Решение № 2-510/2024 2-510/2024~М-3618/2023 М-3618/2023 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-510/2024

Дело № 2-510/2024

УИД 33RS0011-01-2023-006217-37


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 21 февраля 2024 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Захаровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее - АО «Банк Р. С.», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен договор <№> о предоставлении потребительского кредита. В рамках Заявления по договору <№> клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» (далее Условия), Тарифах по картам «Р. С.» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <№> от <дата> содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <№> от <дата> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

<дата> проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет <№>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» (далее – договор о карте).

Банк выполнил условия договора, а именно выпустил на счет клиента карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ответчика. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, однако, данное обязательство было им нарушено, денежные средства на счет <№> им не вносились.

<дата> банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требования оплатить задолженность в сумме 109229,06 руб. не позднее <дата>, однако, требование банка не исполнено.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств истец обратился в суд в порядке приказного производства. Вынесенный мировым судьей судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 с иском не согласился, просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям, а также произвести поворот исполнения судебного приказа, на основании которого с ответчика взысканы денежные средства по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» <№> от <дата> в сумме <данные изъяты> руб., взыскать указанные денежные средства с АО «Банк Р. С.» в пользу ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании Заявления ФИО1 от <дата> (л.д.21) с ним был заключен кредитный договор <№> от <дата>, а также договор о предоставлении и обслуживании карты <№> от <дата>, согласно которому ФИО1 просил выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счет карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности в размере <данные изъяты>.

В Заявлении ФИО3 также указал, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.» (далее Условия), Тарифы по картам «Р. С.» (далее – Тарифы).

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <№> от <дата> содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <№> от <дата> и на заключение договора о карте.

<дата> банк открыл на имя ФИО1 банковский счет <№>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.» и заключил договор о карте <№> от <дата>.

Согласно Тарифам (л.д.14) установлен минимальный платеж по договору в размере 4%.

В силу п. 1.22 минимальных условий под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (л.д.15).

Сумма минимального платежа и дата его оплаты указывается в счете-выписке, которую банк формирует и направляет клиенту по окончании каждого расчетного периода (п.п. 4.8.1, 4.8.4 Условий).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 8. 15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями.

В нарушение условий договора со стороны ответчика имело место нарушение сроков возврата кредита, <дата> бак выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме <данные изъяты> руб. в срок до <дата>.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке из лицевого счета <№> по договору <№> за период с <дата> по <дата> (л.д.12-13) после выставления ответчику заключительного счета с требованием погашения задолженности в сумме <данные изъяты> руб. ответчиком <дата> внесены на счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Для взыскания остатка кредитной задолженности в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.) истец обращался <дата> (согласно почтового штемпеля) к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка <№><адрес> и <адрес><дата> вынесен судебный приказ по делу <№>, который отменен по заявлению должника <дата>.

С настоящим иском истец обратился в суд <дата>.

Выставив заключительный счет-выписку, истец тем самым определил срок окончательного погашения задолженности <дата>.

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, а также на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании ответчика задолженности по договору <№> от <дата> удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

Согласно сведений, предоставленных ОСП <адрес>, на основании судебного приказа по делу <№> от <дата> постановлением от <дата> возбуждено исполнительное производство. Постановлением от <дата> исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа. Сумма, взысканная по исполнительному документу, составила 7514,84 руб.

Взыскание с должника суммы 7514,84 руб. подтверждается также выпиской из лицевого счета <№> по договору <№> за период с <дата> по <дата> (л.д.12-13).

Представителем ответчика заявлено о повороте исполнения судебного приказа.

Согласно ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

Пунктом 1 ст. 444 ГПК РФ установлено, что суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении или новом определении суда.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым произвести поворот исполнения судебного приказа по делу <№> от <дата>, взыскав с АО «Банк Р. С.» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 7514,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества « Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» <№> от <дата>, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Произвести поворот исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка <№><адрес> и <адрес> по делу <№> от <дата>, взыскать с акционерного общества «Банк Р. С.» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (<дата> года рождения, паспорт <№>) <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Кузнецова Е.Ю.

Решение в окончательной форме принято судом <дата>.