Решение № 2-1208/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-1208/2020

Дело №2-1208/2020

№55RS0001-01-2019-008337-92


Решение

Именем Российской Федерации

/заочное/

10 июля 2020 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего Бажиной Т. В.,

при секретаре Шарипове А. С.,

при организационном участии помощника судьи Литвиненко Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд к ФИО1 с названным иском, указывая, что 06.10.2004г. ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложения о заключении двух договоров: кредитного договора и договора о карте. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов, тарифы по кредитам, условия предоставления и обслуживания карт, тарифов по картам. Кроме того, она понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком ее оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров. Таким образом, на основании вышеуказанных предложений клиента Банк совершил следующие конклюдентные действия:

- 06.10.20104г. открыл на имя ФИО1 банковский счет, тем самым заключив кредитный договор №. Договор потребительского кредита для приобретения имущества был полностью исполнен сторонами, кредит клиентом возвращен в полном объеме;

- 20.10.2005г., убедившись в платежеспособности клиента, Банк открыл на имя ФИО1 счет карты №, заключив с клиентом договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту, передал ответчику и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была совершена 25.08.2006г., что подтверждается выпиской по счету. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168525 руб., выставив и направив заключительный счет-выписку, со сроком оплаты до 19.07.2016г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена и составляет 145522,34 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере 145522,34 руб., из которых: 114354,19 руб. – основной долг; 3739,94 руб. – проценты; 12121,02 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 500 руб. – плата за смс-сервис; 14807,19 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4110 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дне и времени слушания дела извещен надлежаще. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала по неизвестной суду причине, была извещена надлежащим образом о дне и времени слушания дела.

Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке.

В свою очередь, п.3 ст.438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

В силу п. 1 и 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ч.1 ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании заявления (оферты) ФИО1 от 06.10.2004г. об открытии счета карты и выпуска на ее имя банковской карты заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым последней выдана карта «Русский Стандарт» и открыт счет карты /л.д.16/.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты клиента, при этом ответчик была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также тарифами банка, обязалась их неукоснительно соблюдать, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении.

Акцептовав оферту клиента, Банк выпустил и направил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована 25.08.2006г., что подтверждается выпиской по счету /л.д.31/.

С 11.11.2014г. организационно - правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО «Банк Русский Стандарт».

Ссылаясь на то, что ответчик не произвела возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.

В силу пункта 1.3.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается, в том числе, путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Акцептом Банка являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

Согласно п.3.13.3 Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций по счету клиента.

Согласно п.1.16 Условий, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП 577, что ответчиком не опровергнуто.

Согласно п.7.13. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а также нести ответственность за ее своевременное погашение.

Согласно п.7.14. Условий, по требованию Банка клиент обязан возвратить денежные средства, полученные в кредит с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех плат и комиссий в соответствии с действующими тарифами.

Исходя из п.4.8.3. Условий программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, клиент как участник программы обязан уплачивать Банку комиссию за участие в программе в порядке и на условиях, определенных Условиями предоставления и облуживания карт «Русский Стандарт» и/или тарифами по картам «Русский Стандарт».

Согласно п.4.11. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае направления Банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед Банком и полежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. Формирование и направление клиенту заключительной выписки осуществляется Банком по истечении 30-ти календарных дней с момента приостановления/прекращения действия карты в соответствии с настоящими Условиями.

Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП 577, которым предусмотрено: проценты за пользование кредитом – 29 % годовых (п.12); комиссия за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет предоставленного Банком кредита – 7,9% (п.9.2); ставка процентов, начисляемых на среднедневной остаток денежных средств на счете клиента – 5% годовых (п.11); размер минимального платежа – 5 % от кредитного лимита, но не более полной задолженности (п.14); плата за пропуск минимального платежа - 300 руб. (п.4.1); плата за возникновение сверхлимитной задолженности – 300 руб. (п.15) /л.д.16/.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168525 руб., выставив и направив ответчику заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 19.07.2016г. /л.д.44/.

Согласно расчету задолженности, в период с 14.10.2016г. по 08.08.2017г. ответчиком на счет были внесены денежные средства в счет погашения задолженности на общую сумму 23002,66 руб. /л.д.15/.

В соответствии с расчётом истца сумма задолженности ответчика по состоянию на 21.11.2019г. составляет 145522,34 руб., из которых: 114354,19 руб. – основной долг; 3739,94 руб. – проценты; 12121,02 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 500 руб. – плата за смс-сервис; 14807,19 руб. – плата за пропуск минимального платежа /л.д.14-15/.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 145522,34 руб.

Судом установлено, что 29.07.2016г. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №88 в Куйбышевском судебном районе г. Омска. Судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 161425 руб. и суммы оплаченной госпошлины 2214,25 руб. был вынесен 03.08.2016г. Определением мирового судьи судебного участка №89 – исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №88 в Куйбышевском судебном районе г. Омска от 07.07.2017г. судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1 /л.д.55/.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

По правилам положений ч.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, по рассматриваемым требованиям государственная пошлина подлежала оплате в размере 4110 рублей. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 1895,75 руб. по платежному поручению № от 27.11.2019г. /л.д.7/ и 2214,25 руб. по платежному поручению № от 25.07.2016г. /л.д.8/, которая подлежит зачету при подаче настоящего искового заявления.

Таким образом, возврат госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию 4110 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 06.10.2004г. в размере 145522 (сто сорок пять тысяч пятьсот двадцать два) рубля 34 коп., возврат государственной пошлины – 4110 /четыре тысячи сто десять/ рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т. В. Бажина