Решение № 2-752/2019 2-752/2019~М-387/2019 М-387/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-752/2019

УИД 61RS0020-01-2019-000582-84

Дело №2-752/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 62272 руб. 25 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2068 руб. 17 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 29.06.2010 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ..... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.05.2014, на 22.01.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1504 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.06.2014, на 22.01.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1544 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 78720 руб. 02 коп. По состоянию на 22.01.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 62272 руб. 25 коп., из них: просроченная ссуда – 22241 руб. 99 коп., просроченные проценты – 12625 руб. 98 коп., проценты по просроченной ссуде – 12741 руб. 38 коп., неустойка по ссудному договору – 6587 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7475 руб. 16 коп., штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 600 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности, изменения в Устав, Выписка из протокола общего собрания акционеров, Генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». Взыскатель ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>. 05.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений на заявление ответчика о применении сроков исковой давности не представил. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 67 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном возражении на иск, приобщенном к материалам дела, считает, что задолженность ею погашена, просила также применить срок исковой давности, который истек еще в 2017 году, так как последняя оплата была произведена ею 10.11.2014.

Выслушав пояснения ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что 29.06.2010 между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ныне в результате преобразования ПАО «Совкомбанк»), кредитором и истцом по делу, и ФИО1, заемщиком и ответчиком, был заключен договор потребительского кредита в наличной форме Плюс .... на сумму 36000 руб. на срок 18 месяцев и договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс ..... Исходя из договора на выпуск карты, предоставление кредита осуществляется на основании договора о выпуске кредитной карты, Общих условий и Тарифов Тарифы instant Extra по рублевым кредитным картам Viza Classic instant Плюс для клиентов, заключивших договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с 18.03.2010 одновременно с договором о предоставлении потребительского кредита, с которыми клиент ознакомлен. Сумма кредита составляет 24000 руб. Договором установлены следующие сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент уплату минимальной части задолженности: отчетный период – временной период за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде, первый отчетный период начинается с даты заключения договора по дату окончания первого отчетного периода, указанную в договоре. Дата окончания отчетного периода – 15 числа каждого месяца, дата начала платежного периода – 16 число каждого месяца, дата окончания платежного периода – 10 числа каждого месяца. Полная стоимость кредита составляет 71,14% годовых. Вышеуказанные Общие условия и Тарифы - Тарифы instant Extra по рублевым кредитным картам Viza Classic instant Плюс истцом суду не представлены.

Как следует из искового заявления согласно п.п. 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, приложенных к иску, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Из материалов дела, искового заявления, расчета задолженности следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 15.05.2014, просроченная задолженность по процентам - 10.06.2014, дата внесения последней суммы (частично) ответчиком в погашение задолженности по кредитной карте - 10.11.2014.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 78720 руб. 02 коп. По состоянию на 22.01.2019 общая задолженность ответчика перед банком составила 62272 руб. 25 коп., из них: просроченная ссуда – 22241 руб. 99 коп., просроченные проценты – 12625 руб. 98 коп., проценты по просроченной ссуде – 12741 руб. 38 коп., неустойка по ссудному договору – 6587 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7475 руб. 16 коп., штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 600 руб.

Из материалов дела также следует, что истец по настоящему иску обратился 19.07.2018 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено. Из ответа мирового судьи следует, что определением мирового судьи судебного участка №6 Новошахтинского судебного района Ростовской области от 09.08.2018 на основании возражений ФИО1 судебный приказ .... был отмене, копия определения была получена представителем взыскателя 20.08.2018.

Банк направил ответчику уведомление о расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему 05.12.2018, с указанием на возврат суммы задолженности до 10.01.2019. Данное требование ответчик не выполнил. С настоящим иском в суд истец обратился 06.03.2019.

В связи с тем, что истцом суду не представлены Общие условия и Тарифы - Тарифы instant Extra по рублевым кредитным картам Viza Classic instant Плюс, а представленный истцом договор (л.д.17) не содержит указанные в расчете: процентную ставку и размер неустойки, то проверить правильность данного расчета суд лишен возможности.

Кроме того, ответчиком подано заявление о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п. 10, 12, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку в данном случае заключен договор кредитной карты, который не предусматривает внесения ежемесячных аннуитетных платежей, последняя сумма была уплачена ответчиком 10.11.2014, у истца возникло право требовать возврата долга по истечении 15 дней с даты возникновения просрочки исполнения обязательства, а также если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней, соответственно по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ), таким образом, исходя из вышеизложенного, срок исковой давности надлежит исчислять с 25.11.2014 и соответственно истек 25.11.2017. Соответственно, как с заявлением о выдаче судебного приказа – 19.07.2018, так и с настоящим иском – 06.03.2019 истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, что с учетом положений ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Каких-либо возражений в части применения срока исковой давности истцом суду не представлено. Кроме того, сам размер задолженности ответчика истцом суду не доказан.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, у суда также отсутствуют и основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено с учетом

положений ст. 108 ГПК РФ 13.05.2019.