО «Россельхозбанк» по адресу: <...>. Сотрудниками банка его вклад был досрочно закрыт без его на то согласия (сам Истец подтверждает) и не было его заявления на расторжение вклада), тем самым он был поставлен перед фактом, был вынужден оформить новый вклад, тем более, что, по словам сотрудников, он ничего не терял, все выплаченные % по вкладу за ним сохранялись. В правдивости заверений сотрудников он убедился при закрытии вклада, что подтверждается выпиской банка по счету №*** на 03.03.2022 г., средства вклада (без удержания ранее выплаченных %) в полном объеме вернулись на его счет. Спустя 7 дней, 11.03.2022 г., при посещении его женой, ФИО3, филиала доп.офиса банка 3349/23/16 АО «Россельхозбанк» по адресу: <...>, сотрудниками истца был аналогичным образом (без её на то согласия (нет заявления на досрочное расторжение, что подтверждает сам Истец в письменных пояснениях) расторгнут её пролонгированный договор банковского вклада №005452/2018/2300 от 25.05.2018 г. на сумму 1 300 000,00 рублей сроком размещения вклада на 730 календарных дней (день возврата вклада- 24.05.2022 г. г.) с процентной ставкой 5,05% годовых. Данный Договор предполагал ежемесячную выплату процентов на её счет в банке Истца. При досрочном расторжении банковского вклада у его жены, так же как у него сохранились все начисленные и выплаченные ей проценты, поэтому возмущаться не было оснований. Жена сразу вынуждена была оформить новый вклад.

За всё время, начиная с 03.03.2022 г по 23.03.2022 г., после первого его досрочного закрытия вклада и досрочного закрытия вклада его жены, никаких уведомлений или предупреждений о неправомерной выдачи процентов по вкладу от Истца не поступало и, убедившись, что при досрочном расторжении сохраняются все ранее начисленные и выплаченные проценты (т.е. не пересчитываются по ставка 0,01% «До востребования») и сам вклад возвращается в полном объеме, он принял решение 24.03.2022 года переоформить другой свой вклад №010479/2018/2300 от 28.08.2018 г. Договор банковского вклада №010479/2018/2300 от 28.08.2018 г был заключен с Истцом на сумму 700 000,00 рублей сроком размещения вклада на 1460 календарных дней (день возврата вклада- 27.08.2022 г.) с процентной ставкой 6,75% годовых. Данный Договор так же предполагал ежемесячную выплату процентов на его счет в банке Истца.

По факту, мало того, что один из его договоров банковского вклада был закрыт безосновательно (его заявления на расторжение договора от 03.03.2022 г. нет), и Согласно п.1 ст. 834 ГК РФ, ст. 838 ГК РФ, п.5 ст. 837 ГК РФ и п.5.6. «Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» Истец трижды сам нарушил условия договоров банковских вкладов, т.е. при досрочном закрытии вкладов у него 03.03.2022 г и 24.03.2022 г. и у его жены ФИО3 11.03.2022 г. не пересчитывал проценты по вкладу по ставке «До востребования» и не удерживал их, вводил их в заблуждение, тем самым создал прецедент. Между каждым переоформлением проходило достаточно времени, но у Истца вопросов не возникало, а они, доверившись ему (на тот момент не доверять словам сотрудников Истца и фактам раньше у них не было) спокойно оформляли новые вклады. Если бы Истец, как положено, 03.03.2022 г. пересчитал по ставке «До востребования» проценты при досрочном расторжении его вклада №000477/2020/2300 от 20.01.2020 г., то однозначно ни его жена ФИО3 11.03.2022 года, ни он второй раз 24.03.2022 года не стали бы обращаться в АО «Россельхозбанк» по этим вопросам, при том, что до окончания действия наших вкладов оставалось совсем мало времени, (у моей жены 75 календарных дней их 730 календарных дней, у меня 156 календарных дней из 1460 календарных дней).

Истец, согласно результатам служебной проверки от 31.08.2023 г., подтвердил, что сами сотрудники Банка закрывали вклады с нарушениями, нарушали свои должностные инструкции, и речь идет не об одной какой-то ошибке, сделанной сотрудником банка, а о нарушениях несколькими сотрудниками банка своих должностных обязанностей, п.5 Должностных инструкций, причем нарушения происходили продолжительное время с февраля по апрель 2022 года. Кроме этого, согласно п. 6.1.8. «Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» обязан «Выполнять контрольные функции, возложенные на Банк действующим законодательством Российской Федерации и Банком России.

По факту видно, что ненадлежащее исполнение обязательств по договору со стороны Истца, а не Ответчика.

Согласно п. 7.1. «Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» «В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации». Но согласно «Особого мнения» №023-38-20/5034 от 30.08.2023 г. даже никто из сотрудников банка не понес никакой ответственности, всю ответственность за некачественное выполнение своих должностных обязанностей, за введение в заблуждение вкладчиков АО «Россельхозбанк» благополучно пытается переложить на него и его жену. Заявленные исковые требования просит считать неправомерными. Считает, что решением по делу должно быть: Истцу в исковых требованиях отказать в полном объеме. В дополнение указал, что отсутствует его заявление на расторжение банковского вклада № 000477/2020/2300.

Как следует из письменных пояснений истца, во исполнение определения Благовещенского городского суда Амурской области от 01.04.2025 г., а также в связи с поступившими от Ответчика возражениями, АО «Россельхозбанк» считает необходимым предоставить дополнительные пояснения к иску.

Предоставить видеозаписи и аудиозаписи с камер видеонаблюдения операционного зала дополнительного офиса АО «Россельхозбанк» №3349/23/16 г. Благовещенск, расположенного по адресу: <...>, на которых зафиксировано обслуживание ответчика ФИО2 за 03.03.2022 г., 11.03.2022 г., 24.03.2022 г. не представятся возможным.

Видеонаблюдение в помещениях Банка производится в первую очередь для обеспечения охраны и безопасности. При этом, глубина архива видеоинформации составляет 45 суток, соответственно видеозаписи и аудиозаписи с камер видеонаблюдения за указанные даты не сохранились.

Также, необходимо обратить внимание, что в период в марте 2022 г. какой - либо «Акции» позволяющей сохранить процентную ставку по вкладу при досрочном истребовании вклада, не проводилось.

При этом, по условиям заключенных договоров было предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу), проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых).

В соответствии с п. 9 Условиям размещения вкладов физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» внесение изменений и/или дополнений в Тарифы и условия привлечения вкладов, в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, производится по соглашению сторон в порядке, предусмотренном п. 9 Условий, и в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.п. 9.4. п. 9 Условий, в случае внесения изменений Банком в условия привлечения вкладов и/или Тарифы, утверждения новой редакции Условий, внесенные изменения действуют в отношении вкладов, размешенных до внесения вышеуказанных изменений с даты первого продления действия Договора на следующий срок размещения вклада (в случае если условиями привлечения вкладов предусмотрена пролонгация по окончании срока размещения вклада).

Учитывая изложенное, в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями Договора, внесение изменений в указанные условия Договора в период его действия возможно только по соглашению сторон. При этом какое - либо дополнительное соглашение об изменении условий Договоров в части позволяющей сохранить процентную ставку по вкладу при досрочном истребовании вклада не заключалось.

Также необходимо обратить внимание, что в соответствии с правовой позицией Верховного суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2020), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 10.06.2020 г. приобретенное либо сбереженное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе, когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего (пункт 16).

При этом у ФИО2 возникло неосновательное обогащение в связи с улучшением его имущественного положения без установленных законом оснований, поскольку им были получены денежные средства в сумме 291 137 руб. 72 коп. (двести девяносто одна тысяча сто тридцать семь рублей) за счет средств Банка.

Учитывая изложенное, АО «Россельхозбанк» настаивает на исковых требованиях в полном объеме.

В дополнение Банк указал, что во исполнение определения Благовещенского городского суда Амурской области от 04.07.2025 г. АО «Россельхозбанк» считает необходимым предоставить дополнительные пояснения об обстоятельствах расторжения договора банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г.

Согласно п. 3 ст. 834 ГК РФ, к отношениям байка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

03 марта 2022 г. по распоряжению ФИО2 на его текущий счет №*** перечислены денежные средства в сумме 1 040 478,68 руб. в связи с чем, остаток на депозитном счете № *** составил 0,00 рублей, соответственно договор банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. был досрочно расторгнут по инициативе вкладчика.

Закрытие вклада осуществлялось Вкладчиком при личном обращении в подразделение Банка, при условии проведения процедуры идентификации Вкладчика в соответствии с требованиями Федерального Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 4.8. Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО "Россельхозбанк" операции по депозитному счету подтверждаются выписками по депозитному счету, которые формируются в порядке, установленном нормативными актами Банка России, и предоставляются Вкладчику по его требованию при обращении в Банк. В случае не поступления в течение 10 (десяти) календарных дней с латы совершения операции по депозитному счету претензии со стороны Вкладчика в Банк по указанной в выписке операции, совершенные операции и остаток средств на депозитном счете считаются подтвержденными Вкладчиком, Банк обязан предоставлять выписки по депозитному счету по требованию Вкладчика (п. 6.1.5. Условий).

Вкладчик в свою очередь обязан контролировать правильность отражения операций по депозитному счету и остаток денежных средств на депозитном счете путем получения выписки в соответствии с пунктом 4.8. Условий (п. 6.3.6. Условий).

От Ответчика обращений (претензий) в Банк о несогласии с операциями по депозитному счету, о закрытии вкладного счета не поступало, соответственно Вкладчик согласно п. 4.8. Условий, подтвердил совершенные операции по депозитному счету.

При этом Банк обязан совершать по поручению вкладчика операции по депозитному счету, предусмотренные договором, а также действующим законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Банка России (п. 6.1.3. Условий). В соответствии с п. 6.4.1. Условий вкладчик имеет право требовать возврата вклада, либо его части, вместе с процентам, начисленными в соответствии с условиями привлечения вкладов и заключенным договором, с учетом положений настоящих условий, независимо от времени, прошедшего со дня заключения договора.

Возврат суммы вклада в день возврата вклада или до истечения срока размещения вклада может осуществляться в наличной форме либо в безналичной форме, путем ее зачисления на счет вкладчика по обслуживанию вклада, открытый в банке (п. 4.12. Условий). При этом Банк песет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета (п. 7.5. Условий).

Учитывая изложенное, представленные в материалы дела выписки по счетам, подтверждают факт совершения распоряжения вкладчиком о переводах денежных средств на другой счет и другой вклад, поскольку процедура возможности закрытия банком депозитного счета при досрочном востребовании суммы вклада предусмотрена Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО "Россельхозбанк" и договором по срочному банковскому вкладу, заключенному между сторонами.

Таким образом, распоряжение ФИО2 на перевод всей суммы вклада на его текущий счет №*** подтверждается материалами дела. Каких - либо иных документов подтверждающих распоряжение Вкладчика по счетам в Банке не имеется. Заявление Вкладчика от 03.03.2022 г. о закрытии Вклада / о перечислении с депозитного счета № *** на текущий счет №*** денежных средств в сумме 1 040 478.68 руб, было утрачено в архиве Банка, однако утрата документов не может умалять иные фактические обстоятельства дела.

Также, ответчик, будучи владельцем денежных средств размещенных на вкладах (счетах) открытых в АО «Россельхозбанк» не мог не знать о движении денежных средств по его счетам, в частности с вкладного счета на текущий счет и в дальнейшем с текущего на новый вкладной счет. Каких - либо споров (претензий, возражений) о движении денежных средств по счетам от Вкладчика не поступало, что также свидетельствует о том, что все банковские операции в т.ч. относящиеся к настоящему спору, проводились лично ФИО2, по его распоряжению и его усмотрению.

На основании вышеизложенного, выписки по счетам, представленные Банком, подтверждают факт совершения вкладчиком распоряжения о закрытии вклада / о переводах денежных средств на другие счета (вклады), поскольку процедура возможности закрытия банком депозитного счета при досрочном востребовании суммы вклада, не сохранению минимального остатка денежных средств на депозитном счете во вкладе предусмотрена Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО "Россельхозбанк" и договором по срочному вкладу, заключенными между сторонами (Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 31.01.2025 N 88-2520/2025 (УИД 55MS0024-01 -2024-001864-16)).

Кроме того, в день закрытия спорного вклада (03.03.2022 г.), денежные средства, поступившие с закрытого депозитного счета на текущий счет, были перечислены ответчиком на Договор банковского вклада СВ-015966/2022/2316, открытый в АО «Россельхозбанк», что дополнительно подтверждает волеизъявление Вкладчика на закрытие спорного вклада и использование денежных средств в рамках иного договора с более выгодными условиями.

Ответчик, будучи владельцем депозитного и текущего счетов на протяжении трех лет (с 03.03.2022 г.) не мог не знать о закрытии спорного Вклада, о поступлении денежных средств с вкладного счета на свой текущий счет. При этом факт закрытия вклада Ответчиком не только не оспаривается, а наоборот подтверждается в письменных пояснениях представленных в материалы дела. Также, указанные факты подтверждаются данными в ходе судебного разбирательства пояснениями третьего лица ФИО3

Таким образом, распоряжение ФИО2 на перевод суммы вклада в размере 1 040 478,68 руб. рублей на текущий счет №*** подтверждается совокупностью представленных в материалы дела доказательств, в том числе выписками по счетам, действиями ответчика по дальнейшему распоряжению денежными средства с закрытого вклада.

Последующее распоряжение ФИО2 вкладными денежными средствами путем открытия нового вклада, исключает закрытие вклада без воли Вкладчика, т.к. новый вклад открыт за счет денежных средств поступивших с закрытого в этот же день спорного вклада.

Отсутствие на момент предъявления иска (утрата в архивах Банка) распоряжения о закрытии спорного вклада не означает, что он не был закрыт ответчиком и что соответствующие документы отсутствовали в момент совершения указанных операций. Тем более, что указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями Ответчика и Третьего лица, представленными в ходе судебного разбирательства.

При этом, АО «Россельхозбанк» обращает внимание, что в отношении Банка нет ни одного установленного случая закрытия банковского вклада в отсутствие волеизъявления вкладчика.

Учитывая изложенное, АО «Россельхозбанк» настаивает на исковых требованиях в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца поддержал иск. Дополнительно объяснил, что переоформления были по воле ответчика. Это ошибка банка, было предоставлено служебное расследование.

Ответчик требований не признал, огласил позицию, отраженную в письменном отзыве, который приобщил к материалам дела. Дополнительно указала, что банк должен был эти проценты вычесть из суммы вклада и следующий вклад без этой суммы оформить. Ссылка была на то, что произошел технический сбой. Технический сбой и программное обеспечение-это инструмент, если произошел сбой, то операционист должен был прекратить закрытие договора, вычесть на калькуляторе сумму. Если это была не компетенция сотрудника, то это очень сомнительно. У них там есть и старший, управляющий офиса, все в один голос утверждали, что идет акция, они согласились. Нарушение истцом условий договора указывает, что либо был злой умысел, либо недомыслие. Не были удержаны проценты сотрудником.

Третье лицо поддержала позицию ответчик, указав, что все банковские переоформления осуществлялось в филиале банка и во время переоформления было заверение сотрудника банка, что проценты по ранее открытым вкладам они не потеряют. Проценты оставались в целостности и сохранности по первому вкладу, банк эти деньги полностью выплатил, все что обещали, то и исполняли. Они получили %, прошло время, решили переоформить вклад, сначала она это сделала, потом уже ответчик, в результате они все получили, ни у кого вопросов не возникало в течении 3 лет. Банк добровольно отдал деньги и выясняется иное в иске. Их обманули. По обоим вкладам ежемесячные проценты поступали на отдельный счет, они пришли переоформлять, остатки начислили, и стал действовать новый договор.

Иные участвующие в деле лица, извещенные о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

Выслушав пояснения участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада (п. 1 ст. 838 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию) (пункт 2).

Согласно п. 5 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Пунктом 3 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В судебном заседании из материалов дела и пояснений сторон установлено, что 28 августа 2018 г. между ФИО2 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Амурского регионального филиала был заключен Договор банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 путем подписания заявления о присоединении к Условиям размещения вкладов физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

В соответствии с указанным заявлением ФИО2 открыт срочный банковский вклад «Доходный» на следующих условиях (далее - Вклад):

сумма вклада 700 000,00 (семьсот тысяч рублей) рублей 00 копеек;

срок размещения Вклада 1460 календарных дней, при этом днем возврата Вклада является 27 августа 2022 г.;

процентная ставка 6,75% годовых;

периодичность выплаты процентов - ежемесячно, путем зачисления на текущий счет «Дебетовая карта» Вкладчика;

приходные операции по вкладу - не предусмотрены;

расходные операции по вкладу - не предусмотрены:

при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу), проценты начисляются и выплачиваются но ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых).

В рамках данного Договора вкладчику открыт депозитный счет № ***.

24 марта 2022 г. Договор банковского вклада «Доходный» от 28 августа 2018 г. был досрочно расторгнут на основании заявления ФИО2

По данному вкладу за период с 28.08.2018 по 24.03.2022 вкладчику были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 168 676,03 руб., что подтверждается выпиской по счету №*** за период с 28.08.2018 по 29.01.2025 (счет для начисления процентов по вкладу, с которого начисленные проценты ежемесячно перечислялись на текущий счет вкладчика).

20 января 2020 г. между ФИО2 (далее - Вкладчик, Ответчик) и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Амурского регионального филиала (далее - Истец, АО «Россельхозбанк», Банк) был заключен Договор банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 путем подписания заявления о присоединении к Условиям размещения вкладов физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

В соответствии с указанным заявлением ФИО2 открыт срочный банковский вклад «Доходный» на следующих условиях:

сумма вклада 1 040 000,00 (один миллион сорок тысяч рублей) рублей 00 копеек;

срок размещения Вклада 1460 календарных дней, при этом днем возврата Вклада является 19 января 2024 г.;

процентная ставка 5,60% годовых;

периодичность выплаты процентов - ежемесячно, путем зачисления на текущий счет «Дебетовая карта» Вкладчика;

приходные операции по вкладу - не предусмотрены;

расходные операции по вкладу - не предусмотрены;

при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если нс предусмотрены расходные операции по вкладу), проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых).

В рамках данного Договора вкладчику открыт депозитный счет № ***.

03 марта 2022 г. Договор банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. был досрочно расторгнут на основании заявления ФИО2

По данному вкладу за период с 20.01.2020 по 03.03.2022 вкладчику были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 123 190,31 руб., что подтверждается выпиской по счету №*** за период с 20.01.2020 но 29.01.2025 (счет для начисления процентов но вкладу, с которого начисленные проценты ежемесячно перечислялись на текущий счет вкладчика).

В дни закрытия указанных вкладов денежные средства, поступившие на текущие счета ФИО2, были размещены на вкладах открытых, в АО «Россельхозбанк» по другим договорам, в связи с чем волеизъявление Вкладчика па закрытие вкладов № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г., № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. дополнительно подтверждается выписками по счетам №*** и №***.

При заключении договоров банковского вклада путем присоединения к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (приказ Банка от 01.11.2012 № 562-ОД), в заявлении Клиент подтвердил, что с действующими Условиями ознакомлен и согласен; все положения Условий вклада ему разъяснены в полном объеме, о чем собственноручно поставил подпись.

Более того, условиями Договора банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. и Договора банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. установлено, что расходные операции по вкладам не предусмотрены и в случае досрочного востребования всей суммы вклада либо ее части, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых).

В связи с этим в соответствии с указанными нормами права и условиями договора доход по вкладам подлежал перерасчету за фактическое время нахождения средств во вкладах исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования», что составляет 0,01% годовых.

При этом по Договору банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. за период с даты заключения Договора вклада (28.08.2018 г.) по дату досрочного расторжения договора (24.03.2022 г.) по установленной Договором процентной ставке 6,75% годовых Вкладчику начислены и выплачены денежные средства в общей сумме 168 676,03 руб.

Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01% годовых, составляет 249,89 руб.

Сумма излишне выплаченных процентов по Вкладу № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. (рассчитанная как сумма фактически выплаченных Вкладчику процентов за вычетом суммы процентов исходя из процентной ставки «До востребования» (0,01%)) составила 168 426,14 руб.

По Договору банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. за период с даты заключения Договора вклада (20.01.2020 г.) по дату досрочного расторжения договора (03.03.2022 г.) по установленной Договором процентной ставке 5,60% годовых Вкладчику были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 123 190,31 руб.

Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01% годовых, составляет 219,99 руб.

Сумма излишне выплаченных процентов по Вкладу № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. (рассчитанная, как сумма фактически выплаченных Вкладчику процентов за вычетом суммы процентов исходя из процентной ставки «До востребования» (0,01%) и за вычетом частичного гашения указанной задолженности со стороны Вкладчика на сумму 258,42 руб.) составила 122 711,58 руб.

Однако при досрочном закрытии указанных Вкладов перерасчет и удержание излишне выплаченных процентов из сумм вкладов по ранее начисленным и выплаченным процентам произведен не был.

Параметры открытия ответчику банковского вклада определяются Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

Договор банковского вклада является публичным (установленные им условия для данного вида вклада применяются для всех вкладчиков), а также договором присоединения, условия которого определены одной из сторон (банком) в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 426 ГК РФ).

Об осведомленности ФИО2 о порядке и условиях размещения денежных средств во вкладах и действующих в АО «Россельхозбанк» Условиях размещения физическими лицами банковских вкладов свидетельствует заключение договора путем подписания заявления о присоединении к вышеназванным условиям.

В соответствии с п. 5.6 Условий при досрочном востребовании всей суммы вклада или ее части (если расходные операции по нему не предусмотрены) или всей суммы вклада или ее части (если расходные операции предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством РФ, доход по вкладу исчисляется если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств.

При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.

По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Согласно п. 4.8 Условий операции по депозитному счету подтверждаются выписками по депозитному счету, которые формируется в порядке установленными нормативными актами Банка России и предоставляются вкладчику по его требованию при обращении в банк. В случае непоступления в течение 10 календарных дней с даты совершения операции по депозитному счету претензии со стороны вкладчика в банк по указанной в выписке операции, совершенные операции и остаток средств на депозитном счете считаются подтвержденными вкладчиком.

Банк обязан совершать по поручению вкладчика операции по депозитному счету, предусмотренные договором, а также действующим законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами банка (п. 6.1.3 Условий).

В соответствии с п. 6.4.1 Условий вкладчик имеет право требовать возврата вклада, либо его части, вместе с процентам, начисленными в соответствии с условиями привлечения вкладов и заключенным договором, с учетом положений настоящих Условий, независимо от времени, прошедшего со дня заключения договора.

Возврат суммы вклада в день возврата вклада или до истечения срока размещения вклада может осуществляться в наличной форме либо в безналичной форме, путем ее зачисления на счет вкладчика по обслуживанию вклада, открытый в банке (п. 4.12 Условий).

Судом установлено, подтверждается представленными в материалы дела выпиской по счету, что ФИО2 по вкладу «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28.08.2018 года 24.03.2022 года произведен возврат денежных средств в связи с расторжением договора в соответствии с условиями договора со счета вклада договор от 28.08.2018 года № 010479/2018/2300 703 106,89 руб., остаток 0 руб., 24.03.2022 года перевод на договор СВ-023346/2022/2316 705 350,69 руб.; по вкладу «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20.01.2020 года 03.03.2022 года произведен возврат денежных средств в связи с расторжением договора в соответствии с условиями договора со счета вклада договор от 20.01.2020 года № 000477/2020/2300 1 040 478,68 руб., остаток 0 руб. 11.03.2022 года перевод на договор СВ-020159/2022/2316 1 311 994,47 руб.

Банком в адрес ФИО2 направлялись требования о возврате ошибочно перечисленных процентов по договору № 010479/2018/2300 от 28.08.2018 года, № 000477/2020/2300 от 20.01.2020 года.

Несмотря на утрату банком (согласно пояснениям истца в письменной позиции) соответствующего заявления ФИО2, суд на основании совокупности имеющихся доказательств, объяснений ответчика, находит наличие волеизъявления ФИО2 на досрочное распоряжение всей суммой вкладов установленным.

Довод ответчика о том, что распоряжения на возврат денежных средств со счета вклада он банку не давал, опровергается выпиской по депозитному счету № ***, № ***, которые согласуются с движением денежных средств по вышеуказанному обслуживающему текущим счетам, дальнейшим действиями ФИО2 по распоряжению денежными средствами, поступившими с закрытого вкладного счета.

Кроме того, суд принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 863 ГК РФ, п. 1.13, 5.2 Положения Банка России от 29 июня 2021 года № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» платежное поручение является расчетным (платежным) документом, распоряжением плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке; платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту); платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.

На основании изложенного, суд отклоняет доводы ответчика о необходимости получения для банка при закрытии депозитного счета вклада письменного распоряжения вкладчика на его закрытие, поскольку процедура возможности закрытия банком депозитного счета при досрочном востребовании суммы вклада, несохранению минимального остатка денежных средств на депозитном счете во вкладе предусмотрена Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (п. 8.1 Условий).

При этом по Договору банковского вклада «Доходный» № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. за период с даты заключения Договора вклада (28.08.2018 г.) по дату досрочного расторжения договора (24.03.2022 г.) по установленной Договором процентной ставке 6,75% годовых Вкладчику начислены и выплачены денежные средства в общей сумме 168 676,03 руб.

Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01% годовых, составляет 249,89 руб.

Сумма излишне выплаченных процентов по Вкладу № 010479/2018/2300 от 28 августа 2018 г. (рассчитанная как сумма фактически выплаченных Вкладчику процентов за вычетом суммы процентов исходя из процентной ставки «До востребования» (0,01%)) составила 168 426,14 руб.

По Договору банковского вклада «Доходный» № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. за период с даты заключения Договора вклада (20.01.2020 г.) по дату досрочного расторжения договора (03.03.2022 г.) по установленной Договором процентной ставке 5,60% годовых Вкладчику были начислены и выплачены проценты по вкладу на общую сумму 123 190,31 руб.

Сумма процентов, подлежащая выплате за фактическое время нахождения средств во вкладе по ставке 0,01% годовых, составляет 219,99 руб.

Сумма излишне выплаченных процентов по Вкладу № 000477/2020/2300 от 20 января 2020 г. (рассчитанная, как сумма фактически выплаченных Вкладчику процентов за вычетом суммы процентов исходя из процентной ставки «До востребования» (0,01%) и за вычетом частичного гашения указанной задолженности со стороны Вкладчика на сумму 258,42 руб.) составила 122 711,58 руб.

При досрочном закрытии вклада перерасчет и удержание излишне выплаченных процентов из суммы вклада по ранее начисленным и выплаченным процентам произведен не был.

Судом установлено, что на основании приказа Амурского РФ № 525-ОД от 08 августа 2023 года в Амурском РФ в соответствии с Порядком организации и проведения служебных проверок в Банке № 536-П в период с 08 августа по 30 августа 2023 года проведена служебная проверка на предмет нарушений работниками процедур досрочного закрытия депозитных договоров с учетом СОР - 75596. По результатам служебной проверки рабочей группой внесено предложение рассмотреть вопрос о привлечении к дисциплинарной ответственности работников Амурского РФ ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10

Обязанность возвратить неосновательное обогащение предусмотрена главой 60 ГК РФ.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

Из названной нормы права следует, что неосновательным обогащением следует считать не то, что исполнено в силу обязательства, а лишь то, что получено стороной в связи с этим обязательством и явно выходит за рамки его содержания.

Подпунктом 4 ст. 1109 ГК РФ установлено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

В силу указанной правовой нормы денежные средства и иное имущество не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, если будет установлено, что они были переданы лицом, заведомо знавшим об отсутствии у него каких-либо обязательств перед получателем.

Требование из неосновательного обогащения при наличии между сторонами обязательственных правоотношений может возникнуть вследствие исполнения договорной обязанности, если в последующем правовое основание для такого исполнения отпало.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 16 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2020), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10 июня 2020 из п. 4 ст. 1109 ГК РФ следует, что приобретенное либо сбереженное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе, когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 26 февраля 2018 года № 10-П, содержащееся в главе 60 ГК РФ правовое регулирование обязательств вследствие неосновательного обогащения представляет собой, по существу, конкретизированное нормативное выражение лежащих в основе российского конституционного правопорядка общеправовых принципов равенства и справедливости в их взаимосвязи с получившим закрепление в Конституции Российской Федерации требованием о недопустимости осуществления прав и свобод человека и гражданина с нарушением прав и свобод других лиц.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы права, Условия размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» и установленные в судебном заседании обстоятельства дела, суд, соглашаясь с позицией истца, приходит к выводу, что при досрочном востребовании суммы вкладов в полном объеме в нарушение условий договора вклада проценты по вкладу ФИО2 подлежат выплате в размере 249,89 руб. (по ставке 0,01% годовых № 010479/2018/2300), 219,99 руб. (по ставке 0,01% годовых № 000477/2020/2300).

Поскольку фактически ответчику по вкладу «Доходный» № 010479/2018/2300 были начислены и выплачены проценты в размере 168 676,03 руб. (по ставке 6,75 % годовых), полученная ответчиком в отсутствие законных оснований денежная сумма в размере 168 426,14 руб. является неосновательным обогащением. При этом оснований для применения положений ст. 1109 ГК РФ не имеется.

Поскольку фактически ответчику по вкладу «Доходный» № 000477/2020/2300 были начислены и выплачены проценты в размере 123 190,31 руб. (по ставке 5,60 % годовых), полученная ответчиком в отсутствие законных оснований денежная сумма в размере 122 711,58 руб. является неосновательным обогащением. При этом оснований для применения положений ст. 1109 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что истец знал об отсутствии обязательства либо предоставил имущество в целях благотворительности, не имеется.

В соответствии с п. 9 Условиям размещения вкладов физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» внесение изменений и/или дополнений в Тарифы и условия привлечения вкладов, в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, производится по соглашению сторон в порядке, предусмотренном п. 9 Условий, и в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.п. 9.4. п. 9 Условий, в случае внесения изменений Банком в условия привлечения вкладов и/или Тарифы, утверждения новой редакции Условий, внесенные изменения действуют в отношении вкладов, размещенных до внесения вышеуказанных изменений с даты первого продления действия Договора на следующий срок размещения вклада (в случае если условиями привлечения вкладов предусмотрена пролонгация по окончании срока размещения вклада).

Таким образом, внесение изменений в условия договора в части изменения процентной ставки применяемой при досрочном истребовании суммы вклада в период действия договора возможно только по соглашению сторон. При этом, какое - либо дополнительное соглашение об изменении условий договора в части позволяющей сохранить процентную ставку по вкладу при досрочном истребовании вклада не заключалось между банком и ответчиком.

В данной связи, учитывая все обстоятельства дела, доводы стороны ответчика о том, что банком была введен в заблуждение тем, что банк сразу не пересчитал и не удержал сумму процентов по договору вклада, поэтому совершил досрочное снятие денежных средств, суд отклоняет, поскольку, подписывая заявление на открытие банковского вклада, согласно которым с учетом пролонгации начисление процентов на денежную сумму, хранящуюся на срочном вкладе ответчика, производится исходя из процентной ставки 5,60 % и 6,75 % годовых, ответчик не мог знать о том, что условия договора вкладов им будут нарушены.

То обстоятельство, что при досрочном закрытии вклада перерасчет и удержание излишне выплаченных процентов из суммы вкладов по ранее начисленным и выплаченным процентам произведен не был, вопреки доводу ответчика, не лишает банк права требовать взыскания излишне начисленных процентов в последующем.

Таким образом, денежная сумма в размере 291 137 руб. 72 коп., как неосновательное обогащение, подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом признания судом требований АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 9 734 рубля подлежат взысканию в его пользу с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС ***) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) неосновательное обогащение в размере 291 137 руб. 72 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 734 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Голова

Решение принято в окончательной форме 11 сентября 2025 года.