Решение № 2-2780/2017 от 26 декабря 2017 г. по делу № 2-2780/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2017 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.,

при секретаре Евсеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 АлексА.у, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 АлексА.у, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор 1 от 24.05.2012 № <данные изъяты>. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Должнику денежные средства в сумме 380 000 руб. на условиях платности и возвратности, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойки. Кредит предоставлен на потребительские чужды с датой окончательного возврата - 23.05.2015. Процентная ставка по Кредитному договору 1 установлена в размере 20 % годовых. В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора 1 предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на открытый Заемщику текущий счет *. Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства В период действия договора В нарушение условий Кредитного договора 1 и Графика платежей, Ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им, не исполнял. По состоянию на 11.10.2016 сумма задолженности по возврату основного долга составляет 44 355,21 рубля, сумма задолженности по процентам составляет 13 780,50 рублей. Дата последнего погашения основного долга -24.03.2015. В адрес Ответчика направлена Претензия, однако ответчик не удовлетворил заявленные в указанной претензии требования. Согласно представленному расчету Истца по состоянию на 11.10.2016г. задолженность по неустойке за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту составляет 114 009,50 руб., задолженность по неустойке, начисленной на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту составляет 3 364,70 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору 1, между КБ «Транснациональный банк» (ООО) был заключен Договор поручительства от 24.05.2012 г. № <данные изъяты> (с ФИО2 АлексА.ем. В адрес поручителя направлена претензия, однако поручитель не удовлетворил заявленные требования.

Между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и Ответчиком был заключен Кредитный договор от 30.09.2013 № <данные изъяты>. В соответствии с условиями Кредитного договора 2 и ст. 819 ГК РФ Банк обязался предоставить Должнику денежные средства в сумме 160 000 руб. на условиях платности и возвратности, а Должник обязался полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойки. кредит предоставлен на потребительские нужды с датой окончательного возврата - 30.09.2015. Процентная ставка по Кредитному договору 2 установлена в размере 22% годовых. В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора 2 предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на открытый Заемщику текущий счет *. Банк исполнил обязательства в полном объеме. Ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им, не исполнял. По состоянию на 11.10.2016 сумма задолженности по возврату основного долга составляет 46 691,90 рубля, сумма задолженности по начисленным, процентам составляет 15 779,11 рублей. Дата последнего погашения основного долга -30.03.2015. В адрес Ответчика направлена Претензия с требованием о погашении задолженности по кредиту, однако он не удовлетворил заявленные в указанной претензии требования. Согласно представленному расчету Истца по состоянию на 11.10.2016г. Задолженность по неустойке за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по Кредитному договору 2 составляет 105 513,74 руб., задолженность по неустойке, начисленной на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту составляет 7 317,56 руб.

Истец просит: Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 АлексА.а в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 175509, 90 руб. по кредитному договору от 24.05.2012 № <данные изъяты>, из которых 44355 руб.21 коп. – задолженность по кредиту, 13780 руб. 50 коп. – проценты за пользование кредитом, 114009 руб. 05 коп. – неустойка за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту, 3364 руб. 70 коп. – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту. Взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 175 302,31 руб. по кредитному договору от 30.09.2013 № <данные изъяты>, из которых 46691 руб. 90 коп. – задолженность по кредиту, 15779 руб. 11 коп. – проценты за пользование кредитом, 1105513 руб. 74 коп. – неустойка за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту, 7317 руб. 56 коп. – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту, взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 708 рублей.

Истец Коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд своего представителя не направило, о дне рассмотрения дела извещено надлежащим образом, обратилось в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании ордера, исковые требования признал частично, пояснив, что ФИО1 не допускала просрочку исполнения обязательства, поскольку ФИО1 на протяжении длительного времени добросовестно исполняла свои обязанности по кредитным договорам, своевременно вносила аннуитетные платежи. Приказом Банка России от 13.04.2015г. №<данные изъяты> лицензия на осуществление банковской деятельности у истца КБ «Транснациональный банк» ООО была отозвана, в связи с чем офис истца в г.Н.Новгороде был закрыт, на телефонные звонки никто не отвечал, денежные средства на счет в банке ответчик ФИО1 перевести не могла. Таким образом, по независящим от ответчика причинам с апреля 2015 года ФИО1 не могла исполнить свои обязательства по кредитным договорам. Согласны с требованиями истца по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2012г. в части основного долга в сумме 44335 руб. 21 коп., в части процентов на сумму основного долга – 12494 руб. 19 коп., по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.09.2013г. в части основного долга в сумме 46691 руб., в части процентов на сумму основного долга в сумме 12719 руб. 45 коп. В части неустойки просил применить ст.333 ГК РФ.

Суд с учетом мнения представителя ответчика ФИО1 считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, 24.05.2012 года между КБ «Транснациональный банк» ООО и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 380 000 руб. под 20 % годовых на срок до 23.05.2015. Банком ответчику был открыт счет *. Сумма кредита выдана заемщику 24.05.2012 г. что подтверждается выпиской по счетам должника. Возврат кредита согласно п. 2.3 Кредитного договора должен производиться в соответствии с графиком платежей ежемесячно в день планового погашения, предусмотренного Графиком платежей в размере 13737, 91 рублей.

Согласно п. 3.2 проценты за кредит начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности). Базой для начисления процентов за кредит является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты и основной долг уплачиваются ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора при нарушении срока возврата основного долга по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки от обусловленного Кредитным договором срока уплаты основного долга до даты его фактической уплаты.

Также пунктом 6.2 Кредитного договора установлено, что при неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного Кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 24.05.2012 года был заключен договор поручительства № <данные изъяты> с ФИО2

Согласно п. 2.1 Договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями Кредитного договора, в случае возникновения у кредитора оснований для требования досрочного погашения задолженности по кредитному договору – с момента возникновения любого из таких оснований кредитор вправе по своему усмотрению потребовать исполнения как от заемщика и поручителя совместно, так и от каждого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно исковым требованиям истца, по состоянию на 11.10.2016 года задолженность ФИО1 перед банком по Кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2012 года составляет 175509 рубля 90 копеек, в том числе основной долг 44 355 рублей 21 коп., проценты за пользование кредитом в размере 13 780 рублей 50 копеек, неустойка за неисполнение обязательств, начиная на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 114 009 рублей 50 копеек, неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 3 364 рубля 70 копеек.

Направленное требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, заемщиком до настоящего времени Заемщиком и поручителем не исполнено.

Вместе с тем, из анализа представленной истцом в материалы дела выписки движения денежных средств по счетам ФИО1 в части погашения кредита и представленных ответчиком копий платежных поручений об оплате кредита следует, что по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2012г. имеется переплата по процентам в сумме 412 рублей.

Кроме того, согласно расчету задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2012г. размер процентов на просроченный основной долг составляет за период с 24.05.2012г. по 11.10.2016. 12494 руб. 19 коп.

Таким образом, принимая во внимание, что по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2012г. имеется переплата в части процентов на сумму 412 руб., то подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке 44355 руб.21 коп. - задолженность по кредиту, проценты по кредиту в сумме 12082 руб. 19 коп. (12494 руб. 19 коп. – 412 руб.).

Рассматривая заявление ответчика о снижении неустойки (пени), суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер неустойки за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту до 10 000 рублей, неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту до 2000 рублей, считая размер заявленных неустоек (114 009 рублей 50 копеек и 3 364 рубля 70 копеек) несоразмерным последствиям нарушенного со стороны ответчика обязательства.

В судебном заседании также установлено, что 30.09.2013 года между КБ «Транснациональный банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 160 000 руб. под 22 % годовых на срок до 30.09.2015. Банком ответчику был открыт счет *. Сумма кредита выдана заемщику 30.09.2013 г. что подтверждается выпиской по счетам должника. Возврат кредита согласно п. 2.3 Кредитного договора должен производиться в соответствии с графиком платежей ежемесячно в день планового погашения, предусмотренного Графиком платежей в размере 8300, 50 рублей.

Согласно п. 3.5 проценты за кредит начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности). Базой для начисления процентов за кредит является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты и основной долг уплачиваются ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора при нарушении срока возврата основного долга по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки от обусловленного Кредитным договором срока уплаты основного долга до даты его фактической уплаты.

Также пунктом 6.2 Кредитного договора установлено, что при неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного Кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Согласно исковых требований истца, по состоянию на 11.10.2016 года задолженность ФИО1 перед банком по Кредитному договору № <данные изъяты> от 30.09.2013 года составляет 175 302 рубля 31 копейка, в том числе основной долг 46 691 рубль 90 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 15 779 рублей 11 копеек, неустойка за неисполнение обязательств, начиная на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 105 513 рублей 74 копейки, неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 7 317 рублей 56 копеек.

Направленное требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, заемщиком до настоящего времени Заемщиком не исполнено.

Вместе с тем, из анализа представленной истцом в материалы дела выписки движения денежных средств по счетам ФИО1 в части погашения кредита и представленных ответчиком копий платежных поручений об оплате кредита следует, что по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.09.2013г. имеется переплата по процентам в сумме 4541 руб.

Кроме того, согласно расчету задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.09.2013г. размер процентов на просроченный основной долг составляет за период с 24.05.2012г. по 11.10.2016. 12719 руб. 46 коп.

Таким образом, принимая во внимание, что по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.09.2013г. имеется переплата в части процентов на сумму 412 руб., то подлежит взысканию с ответчика ФИО1 задолженность по кредиту в сумме 46691 руб. 90 коп., проценты по кредиту в сумме 7878 руб. 46 коп. (12719 руб. 46 коп. - 4541 руб.).

Рассматривая заявление ответчика о снижении неустойки (пени), суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер неустойки за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту до 10 000 рублей, неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту до 2000 рублей, считая размер заявленных неустоек (105 513 рублей 74 копейки и 7 317 рублей 56 копеек) несоразмерным последствиям нарушенного со стороны ответчика обязательства.

Доводы представителя ответчика ФИО1 – ФИО3 о том, что в связи с отзывом у КБ «Транснациональный банк» ООО лицензии, ФИО1, начиная с апреля 2015 года, не могла исполнить свои обязательства по кредитным договорам, не могут являться основанием для освобождения ответчика от уплаты процентов и неустоек по кредитным договорам.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 2253 руб.12 коп., а также с ФИО1 в пользу истца госпошлина в сумме 2197 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 АлексА.а в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2012 года в размере 68437 руб. 40 коп., расходы по госпошлине в сумме 2253 руб.12 коп..

В иске в части взыскания с ФИО1 и ФИО2 АлексА.а процентов по кредиту и неустоек в большем размере по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2012 года отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.09.2013 года в размере 66570 руб. 36 коп., расходы по госпошлине в сумме 2197 руб. 11 коп.

В иске в части взыскания с ФИО1 процентов по кредиту и неустоек в большем размере по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.09.2013 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд, через районный суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Айдова