Решение № 2-379/2025 2-379/2025~М-223/2025 М-223/2025 от 8 апреля 2025 г. по делу № 2-379/2025

Дело № 2-379/2025

УИД 54RS0025-01-2025-000563-50

Поступило 12.03.2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2025г. г.Куйбышев Новосибирской области

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Некрасовой О.В.,

при секретаре Вахитовой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором заявило требования: взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 173220,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 153664,03 руб., просроченные проценты – 17527,40 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2028,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6196,61 руб., а всего 179416,83 руб..

В обоснование иска приведены доводы о том, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемы ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику кредитной линии для проведения операций по счету. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 %. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата сумы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 условий предусмотрено взимание неустойки в размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа. Поскольку платежи ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173220,22 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не выполнено. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Также в обоснование заявленных требований истец сослался в иске на положения ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте, дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом определено считать его извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, поскольку судебное извещение о вызове его в судебное заседание, направлявшееся в его адрес согласно известным данным об адресе регистрации по месту жительства (л.д.60) было возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.89), что свидетельствует об уклонении ответчика от выполнения обязанности получения судебных извещений. По смыслу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п.63, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В связи с изложенным судом усматриваются основания для рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные доказательства, судом установлены следующие обстоятельства.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ регламентировано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Visa Credit Momentum с лимитом кредита, заемщик ознакомился, согласился и обязался выполнять условия выпуска и обслуживании кредитной карты, тарифами, памяткой держателя и руководством услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк онлайн», уведомлен, что указанные документы размещены на web-сайте и в подразделениях, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (л.д.16-17).

ФИО1 подписью подтвердил, что получил информацию о полной стоимости кредита, а именно о кредитном лимите в 40000 руб., на срок 12 месяцев, длительности льготного периода в 50 дней и процентной ставке по кредиту в размере 18,9 % годовых, о размере минимального платежа в 5% от суммы задолженности, который необходимо внести не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.18).

Во исполнение указанных обязательств ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредитную карту № и открыло счет № (л.д.17 об.), что не оспаривалось ответчиком, таким образом суд признает установленным, что между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, который обладал признаками договора банковского счета.

При этом, как изложено в иске и усматривается из приложений №№,№ номер счета с ДД.ММ.ГГГГ изменился на №, кредитный лимит с ДД.ММ.ГГГГ составил 160000 руб. (л.д.34 об., 35).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Учитывая изложенное, а также что факт заключения кредитного договора не оспаривался ответчиком, и что факт того, что ответчик пользовался кредитными средствами, предоставленными ему на счет, открытый в ПАО Сбербанк, суд признает установленным заключение ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 договора выпуска и обслуживания кредитной карты, содержащего элементы договора банковского счета и ДД.ММ.ГГГГ - договора на предоставление возобновляемой кредитной линии №, по которому ПАО «Сбербанк» приняло на себя обязательство выпустить на имя ФИО1 кредитную карту, открыть счет и осуществлять его кредитование в пределах указанного установленного лимита кредитования, а ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, а также досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу клиента, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора, согласие на что было выражено ФИО1 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Условия указанного договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ), которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте банка http:www.sberbank.ru (л.д. 36-51):

- настоящие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте;

- дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, дата платеж указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней;

- обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа;

- отчет/выписка по карте – ежемесячный отчет по карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период. Датой отчета является: по персонализированным картам – день месяца, соответствующий дате выдачи карты; по картам Credit Momentum – день месяца, соответствующий дате выдачи карты;

- Credit Momentum – неперсонализированная международная кредитная карта Visa credit momentum, перевыпуск карты Credit Momentum на новый срок действия осуществляется на персонализированную кредитную карту, тип которой указан в заявлении

Следовательно, сроки, в которые ответчик был обязан исполнять обязательства по возврату предоставленных кредитных средств согласно приведенным положениям Условий договора, являющихся неотъемлемым приложением к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, первоначально определялись датой выдачи карты плюс следующие 20 календарных дней, в последующем наступали с последовательным истечением сроков отчетного периода.

В соответствии с п.3.5, 3.10 вышеуказанных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.40).

Согласно информации о полной стоимости кредита процентная ставка по кредиту составила 18,9 % годовых (л.д.18), в соответствии с тарифным планом ТП-3К кредитные карты Visa credit momentum процент неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составил 36% (л.д.15).

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика выполнялись надлежащим образом - путем предоставления кредитных средств, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.29-32), не оспаривалось ответчиком.

При этом ФИО1 обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом.

Так, из представленного с иском расчета задолженности усматривается, что ответчиком последнее погашение задолженности в исполнение кредитных обязательств было произведено ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты ответчик по данному кредитному договору прекратил исполнять обязательства, после чего, по причине неисполнения ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, как усматривается из требования (претензии), направленной ответчику (л.д. 25, 33, 34).

Согласно представленному расчету задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 173220 руб. 22 коп., в том числе: просроченный основной долг – 153664 руб. 03 коп., просроченные проценты – 17527 руб. 40 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2028 руб. 79 коп. (л.д. 29-34).

Проверив вышеуказанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он является верным, составлен в соответствии с приведенными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 173220 руб. 22 коп., в том числе: просроченный основной долг – 153664 руб. 03 коп., просроченные проценты – 17527 руб. 40 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2028 руб. 79 коп., иного суду не представлено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, для отражения операций по которому использовался счет международной банковской карты №, в размере 173220 руб. 22 коп., в том числе: просроченный основной долг – 153664 руб. 03 коп., просроченные проценты – 17527 руб. 40 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2028 руб. 79 коп.

Учитывая изложенное, заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, подтвержденное представленным в суд платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3884,70 руб. (л.д.13), а также платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2311,91 руб. (госпошлина, уплаченная истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, которой суд производит зачет) подлежит полному удовлетворению в размере 6196 руб. 61 коп.

Руководствуясь ст.194-ст.199, ст.235, ст.237, ст.239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, для отражения операций по которому использовался счет международной банковской карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 173220 руб. 22 коп., в том числе: просроченный основной долг – 153664 руб. 03 коп., просроченные проценты – 17527 руб. 40 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2028 руб. 79 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6196 руб. 61 коп., всего 179416 (сто семьдесят девять тысяч четыреста шестнадцать) рублей 83 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Некрасова

Решение составлено в мотивированной форме 22.04.2025

Судья