Решение № 2-92/2021 2-92/2021~М-87/2021 М-87/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-92/2021

дело № 2-92/2021

УИД 62RS0028-01-2021-000103-37


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Ухолово Рязанской области 7 июля 2021 года

Ухоловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Васина Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1 ,

при секретаре судебного заседания Трусенковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Ухоловского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указывается, что **** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 504 488 рублей, в том числе: 438 000 рублей - сумма к выдаче, 66 488 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование, со сроком возврата кредита 60 месяцев под 19,40 % годовых.

Кредит выдан путем перечисления денежных средств в размере 504 488 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. **** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ****, однако до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на **** задолженность заемщика по договору составила 797 719 рублей 06 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 504 488 рублей,

- сумма процентов за пользование кредитом - 47 266 рублей 60 копеек,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 239 642 рубля 84 копейки,

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 727 рублей 62 копейки,

- сумма комиссии за направление извещений - 594 рубля.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от **** в размере 797 719 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга - 504 488 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 47 266 рублей 60 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 239 642 рубля 84 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 727 рублей 62 копейки, сумма комиссии за направление извещений - 594 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 177 рублей 19 копеек.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в суд своего представителя не направил, однако в иске содержится заявление представителя по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, добавив, что кредит брался по просьбе близкого человека, который обязался добросовестно его выплачивать. Для нее было полной неожиданностью, когда она узнала, что кредит не погашен и образовалась задолженность.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из содержания ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается при его надлежащем исполнении.

В соответствии с содержанием статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, **** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 504 488 рублей (в том числе: 438 000 рублей сумма к перечислению, 66 488 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование), срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев, под 19,40 % годовых, полная стоимость кредита 286 909 рублей 44 копейки (п.п. 1 - 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 13 296 рублей 42 копейки в соответствии с графиком погашения. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 15 числа каждого месяца (п. 6 договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту.

Как следует из содержания раздела II общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п. 1.5).

Согласно содержанию раздела III общих условий договора, обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями (п. 1). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита для заемщика предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно п. 14 договора согласие заемщика с общими условиями договора выражается простой электронной подписью, проставляемой при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, и означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора.

Истец обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет ответчика №. Денежные средства в размере 438 000 рублей были выданы ответчику ****. Кроме того банк произвел перечисление за оплату дополнительных услуг клиенту ФИО1 за счет средств кредита - страховой премии в размере 66 488 рублей по заявлению ответчика на страхование № от ****.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику денежных средств (кредита) подтверждается следующими доказательствами: договором № от **** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 , подписанным простой электронной подписью заемщика ФИО1 ; заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 от ****, подписанным простой электронной подписью заемщика; согласием № /СПД от ****, подписанным простой электронной подписью заемщика; копией паспорта ФИО1 ; выпиской по счету № за период с **** по ****; заявлением на страхование № от **** ФИО1 , подписанным простой электронной подписью заемщика.

Сторонами согласованы условия предоставления и возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, обязанности и права сторон по кредиту, о чем свидетельствуют подписи ответчика (простые электронные подписи заемщика). Ответчиком ФИО1 данные условия не оспариваются.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям кредитного договора № от **** ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако обязательства по возврату кредита ею не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Задолженность ответчика по кредитному договору на **** составляет 791 397 рублей 44 копейки, из которых основной долг 504 488 рублей, проценты за пользование кредитом - 47 266 рублей 60 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) - 239 642 рубля 84 копейки.

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями.

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

**** в адрес ответчика банком направлялось требование о полном досрочном погашении долга, содержащее реквизиты для погашения задолженности. Однако в установленный срок требование банка исполнено не было.

Таким образом, ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в не исполнении обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом и неоплаченными процентами (убытками банка), подлежат удовлетворению.

В связи с нарушением заемщиком условий возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, истцом, согласно условиям кредитного договора, были начислены пени (штраф за возникновение просроченной задолженности) за период с **** по **** в размере 5 727 рублей 62 копейки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), порядок их определения согласованы сторонами при заключении кредитного договора, и ответчиком не оспариваются.

При решении вопроса о размере неустойки (штрафаза возникновение просроченной задолженности) суд учитывает период нарушения ответчиком срока возврата денежных средств, соотношение размера взыскиваемого основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами с размером неустойки, и полагает, что взыскание с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 5 727 рублей 62 копейки, соответствует принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что доказательств несоразмерности размера неустойки ответчиком суду представлено не было.

Как следует из содержания «Услуга «СМС-пакет»» данная услуга предоставляется клиенту, заключившему договор потребительского кредита и / или потребительского кредита по карте / о ведении банковского счета, возможность получать в течение процентного / расчетного периода информацию по договору посредством электронных сообщений (п. 1.1). Услуга предоставляется на платной основе (п. 1.2). Комиссия за услугу начисляется и включается в состав задолженности по договору в последний день процентного / расчетного периода и подлежит погашению в установленном договором порядке (п. 3.1).

Согласно представленного истцом расчета размера комиссии за предоставление извещения ее стоимость составила 594 рубля.

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с достигнутыми сторонами договоренностями.

Доказательств частичной или полной оплаты услуги, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за предоставление извещений в размере 594 рубля подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При предъявлении иска в суд истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 11 177 рублей 19 копеек (платежное поручение № от ****). Данные расходы суд признает необходимыми по делу и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от **** в размере 797 719 (семьсот девяносто семь тысяч семьсот девятнадцать) рублей 06 копеек, из которых: основной долг 504 488 (пятьсот четыре тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей, проценты за пользование кредитом 47 266 (сорок семь тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 60 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 239 642 (двести тридцать девять тысяч шестьсот сорок два) рубля 84 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 5 727 (пять тысяч семьсот двадцать семь) рублей 62 копейки, комиссия за направление извещений - 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 177 (одиннадцать тысяч сто семьдесят семь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Ухоловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ****.

Судья