Решение № 2-1195/2019 2-1195/2019~М-1110/2019 М-1110/2019 от 28 апреля 2019 г. по делу № 2-1195/2019

Дело № 2-1195/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Элиста 29 апреля 2019 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре Багаевой И.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о признании случая страховым, взыскании суммы страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (далее по тексту – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», Общество) мотивируя следующим. 25.08.2018г. между её супругом ФИО11 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 103 000 руб. Согласно п. 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от 25.08.2018г., страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1 групп в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установлении инвалидности 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация. 03.10.2018г. умер её супруг ФИО11, в связи с чем, полагает, что наступил страховой случай, и она как супруга является единственной наследницей по закону. Она обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на выплату страхового возмещения. Однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что договор страхования с ФИО11 заключен на случай смерти в результате несчастного случая. Считает данный отказ не законным и необоснованным, поскольку данных о том, что ухудшение состояния здоровья ФИО11 как застрахованного лица, произошло вследствие умысла самого застрахованного, ответчиком не представлено. ФИО11 при заключении договора страхования не было предложено подтвердить, что он не проходил лечение и не страдает в настоящее время заболеваниями, указанными в п. 1.2.1.2. Кроме того, заболевание <данные изъяты> что явилось причиной смерти ФИО11, возникло после оформления кредитного договора. Задолженность по кредитному договору с учетом процентов по состоянию на 10 декабря 2018 г. составляет 94 660 руб. Просит признать смерть ФИО11 страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья от 12.10.2018г.; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» сумму страхового возмещения в размере 94 660,14 руб.; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в её пользу в счет компенсации морального вреда 50 000 руб., штраф за нарушение прав потребителей.

В судебное заседание ФИО3 не явилась, её представитель ФИО4, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, заявленные требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО5 в суд не явился, просил рассмотреть дело без их участия, представив письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Третье лицо – представитель ПАО «Сбербанк» ФИО6 оставил разрешение требований на усмотрение суда.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 с. 929 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательством страховщика по договору страхования является осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении определенного в договоре страхования страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления и ею жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу положений ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, 25.08.2018г. между ФИО11 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №30724-08070-37950-01406-57427-02627-06415-46360, по условиям которого заемщик получил потребительский кредит в размере 103 000 руб. под 19,90% годовых сроком на 37 месяцев. В это же день, между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО11 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, на условиях Базового страхового покрытия на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая с назначением Банка выгодоприобретателем. При заключении кредитного договора истец ознакомлен с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование.

Пунктом 1 Условий предусмотрено, что страховыми случаями являются, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск – Смерть от несчастного случая) (п. 3.2.2.1).

Пунктом 2 Условий предусмотрено, что категория лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Судом установлено, что 03.10.2018г. умер супруг истца ФИО11 что подтверждается медицинским свидетельством о смерти серии № от 03.10.2018г.

ФИО1, являясь наследником ФИО11 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано ввиду отсутствия страхового случая и оснований для произведения страховой выплаты.

Как следует из Заявления ФИО11 на страхование, до подписания заявления он был уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые были разъяснены и с которыми он был ознакомлен.

Согласно выписке из амбулаторной карты от 06.11.2018г. ФИО11., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоял на диспансерном учете у терапевта с диагнозом: <данные изъяты>. В 2015 г. ФИО11 признан <данные изъяты> бессрочно. Наблюдался регулярно, получал амбулаторное лечение.

Из медицинского свидетельства о смерти серии №, выданной 03.10.2018г. БУ РК «Городская поликлиника» следует, что причина смерти ФИО11., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 03.10.2018г., является <данные изъяты>

При таких данных, учитывая, что ФИО11 состоял на диспансерном учете у терапевта с вышеуказанными диагнозами, регулярно наблюдался и получал соответствующее амбулаторное лечение, в 2015г. был признан <данные изъяты> бессрочно, в связи с чем с ним был заключен договор страхования жизни на условиях Базового страхового покрытия, причину смерти - <данные изъяты>, причина определена соответствующим специалистом на основании предшествующего наблюдения за больным, суд приходит к выводу, что в силу условий договора страхования жизни данная причина смерти не может быть отнесена к страховому случаю по рискам «Смерть от несчастного случая».

Договор страхования сторонами не оспаривался и не изменялся.

Каких-либо неясностей условия договора страхования о характере страхового события, на случай наступления, которого было произведено страхование, не содержат.

Таким образом, суд находит заявленные требования о признании смерти ФИО11., умершего 03.10.2018г., страховым случаем, о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Е. Согданова