Решение № 2-1213/2017 2-1213/2017~М-1061/2017 М-1061/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-1213/2017

№ 2-1213\17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Бойцова Л.А., при секретаре Боковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВИВ к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя по договору страхования,

у с т а н о в и л:

ВИВ обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя по договору страхования, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он с ПАО «Почта Банк» заключил кредитный договор № на сумму 148629 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ В день заключения кредитного договора с целью обеспечения кредитных обязательств истец оформил договор страхования - полис страхования "Единовременный взнос", программа «Оптимум». ДД.ММ.ГГГГ Банком страхования премия в размере 33300 руб. перечислена ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь погасил задолженность по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в размере 28860 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом в ООО СК "ВТБ Страхование" подана претензия о возврате суммы страховой премии, на что ответчик ответил отказом.

Истец просит взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" 28860 рублей страховой премии, неустойку в размере 20779,2 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 433,71 руб. компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, почтовые расходы в размере 75, 6 руб., расходы по оплате юридической помощи в размере 4000 рублей.

В судебном заседании ВИВ исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, отказался от требований в части перерасчёта неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда.

ООО СК "ВТБ Страхование" извещено о дне слушания дела надлежавшим образом, в суд представителя не направило, возражений по иску не представлено.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании частей 1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ВИВ заключен кредитный договор, по условиям данного договора банк предоставил истцу кредит в размере 148629 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24,90% годовых.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ ВИВ был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» по страховому продукту "Единовременный взнос", что подтверждается полисом от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу произведено страхование по следующим страховым случаям: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая. Договор страхования заключен сторонами на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы определен в размере 222000 рублей, размер страховой премии составил 33300 рублей. Договором страхования установлен размер страховой суммы в твердой денежной сумме, которая подлежит выплате застрахованному лицу и его наследникам при наступлении страхового случая в виде смерти, постоянной или временной нетрудоспособности. Кроме того, как следует из страхового полиса, ВИВ был ознакомлен с Условиями страхования и согласен с ними.

ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата страховой премии в размере 33300 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно справке Банка от ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, кредитный договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной по договору страхования страховой премии в размере 28860 рублей, в удовлетворении которой письмом от ДД.ММ.ГГГГ было отказано, в связи с тем, что условиями договора страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Таким образом, суд не находит правовых оснований к удовлетворению заявленных истцом требований и считает, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ носит самостоятельный характер, может быть исполнен вне зависимости от прекращения обязательств по кредитному договору, заключен по страховым рискам, вероятность наступления которых после исполнения кредитных обязательств не отпала.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Вместе с тем, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 ст. 958 ГК РФ, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти в результате несчастного случая или заболевания, постоянной полной или временной утраты общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. Однако в данном случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной банку премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Оснований для прекращения договора страхования по п. 1 ст. 958 ГК РФ также не имеется, поскольку погашение кредита не исключает возможность наступления страхового случая и не прекращает существование страхового риска.

С учетом отказа в удовлетворении основного требования, суд также не может удовлетворить требования истца о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

Следует отметить, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу чего ВИВ при заключении договора страхования был вправе потребовать изменения условий договора, в том числе, отказаться от его заключения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ВИВ к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя по договору страхования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в месячный срок.

Судья Л.А. Бойцова