Решение № 2-590/2020 2-590/2020~М-533/2020 М-533/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-590/2020

43RS0026-01-2020-000832-64

Дело №2-590/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омутнинск 29 октября 2020 г.

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В.,

при секретаре Росляковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском, указав в его основании, что 04.10.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) был заключён договор кредитования ***, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 483600 руб. сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. Задолженность образовалась в период с 04.08.2017 по 05.12.2018 и составляет 368969 руб. 08 коп., в том числе: основной долг в размере 284600 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 84368 руб. 47 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6889 руб. 69 коп.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 признала исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту в размере 197305 руб. 65 коп., процентов в размере 5126 руб. 17 коп. Представила письменное заявление, которое приобщено к материалам дела. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны.

В остальной части ответчик иск не признала, поддержав письменные возражения, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности, указывая, что в пределах указанного срока находится период с 24.07.2017 (дата направления иска в суд) по 05.12.2018 (дата, на которую истец производит расчёт задолженности). Оплачивать только проценты по договору она начала с октября 2016 года, то есть с указанной даты истец знал о нарушении своего права на получение от неё суммы основного долга. Сумма основного долга, подлежащая взысканию с неё в пределах срока исковой давности, составляет 197305 руб. 65 коп., она указана как остаток ссудной задолженности по состоянию на 04.07.2017 в графике гашения кредита. Начисленные истцом проценты не соответствуют условиям договора кредитования, поскольку по графику гашения кредита по состоянию на 04.10.2018, то есть на дату окончания срока договора, размер уплаченный ею процентов должен был составить 482406 руб. 78 коп., а истец в расчёте указывает, что им начислены проценты в размере 561649 руб. 08 коп. по состоянию на 05.12.2018, то есть на дату, превышающую срок действия договора на два месяца, при этом на указанную дату остаток основного долга по графику гашения составляет 141040 руб. 52 коп., тогда как по графику гашения кредита уже по состоянию на 04.10.2018 остаток ссудной задолженности составляет 0,00 руб. Поскольку из общей суммы процентов по договору 482406 руб. 78 коп. она уплатила 477280 руб. 61 коп., то с неё подлежит взысканию разница между указанными суммами в размере 5126 руб. 17 коп.

Также ответчик пояснила, что уведомления о задолженности из банка приходили в 2018 и 2019 годах. Она предлагала банку платить не по 16000 руб., а по 5000 руб., но банк не согласился. Она работала на двух работах, 3 месяца была на больничном из-за травмы, одну работу потеряла. Банк сам ей предложил сначала гасить проценты. Его работники сами звонили перед каждым платежом и говорили сумму.

Представитель истца ФИО2 направила письменные объяснения относительно возражений ответчика, ссылаясь на положения Гражданского кодекса РФ об исковой давности, и указывая, что последний платёж произведён 14.03.2018, то есть срок исковой давности истцом соблюдён.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, а также материалы дела №2-100/2018 по заявлению ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что частичное признание иска ответчиком соответствует закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, а потому может быть принято судом, исковые требования о взыскании основного долга в размере 197305 руб. 65 коп., процентов за пользование кредитными средствами в размере 5126 руб. 17 коп. подлежат удовлетворению.

Исковые требования в остальной части удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора. Они должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём».

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что на основании анкеты и заявления на получение кредита от 04.10.2013, акцептованного банком, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, между ОАО «Восточный экспресс банк» (прежнее наименование истца) (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) был заключен договор кредитования *** на сумму 483600 руб., под 31,5% годовых, сроком на 60 месяцев, с размером ежемесячного платежа 16101 руб. Последний платеж по графику должен был состояться 04.10.2018 (л. 8-11).

Согласно пункту 2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) (л. 13), Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (п. 2.2). Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в пункте 4 настоящих Общих условий (п. 2.3). При заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счёт (БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом сумм первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка и т.д. (п. 3.1).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счёт) клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

Как следует из выписки из лицевого счёта за период с 04.10.2013 по 05.12.2018, ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, однако обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила. Платежи по кредиту не в полном объёме она начала совершать с 11.04.2016, последний платёж в размере 5000 руб. совершён 14.03.2018 (л. 10-11).

23.01.2018 мировым судьёй судебного участка №30 Омутнинского судебного района Кировской области был отменён судебный приказ от 11.01.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору, поскольку от должника поступили возражения относительно исполнения данного приказа (л. 24).

Согласно расчёту, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 05.12.2018 составляет 368969 руб. 08 коп., в том числе основной долг – 284600 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 84368 руб. 47 коп. (л. 12).

Доводы ответчика о применении срока исковой давности суд находит заслуживающими внимания.

Обсудив доводы ответчика относительно применения срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Течение срока давности по платежу, вытекающему из нарушения одной стороной условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления).

Согласно графику погашения кредита, последний платёж по кредиту должен был быть совершён 04.10.2018.

28.12.2017 ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка №30 Омутнинского судебного района Кировской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита *** от 04.10.2013.

Судебный приказ был вынесен, но на основании поступивших возражений должника определением мирового судьи от 23.01.2018 он был отменён (л. 24).

Настоящее исковое заявление направлено в суд, согласно почтовому штемпелю, 24.07.2020. Поскольку после отмены судебного приказа на момент обращения с иском в суд прошло более шести месяцев, срок исковой давности по платежам, которые должны были быть совершены до 04.07.2017, пропущен.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию ссудная задолженность в сумме 197305 руб. 65 коп., указанная в графике гашения кредита по состоянию на 04.07.2017.

Суд находит обоснованными возражения ответчика относительно размера взыскиваемых с неё процентов.

Несмотря на соответствующее предложение суда, истцом не обосновано, почему им начислены проценты в сумме 561649 руб. 08 коп. по состоянию на 05.12.2018, что превышает сумму процентов, подлежащую уплате по состоянию на 04.10.2018 по графику платежей – 483600 руб.

В связи с этим суд при определении размера задолженности по процентам приходит к мнению, что подлежит взысканию задолженность в размере 5126 руб. 17 коп., исходя из расчёта: 483600 руб. – 477280,61 руб. (уплачено ответчиком) = 5126,17 руб.

На основании изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в пределах сумм, признанных ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворённой части иска, в размере 3780 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования *** от 04.10.2013 в размере 202431 рубля 82 копеек, в том числе основной долг в размере 197305 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 5126 руб. 17 коп., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3780 рублей.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано путём подачи апелляционной жалобы в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме, через Омутнинский районный суд.

Судья А.В. Костин

Мотивированное решение вынесено 06.11.2020