Решение № 2-2503/2024 2-2503/2024~М-2023/2024 М-2023/2024 от 1 сентября 2024 г. по делу № 2-2503/2024

...

Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 сентября 2024 года город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.,

при секретаре Небесной А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 560 039 рублей 67 копеек, судебных расходов в размере 8 800 рублей 40 копеек,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Уральский Банк ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 560 039 рублей 67 копеек, взыскании судебных расходов в размере 8 800 рублей 40 копеек. В обосновании своего иска Банк указал, что на основании заявления ФИО4 о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии путем выдачи карты с лимитом 500 000 руб. под 25,2% годовых на срок 36 месяцев и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Поскольку обязательства заёмщиком не исполняются, истец просит взыскать с заёмщика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы, которые Банк понёс в связи с настоящим иском. ФИО4 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, судом была извещена о времени и месте рассмотрения дела, позицию свою не выразила, не просила рассмотреть дело без её участия.

С учётом позиции истца, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Кроме того, в законе прямо предусмотрены случаи, когда заемщик имеет право требовать досрочного возврата кредита. В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в соответствие со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, в статусе индивидуального предпринимателя, путем подключения к предоставлению услуг ПАО «Сбербанк» с использованием дистанционного банковского обслуживания онлайн сформировала и подписала с использованием простой электронной подписи заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № на получение кредитной бизнес-карты с лимитом 500000 рублей на 36 месяцев, под 25,2% годовых с ежемесячным погашением обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Из указанного заявления следует, что ФИО4 были известны имеющие обязательную для заемщика силу Общие Условия кредитования (далее – Условия кредитования) по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Данное заявление (с Приложением №) и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» в совокупности являются заключенным между заемщиком и Банком кредитным договором.

Согласно разделу 2 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) Приложение № кредитная бизнес-карта - банковская карта ПАО «Сбербанк», выпускаемая к специальному счету Кредитной бизнес-карты корпоративного Клиента, являющаяся персонализированным платежным средством, предназначенным для обслуживания на предприятиях торговли и/или сервиса, получения наличных денежных средств, в также взноса наличных денежных средств в рублях Российской Федерации на территории России и за её пределами.

Карта выпускается банком, является собственностью Банка и выдается во временное пользование на срок, установленный Банком.

Лимит кредитования (Лимит) – возобновляемый лимит кредитной линии, предоставляемый Банком заемщику в сумме и на условиях, указанных в заявлении и Условиях кредитования.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую заемщик обязан пополнить счет, достаточная для погашения текущей задолженности по кредитному договору, в рамках выбранного лимита. Включает в себя: обязательный платеж в части основного долга; платеж по процентам за использование лимита в течение расчетного периода; всю суму превышения лимита кредитования; неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) Банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету (лимит кредитования), а заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении (Приложением №).

Согласно разделу 2 Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты клиента продукт «Кредитная бизнес-карта» - комплексная услуга Банка, которая включает в себя открытие и ведение счета, и выпуск карты в рамках Условий обслуживания, а также предоставление кредита путем установления лимита кредитования по карте в рамках Общих Условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Подписав заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (с Приложением №, №), ФИО4 выразила согласие на получение возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным лимитом кредитования на счете кредитной бизнес-карты, открытом в Банке, на следующих условиях: погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (платежный период). На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования. При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Погашение задолженности по кредиту производится без взимания комиссий Банка, путем пополнения счета кредитной бизнес-карты., к которому выпущена кредитная бизнес-карта.

Согласно п.п. 3.6, 3.10 Условий кредитования лимит кредитования устанавливается на срок 36 месяцев с возможностью пролонгации лимита кредитования на аналогичный срок в дату пролонгации, при условии принятия Банком решения о возможности пролонгации лимита кредитования и соблюдения требований к пролонгации. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору, в том числе в совокупности: до погашения в полном объеме общей задолженности по кредиту, включая платы и все обязательства по кредитному договору; до завершения мероприятий по урегулированию спорных операций.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

(ч.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данный договор № заключен путем акцепта кредитором оферты ИП ФИО4, содержащейся в заявлении о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет. Данная форма заключения договора (офертно-акцептная) предусмотрена статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор был подписан заемщиком простой электронной подписью в системе Сбербанк Бизнес Онлайн.

Наличие и действительность кредитного договора путем получения возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным лимитом кредитования на счете кредитной бизнес-карты, открытом в Банке, а также условия договора кредитования ответчиком не оспариваются.

Согласно п.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ в связи с невнесением ответчиком обязательных платежей по счету карты (дата последнего погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ) стала образовываться просроченная задолженность, что следует из выписки по счёту кредитной карты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 560 039 рублей 67 копеек, из них 499 980 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 49 427 рублей 61 копеек – просроченные проценты, 7524 рубля 17 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 3107 рублей 20 копеек – неустойка за просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика ФИО4 было направлено требование (претензия) № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое добровольно не было исполнено.

Выпиской из ЕГРИП ФНС России подтверждается, что индивидуальный предприниматель ФИО4 (ИНН №, ОГРНИП №) прекратила предпринимательскую деятельность с ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчёт по взысканию задолженности с ответчика произведён обоснованно, верно, вытекает из условий предоставления кредита и соответствует действующему законодательству.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика обоснованы, правомерны и подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

На основании всех представленных истцом материалов дела суд счёл требования истца обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению на основании ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, которые понёс истец при подаче искового заявления в суд в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 8 800 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 560 039 рублей 67 копеек, судебные расходы в размере 8 800 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в Ноябрьский городской суд <адрес> суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ...

...

...