Решение № 2-292/2018 2-292/2018 ~ М-283/2018 М-283/2018 от 12 июля 2018 г. по делу № 2-292/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2018 года с. Белый Яр

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.В.,

при секретаре Токмашовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Алтайский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 957 руб. 96 коп, в том числе: 179 728 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 202 029 руб. 45 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 61 200 руб. – неустойка, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7629 руб. 58 коп., определении подлежащим взысканию процентов за пользование кредитом по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 442 957 руб. 96 коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 194 550 руб. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно условиям договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, уведомив суд о согласии на рассмотрение гражданского дела в отсутствие представителя Банка, поддержании исковых требований.

Ответчица ФИО1 в зал суда не явилась, предоставив возражения на исковые требования из которых следует, что с исковыми требованиями она не согласна. Указанный размер неустойки значительно превышает размер учетной ставки ЦБ РФ. Сумма заявленных истцом штрафных санкций за образование просроченной задолженности явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит снижению. Проценты начисляются ежемесячно на сумму (остаток суммы) основного долга по ставке, предусмотренной договором и в сроки предусмотренные договором. Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму задолженности, которая состоит из основного долга, процентов и неустойки противоречит законодательству Российской Федерации. Просит отказать в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, отказать в удовлетворении требования в части определения подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом, начисленных по ставке 37,5 % годовых на остаток задолженности в размере 442 957 руб. 96 коп.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный» и ответчицы.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из содержания пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, на следующих условиях: сумма кредита – 194 550 руб. процентная ставка - 37,5% годовых, на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа составляет 7216 руб. 30 числа каждого месяца.

В заявлении о заключении договора кредитования ФИО1 просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия ей текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый ей счет.

Открытие банком ФИО1 текущего счета и зачисление не наго кредита в размере 194 550 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое должно исполняться надлежащим образом.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 442 957 руб. 96 коп, в том числе: 179 728 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 202 029 руб. 45 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 61 200 руб. – неустойка.

ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком по основному иску не исполняются, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов суду не представлено, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам удовлетворить.

В п. 16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Требование об определении подлежащими взысканию процентов подлежит удовлетворению частично, поскольку проценты подлежат начислению только на остаток основного долга.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций до 5 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» произведена оплата государственной пошлины в сумме 7629 руб. 58 коп.

С учетом разъяснений, изложенных в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» размер государственной пошлины в связи с уменьшением неустойки изменению не подлежит.

В пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 подлежат взысканию расходы, понесенные по оплате государственной пошлинв в сумме 7629 руб. 58 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 386 757 руб. 96 коп, в том числе: 179 728 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 202 029 руб. 45 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 5000 руб. – неустойка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7629 руб. 58 копеек.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 179 728 руб. 51 коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья Г.В. Попова

18.07.2018 года - дата изготовления мотивированного решения суда.