Решение № 2-1998/2020 2-1998/2020~М-1909/2020 М-1909/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-1998/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2020 года г.Щекино Тульской области

Щекинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Шлипкиной А.Б.,

при секретаре Кочановой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру адвоката Чижонковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1998/2020 по иску ООО «Юг-Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Юг-Коллекшн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ОТП Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 86 800 руб., с использованием кредитной карты №. Кредит предоставлен на личные цели. Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор выполнил в полном объеме. Заемщик в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по возврату кредита в установленные сроки не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ между АО ОТП Банк и ООО «Юг-Коллекшн» был заключен договор цессии (уступки прав требования) №, согласно которому цедент уступил цессионарию все права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО ОТП Банк и ФИО1 Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 206 267 руб. 12 коп., в том числе просроченный основной долг – 76 738 руб. 27 коп., проценты – 117 543 руб. 88 коп., комиссии - 1 934 руб. 55 коп., что подтверждается договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема - передачи прав (требований). ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №83 Щекинского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов по оплате государственной пошлины. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Юг-Коллекшн» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 267 руб. 12 коп., в том числе просроченный основной долг – 76 738 руб. 27 коп., проценты – 117 543 руб. 88 коп., комиссии – 1 934 руб. 55 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 262 руб. 67 коп.

Определением Щекинского районного суда Тульской области от 17.09.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».

Представитель истца ООО «Юг-Коллекшн» в судебное заседании не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований ООО «Юг-Коллекшн» просила отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 по ордеру адвокат Чижонкова Е.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что до 2015 года кредиторы к ответчику требований по выплате долга не предъявляли. Последний платеж по кредиту ответчиком был совершен в 2013 году, в связи с чем, срок исковой давности по кредитным обязательствам ответчика истек. Уступка банком права требования не может являться обстоятельством для продления срока исковой давности. В удовлетворении исковых требований ООО «Юг-Коллекшн» просила отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 11 689 руб. под 84,64 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 1 677 руб. 78 коп., размер первого платежа – 1 703 руб., размер последнего платежа – 1586 руб. 93 коп.

Совместно с предоставлением кредита по заявлению ответчика, ей был открыт счет, предоставлен овердрафт и выдана кредитная карта № с кредитным лимитом под 36,6% годовых.

Из п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» усматривается, что данные Правила, заявление и тарифы являются договором межу банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания заявления клиентом.

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 86 800 руб. под 36, 6 % годовых.

Условия предоставления кредита отражены в заявлении на получение потребительского кредита, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», которые были доведены до сведения ФИО1, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении на получение потребительского кредита.

Факт исполнения АО «ОТП Банк» обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 и не оспаривался стороной ответчика.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 исполнила свои обязательства по кредитному договору не в полном объеме.

Последний платеж по кредиту, как следует из представленной истцом выписки по счету, был совершен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Из договора цессии (уступки прав требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО «Юг-Коллекшн» следует, что последнему были переданы права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям абзаца второго п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 343 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из норм закона, вопрос о начале течения срока исковой давности по требованиям об оспоримости сделки разрешается судом исходя из конкретных обстоятельств дела и с учетом того, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно п.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», договор пользования банковской карты, который был заключен с ответчиком, является бессрочным.

Вместе с тем, заключенный между банком и ответчиком договор о выпуске и обслуживанию банковской карты, носящий бессрочный характер, включает в себя самостоятельную услугу - кредитования, что прямо следует из заявления и Правил (раздел 5).

Таким образом, содержащееся в п.10.1 Правил условие о бессрочном характере заключенного между банком и ответчиком договора о выпуске и обслуживанию банковской карты, не свидетельствует о таком характере в отношении самостоятельной услуги кредитования.

Согласно пункту 8.1.10. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» клиент обязан оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей.

В соответствии с пунктом 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (далее - Порядок) минимальный платеж представляет собой сумму платежа, которую Клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период.

Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствие с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания расчетного периода (п. 1.2 Порядка).

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу (п. 1.3 Порядка).

Согласно пункту 2 Порядка на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.5 Порядка).

Таким образом, срок исковой давности в данном случае следует исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором минимальному платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, и с учетом положений ст.203 ГК РФ (данная правовая позиция была отражена в Определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 05.08.2020 № 88-18150/2020).

В соответствии с условиями договора ответчик обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей.

Материалами дела, что последний платеж совершен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленного расчета задолженности, следующими расчетными периодами являлись: ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. То есть, после непоступления очередного ежемесячного периодического платежа (ДД.ММ.ГГГГ), а также следующего периодического платежа ДД.ММ.ГГГГ, банку стало известно о нарушении своего права.

Кроме того, суд учитывает то обстоятельство, что согласно представленной ответчиком ФИО1 банковской карте, приобщенной к материалам дела, срок ее действия установлен до мая 2016 года, что предполагает невозможность совершения каких-либо операций по данной кредитной карте после наступления данного периода.

В соответствии с разделом 1 Термины и определения блокировка карты приостановление совершения платежных операций с помощью карты. Блокировка карты распространяется на все регионы и не позволяет проводить с ее использованием авторизуемые платежные операции в период времени, вплоть до окончания срока действия карты.

Согласно п.п. 2.6, 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» карта действительная до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Перевыпуск карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за один месяц до окончания срока ее действия в случае, если клиентом до этого времени не было представлено заявление на расторжение договора.

По усмотрению банка карта предоставляется клиенту одним из следующих способов: в структурном подразделении банка, по почте курьерской доставкой. При получении карты держатель обязан поставить на ней собственноручную подпись. Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты.

Сведений о том, что ФИО1 была перевыпущена кредитная карта, которая была активирована истцом, а также то, что после ДД.ММ.ГГГГ она пользовалась кредитными денежными средствами или вносила платежи по кредитному договору, в материалы дела не представлено.

Учитывая изложенное, после окончания срока действия карты, в связи невозможностью совершения платежных операций, установленный Правилами порядок проведения платежных операций не мог применяться, ввиду невозможности его осуществления.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по всем платежам необходимо исчислять с момента окончания срока действия банковской карты, представленной ответчику, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. При этом в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, учитывая срок действия банковской карты (до конца мая 2016 года) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истек срок исковой давности по всем платежам, которые должна была совершить ответчик ФИО1 согласно кредитному договору.

В соответствии с п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно материалам дела с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа ООО «Юг-Коллекшн» обратилось в сентябре 2019 года, то есть уже после истечения срока исковой давности.

В соответствии с абзацем 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу нормы статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно части 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, учитывая, что на момент обращения истца ООО «Юг-Коллекшн» в суд, срок исковой давности истек, в удовлетворении исковых требований ООО «Юг-Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требования о взыскании задолженности, то требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Юг-Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Щекинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 03.11.2020.

Председательствующий А.Б.Шлипкина