Решение № 2-2327/2019 2-2327/2019~М-1620/2019 М-1620/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-2327/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной Е.А.,

при секретаре Маркитановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, с участием третьего лица -ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк",

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором просила суд взыскать с ответчика сумму страховой премии в качестве неосновательного обогащения в размере 84216 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В обоснование заявленных требований ФИО1 ссылается на то, что между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №... от дата на сумму 634216 рублей, с выплатой *** годовых, сроком на *** календарных месяцев. При заключении кредитного договора истица была подключена к программе страхования, по условиям которой банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Сумма удержанной единовременно при выдаче кредита страховой премии составила 84 216 рублей. Подписывая предложенную форму кредитного договора, ФИО1 полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. При заключении кредитного договора Правила страхования истцу не были выданы, не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. Таким образом, считает, что банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 84216 рублей. дата истец обратился к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением №... об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховки в полном объеме. В ответ на данное заявление поступил отказ.

Определением суда от дата к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

В судебном заседании представитель истца -ФИО2 заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика -ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, направил возражения на иск, в которых просил в иске отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица -ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" дата был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить истцу кредит на общую сумму 634 216 руб., в том числе: к выдаче в размере 550 000 руб.; для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 84 216 руб.

По указанному кредитному договору истец принял на себя обязательство уплатить 48 ежемесячных платежа, размер каждого из которых составляет 19 024,02 руб., оплатить проценты за пользование кредитом- 18,90%.

Установлено, что при заключении кредитного договора заемщик просила активировать ей дополнительную услугу- индивидуальное добровольное личное страхование, проинформирована о том, что активация дополнительных услуг не является обязательным условием получения кредита и исполнения договора потребительского кредита.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердила своей подписью, что в случае заключения ей договора страхования она имеет право отказаться от него в течение *** дней с даты вступления договора страхования в силу.

Из материалов дела усматривается, что дата. ФИО1 было подано заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на добровольное страхование по программе страхования «*** №..., согласно которому она просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья на страховую сумму 605 000 рублей, сроком страхования - *** день.

Из заявления на добровольное страхование по программе страхования «*** №... от дата следует, что ФИО1 согласна с оплатой страховой премии в размере 84216 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк», о чем в заявлении имеется ее подпись.

Кроме того, истица заверила, что Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать.

Таким образом, доводы истицы о том, что ей не было представлено информации о получаемой услуге страхования, ее потребительских свойствах, суд находит несостоятельными.

Установлено, что кредитные средства на оплату страховой премии в размере 84 216 рублей истцу предоставлены, страховая премия перечислена Банком в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от дата. предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования (аннулировать) в течение *** со дня заключения договора страхования (п. 6.3 Полисных условий).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Вместе с тем, ч. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает изъятие из общего правила, согласно которому по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как указывается истцом, с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховой премии она обратилась к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» дата.

Таким образом, установленный Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков, Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У 14-дневный срок для возврата страхователю страховой премии к моменту вышеуказанного обращения истца истек.

Возврат уплаченной страховой премии за пределами данного «периода охлаждения» условиями страхования между истцом и ответчиком не предусмотрен.

При указанных обстоятельствах основания для взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца денежных средств в счет возврата страховой премии в размере 84 216 рублей отсутствуют.

В виду отказа в удовлетворении основного требования истца, не подлежат удовлетворению производные исковые требования к ответчику о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья (подпись) Е.А. Митина

Копия верна.

Судья секретарь