Решение № 2-763/2021 2-763/2021~М-252/2021 М-252/2021 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-763/2021

№2-763/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2021 года г.Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Чимидова М.В.,

при секретаре Москаленко Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третье лицо - КБ «Русский Славянский банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование на следующие обстоятельства. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор ... от 07.02.2014 г. (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 30 000,00 рублей на срок до 07.02.2019 г. из расчета 44,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 07.02.2019 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 44,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 29.04.2015 по 14.01.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 14.01.2021 г. составила: 28 208,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.04.2015г.; 4610,12 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 28.04.2015 г.; 70 933,19 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 29.04.2015 г. по 14.01.2021 г.; 294 493,61 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 29.04.2015 г. по 14.01.2021 г. В свою очередь Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 294 493,61 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 20 000,00 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «T-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ... от 25.02.2015 г. Между ООО «T-Проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 г. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объёме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ... от 04.12.2020 г. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заёмщиков, права требования, к которым переуступлены по договору № ... от 25.02.2015 г. переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Истцом было получено письмо ... от 27.12.2019 от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов ввиду прямого запрета на передачу персональных данных. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1: 28 208,20 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 28.04.2015 г., 4 610,12 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, по состоянию на 28.04.2015 г., 70 933,19 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 29.04.2015 г. по 14.01.2021 г., 20 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.04.2015 по 14.01.2021 года, проценты по ставке 44,00 % годовых на сумму основного долга 28 208,20 руб. за период с 15.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 28 208,20 руб. за период с 15.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, с исковыми требования не согласился, указав на то, что еще в 2015 году он досрочно погасил долг по указанному истцом кредитному договору, просил в иске отказать в полном объеме.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о причинах неявки суду не сообщило.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отношении не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавший на время заключения сторонами Кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из абзаца второго п.1 ст.807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, заключение Кредитного договора и получение предусмотренной этим договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить кредит и проценты за пользование им, а неисполнение этой обязанности частично или в полном объеме является основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по Кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Пункт 1 ст.432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 ст. 434 названого Кодекса).

Офертой ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п.3 ст.438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 07 февраля 2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 (заёмщик) был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 30 000 рублей на срок до 07 февраля 2019 г. под 44% годовых.

Заемщик в свою очередь обязался в срок до 07 февраля 2019 г. возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты.

Как указывает истец в своем исковом заявлении Банк полностью исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, однако, должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 29.04.2015 г. по 14.01.2021 г. Должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов. В установленный договором срок Заёмщик кредит не возвратил. В случае нарушения срока возврата кредита, Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиков обязательств по кредитному договору по состоянию на 14.01.2021 г. составила: 28 208,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.04.2015г.; 4610,12 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 28.04.2015 г.; 70 933,19 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 29.04.2015 г. по 14.01.2021 г.; 294 493,61 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 29.04.2015 г. по 14.01.2021 г.

В свою очередь истец, полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 294 493,61 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, самостоятельно снизил требуемый ко взысканию размер неустойки до 20 000,00 руб.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ (в действующей редакции) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Судом также установлено и подтверждается материалами дела, что 25.02.2015 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «T-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ...

25.10.2019 г. между ООО «T-Проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования, согласно которому, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки.

04.04.2020 года между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ..., в соответствии с которым истцу перешло в том числе, право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору ..., заключенному с КБ «ФИО5.» ЗАО 07.02.2014г., что подтверждается выпиской из Приложения ... к договору уступки прав требования ...

Из п.2 ст.809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением. Иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ не установлено, на наличие таковых ответчиком не указывалось.

При рассмотрении настоящего дела ответчиком ФИО2 суду представлена справка ..., выданная ему АКБ «Русславбанк» (ЗАО) 21.08.2015г., из которой следует, что ссудная задолженность по кредитному договору ... от 07.02.2014 года погашена в полном объеме 20.08.2015г.

При таких обстоятельствах, учитывая, что еще 20.08.2015 года ФИО2 полностью погасил долг по спорному кредитному договору, основания для взыскания с него задолженности у суда отсутствуют.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третье лицо - КБ «Русский Славянский банк» о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05 марта 2021 года.

Председательствующий М.В.Чимидов