Решение № 2-5290/2017 2-5290/2017~М-4606/2017 М-4606/2017 от 10 октября 2017 г. по делу № 2-5290/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

10 октября 2017 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., с участием представителя истца ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5290/2017 по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) к ФИО2 о понуждении уплатить страховую премию,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о понуждении уплатить страховую премию по договору комплексного страхования, указав, что ** Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), ФИО2, ФИО5 заключили Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 040 000 рублей на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщики обязались возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом по ставке 12 % годовых.

В соответствии с п.1.3. кредитного договора кредит предоставлен заемщикам для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., состоящий из 1-ой комнаты, общей площадью 33,3 кв.м. Согласно п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору, является ипотека в силу закона квартиры. В соответствии с п. 4.1.7. кредитного договора в течение 3 рабочих дней со дня заключения кредитного договора заемщики обязуются застраховать за свой счет на весь срок действия кредитного договора квартиру в полной стоимости от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. В п.** заемщики обязались обеспечить страхование закладываемого имущества в пользу кредитора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты. Кроме того, п. ** кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в том числе в договорах (полисах) страхования, в том числе, но не ограничиваясь, обязательства производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных договорами страхования, не допуская просрочек и задолженностей. Так, ** в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между заемщиками и ООО Страховая компания «Гелиос» заключен договор комплексного страхования №. Согласно п 5.1. договора страхования, срок действия договора страхования: с **, но не ранее фактического предоставления кредита, в соответствии с условиями кредитного договора или даты оплаты страховой премии, в зависимости от того, что произошло позднее, по **. В соответствии с п.4.4. договора страхования страховая премия за каждый период (год) страхования оплачивается наличным/безналичным путем в срок до 15 октября каждого года страхования. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. В нарушение условий кредитного договора, договора страхования, ответчик не исполняет свои обязанности по оплате страховой премии. Так, ответчиком оплачен страховой взнос в размере 6429,28 рублей лишь за первый год действия кредитного договора и договора страхования, т.е. за период с ** по **. За последующие периоды (с ** по **, с ** по **) страховая премия ответчиком, в нарушение условий кредитного договора и договора страхования, не уплачивалась. При этом, договор страхования не расторгнут, и является действующим. Согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии, являющемуся Приложением 3 к договору страхования, ответчиком подлежала оплате страховая премия (страховые взносы): за период с ** по ** в размере 6275,42 рублей, за период с ** по ** в размере 6088,73 рублей. Просит понудить ответчика уплатить Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» страховую премию по договору комплексного страхования от ** № за период страхования с ** по ** в размере 6275,42 рублей, за период с ** по ** в размере 6088,73 рублей; понудить ответчика предоставить в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов), в течение семи дней после ее уплаты. Взыскать с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования к ФИО2 и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, о причинах неявки не сообщил, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ** Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО, в настоящее время ПАО) (займодавец) и ФИО2, ФИО5 (заемщики) заключили Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в сумме 1 040 000 рублей на срок сто двадцать месяцев, с уплатой за пользование кредитом 12,0% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу ..., 277 квартал, ....

Согласно п.1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору, является ипотека в силу закона квартиры

Ответчиками по договору купли-продажи от ** в общую совместную собственность приобретена квартира по адресу ..., квартал 277, ..., право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.

В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение возврата суммы займа, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права. ** сторонами составлена закладная в отношении приобретенной за счет заемных средств квартиры.

В соответствии с п. 4.1.7. кредитного договора в течение 3 рабочих дней со дня заключения кредитного договора заемщики обязуются застраховать за свой счет на весь срок действия кредитного договора квартиру в полной стоимости от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В п.** заемщики обязались обеспечить страхование закладываемого имущества в пользу кредитора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты. Кроме того, п. ** кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в том числе в договорах (полисах) страхования, в том числе, но не ограничиваясь, обязательства производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных договорами страхования, не допуская просрочек и задолженностей.

** в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между заемщиком ФИО2 и ООО Страховая компания «Гелиос» заключен договор комплексного страхования №. Согласно п 5.1. договора страхования, срок действия договора страхования: с **, но не ранее фактического предоставления кредита, в соответствии с условиями кредитного договора или даты оплаты страховой премии, в зависимости от того, что произошло позднее, по **. В соответствии с п.4.4. договора страхования страховая премия за каждый период (год) страхования оплачивается наличным/безналичным путем в срок до 15 октября каждого года страхования.

При заключении договора страхования ответчиком оплачена страховая премия в размере 6429,28 рублей период страхования с ** по **. За последующие периоды страхования страховая премия заемщиком в соовтетствии с графиком платежей не уплачивалась, документы, подтверждающие оплату страховой премии истцу не предоставлялись, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных, в том числе, подп. 1 п. 1 ст. 343 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от <...> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В силу ст. 35 названного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31 Закона).

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Таким образом, указанными выше правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, в данном случае залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пеней в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи объекта, договором страхования, указанными в п. 4.1.7 договора (пп. «в» п 4.4.1); при невыполнении обязательств по страхованию согласно п. п. 4.1.7. - **. настоящего договора (пп. «к» п.4.4.1)

Кроме того, раздел 5 кредитного договора предусматривает ответственность сторон за неисполнение условий договора. В соответствии с п.5.5 договора, при невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п.4.1.0 настоящего договора заемщики (залогодатели) возмещают залогодержателю в течение семи календарных дней с даты получения соответствующего требования залогодержателя, все расходы, понесенные последним в случае внесения за заемщика страховых взносов.

Согласно п.5.6 кредитного договора, в случае нарушения заемщиками обязанностей, предусмотренных п. 4.1.0 настоящего договора, заемщики выплачивают кредитору штраф в размере 5000 рублей. Уплата штрафа не освобождает заемщиков от выполнения обязанностей, предусмотренных в п.п. 4.1 настоящего договора.

Нарушение условий настоящего договора, регламентированных п.п. 5.5.-5.6 настоящего договора предоставляет залогодержателю право требовать от заемщиков полного досрочного исполнения денежного обязательства, предусмотренного настоящим договором.

Таким образом, заключенным между сторонами кредитным договором, а также указанными выше правовыми нормами предусмотрены иные последствия неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, а именно, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов, а также обращение взыскания на предмет залога.

Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе самостоятельно произвести оплату страховой премии за очередной страховой период, потребовав в последующем компенсации заемщиком понесенных расходов.

Кроме того, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), не являясь стороной договора страхования, не уполномочено предъявлять требование об уплате страхователем страховых взносов в интересах третьего лица - страховой компании.

С учетом изложенного, суд считает требования истца о возложении на ФИО2 обязанности уплатить страховую премию и представить подтверждающие данное обстоятельство документы не подлежащими удовлетворению, поскольку истцом избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (публичному акционерному обществу) в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о понуждении оплатить обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» страховую премию (страховые взносы) по Договору комплексного ипотечного страхования от ** № в общем размере 12364,15 рублей, в том числе за период страхования с ** по ** в размере 6275,42 рублей, за период страхования с ** по ** в размере 6088,73 рублей; о понуждении предоставить копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) в течение 7 дней после ее оплаты.

Ответчик вправе подать в Ангарский городской суд ... заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения через Ангарский городской суд ....

Мотивированное решение будет изготовлено **.

Судья: С.С. Тройнина