Решение № 2-405/2019 2-405/2019~М-327/2019 М-327/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-405/2019

Дело № 2-405/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 16 июля 2019 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Требования истца мотивированы тем, что на основании заявления М.К.А. от 15.01.2016 ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» №........ с разрешенным лимитом кредита 25 000 рублей. Согласно заявлению М.К.А. был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», был согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

В соответствии с п.1.1 Общих условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Таким образом, между банком и М.К.А. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 5 Условий).

В соответствии с п.5.3 Общих условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых от суммы кредита.

Согласно п.5.3 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом I.7.5.1 Тарифов банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

По состоянию на 22.05.2019 задолженность по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» №........ составляет 53 305,17 рублей, из них просроченный основной долг по кредиту – 42 553,43 рублей; просроченные проценты – 8 441,73 рублей, неустойка – 2 310,01 рублей.

Заемщик М.К.А., <.....> года рождения, умер <.....>, что подтверждено свидетельством о смерти от <.....> серии №.........

Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

ФИО1 является наследником и, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам М.К.А.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно п. 5.8. Общих условий кредитования и п. 2 ст. 811, ст. 1175 ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с наследников М.К.А. задолженности по кредитному договору.

Просят взыскать с ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» №........ в размере 53 305,17 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 799,16 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в размере принятого наследства, о чем представила письменное заявление, пояснила, что приняла наследство, открывшееся после смерти сына М.К.А., умершего <.....>, в размере 33 383,70 рублей, ей известно, что наследники отвечают по долгам наследодателя. Согласна оплатить только ту сумму, которую приняла в пределах наследственной массы, так как стоимость имущества, перешедшего к ней по наследству меньше, чем сумма, указанная в иске. Согласна с расчетом задолженности, представленного истцом, своего расчета у нее нет.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с требованиями ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

Изучив представленные доказательства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, так как оно не противоречит требованиям закона и не нарушает чьих-либо прав и интересов.

Согласно требованию ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.01.2016 между ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения № 8615 и М.К.А. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum ТП-3К №........ с разрешенным лимитом кредита 25 000 рублей по эмиссионному контракту №........ Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления М.К.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п.2.1, 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. Процентная ставка по кредиту составляет 25,9% годовых.

Согласно п.2.5, 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, п.2.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», и в соответствии с п. 3.29, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, направив письменное уведомление, в случае, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом договор.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых.

Заёмщик М.К.А., <.....> года рождения, умер <.....>, о чём <.....> составлена запись акта о смерти №........, что подтверждено свидетельством о смерти серии №........, выданным <.....> Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) Промышленновского района Кемеровской области, копия которого приложена к исковому заявлению (л.д.19).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22.05.2019 размер задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» №........ составляет 53 305,17 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу, не представившего возражений против представленного стороной истца расчета.

Судом по ходатайству истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти М.К.А., умершего <.....>, были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно наследственному делу №........ в отношении М.К.А., умершего <.....>, предоставленному в суд нотариусом Промышленновского нотариального округа Т.Л.В., наследником является мать М.К.А. - ФИО1, <.....> года рождения, зарегистрированная по адресу: <.....> принявшая наследство путем подачи заявления.

Ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из денежного вклада, находящегося в подразделении № 8615/0277 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №........ №........ - счет банковской карты, с причитающимися процентами, общая сумма остатка по счету на дату смерти составляет 33 383,7 рублей (л.д.46-52).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от 08.07.2019 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует запрошенная информация о правах М.К.А. на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества (л.д.55).

Согласно сообщению начальника РЭО ОГИБДД ОМВД России по Промышленновскому району от 04.07.2019 за М.К.А. транспортных средств не зарегистрировано (л.д.44).

Другого наследственного имущества у М.К.А., умершего <.....>, судом не выявлено.

Таким образом, судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти М.К.А., перешедшего к наследнику ФИО1, составляет 33 383,70 рублей, что не превышает оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору в размере 53 305,17 рублей.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является наследником первой очереди после смерти сына М.К.А., принявшая наследство путем подачи заявления, и таким образом отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, поскольку размер задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» №........ в сумме 53 305,17 рублей превышает стоимость наследственного имущества М.К.А. в размере 33 383,70 рублей, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №........ в размере принятого наследства задолженность по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» №........, выданной М.К.А., умершему <.....>, в сумме 33 383,70 рублей. В остальной части заявленные исковые требования о взыскании задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» №........ удовлетворению не подлежат, а кредитное обязательство в оставшейся части прекращается невозможностью исполнения в соответствии с п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с недостаточностью наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер заявленных истцом требований составляет 53 305,17 рублей. Размер уплаченной государственной пошлины составляет 1 799,16 рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №........ от 18.06.2019. Как было указано, обоснованными требования суд признал в части 33 383,70 рублей. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1 126,81 рублей, пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <.....> года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» №........, выданной М.К.А., <.....> года рождения, умершему <.....>, в размере 33 383 (тридцать три тысячи триста восемьдесят три) рубля 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 126 (одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 81 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 22 июля 2019 года.

Судья Е.И. Коробкова