Решение № 2-2/110/2025 2-2/110/2025~М-2/94/2025 М-2/94/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-2/110/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-2/110/2025

(УИД 43RS0026-02-2025-000143-27)

19 августа 2025 года г. Омутнинск Кировской области

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Хариной О.В.,

при секретаре Воробьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд к ФИО1 с настоящим иском, в обоснование которого указало, что <ДАТА ИЗЪЯТА> между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №*** на сумму *** руб. под ***% годовых сроком на <ДАТА ИЗЪЯТА>. Кредитный договор состоит из индивидуальных и общих условий кредитования. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. <ДАТА ИЗЪЯТА> банк перечислил кредитные денежные средства в сумме *** руб. на счет заемщика, тем самым выполнил обязательства по договору. Вместе с тем, заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за период с <ДАТА ИЗЪЯТА> по <ДАТА ИЗЪЯТА> образовалась задолженность в размере *** руб., в том числе: просроченные проценты – *** руб., просроченный основной долг – *** руб., неустойка *** руб. Ответчику были направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего момента не выполнено. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №*** от <ДАТА ИЗЪЯТА> за период с <ДАТА ИЗЪЯТА> по <ДАТА ИЗЪЯТА> в размере *** руб., в том числе: просроченные проценты – *** руб., просроченный основной долг – *** руб., неустойку *** руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть дело без его участия и участия его представителя.

На основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие возражений истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА ИЗЪЯТА> ФИО1, прошел регистрацию в Сбербанк Онлайн, путем введения пароля, направленного на номер его мобильного телефона. <ДАТА ИЗЪЯТА> посредством систем Сбербанк Онлайн ФИО1 направил в ПАО Сбербанк заявку на получение автокредита. ПАО Сбербанк направил на номер телефона ФИО1 смс-сообщение с паролем, введя который ФИО1 подтвердил заявку на автокредит, затем заполнил заявление-анкету с указанием персональных данных, суммы кредита, срока его предоставления. Банком в ответ на заявку ответчика направлены индивидуальные условия кредитного договора. ФИО1, подтвердив согласие с индивидуальными условиями, посредством введения направленного смс-сообщением пароля, заключил с ПАО «Сбербанк» автокредит №*** на сумму *** 000 руб., с процентной ставкой ***% с даты заключения до даты второго аннуитетного платежа, далее ***% годовых, на срок <ДАТА ИЗЪЯТА> с даты его фактического предоставления. Заемщик (ответчик) обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. С Общими условиями договора заемщик ознакомлен и согласен. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена уплата неустойки в размере ***% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Банк, акцептовав оферту ФИО1, <ДАТА ИЗЪЯТА> произвел перечисление кредитных денежных средств на счет истца в размере *** руб.

Согласно п.5,6,8 раздела II Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации, в том числе в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение; датой заключения договора является дата совершения кредитором акцепта индивидуальных условий – зачисление кредита на счет кредитования.

В соответствии с п.16 раздела III,п.34 раздела IV, п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей в платежную дату – 20 числа месяца.

Пунктом 55 раздела VI Общих условий предусмотрено право кредитора требовать от заемщика досрочного возврата задолженности и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, а при оформлении обеспечения в виде залога транспортного средства обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Представленными в материалы дела историей погашений по договору, сведениями о движении денежных средств, подтверждается, что ФИО1, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполнял, с <ДАТА ИЗЪЯТА> не производит обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, «Сбербанк Онлайн» (Система «Сбербанк Онлайн») – удаленный канал обслуживания банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка (п.2.57). Электронный документ – документ, сформированный в подразделениях банка и/или в удаленных каналах обслуживания с использованием автоматизированных систем банка и содержащий в электронной форме: - распоряжение клиента банку на совершение операций по счетам клиента или иных операций, и/или - условия заключаемого договора или заявление клиента на заключение договора, и/или - условия заранее данного акцепта по счетам карт/ платежным счетам, и/или, - условия иных совершаемых сделок, в т.ч. доверенности, и/или - соглашение/согласие, и/или - заявление клиента на получение/изменение услуг бнка или на отказ от них, и/или - информация об операциях, совершенных клиентом, и/или - условия иных документов (п.2.73). Аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания (п.2.2).

Приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк является Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (далее Порядок). В соответствии с п. 1.1. проведение операций по счетам клиента через удаленные каналы обслуживания возможно при наличии у клиента Счета Карты/ Платежного счета в рублях, или долларах США, или евро. В случае если у клиента уже имеется действующая основная карта, выпущенная к счету в рублях, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению операций через удаленные каналы обслуживания (п.1.2). Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания (п.1.3). Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является: в системе «Сбербанк Онлайн» – подключение клиента к системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (далее – Порядок). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента с использованием средств доступа к которым относятся: логин (идентификатор пользователя), карта, и (или) постоянный пароль, и (или) одноразовый пароль, и (или) биометрические персональных данные клиента, и (или) Сбер ID (п.п.1.3.1).

«Сбербанк Онлайн» обеспечивает клиенту: оформление договоров, доверенностей, согласий на обработку персональных данных и иных документов, предусмотренных ДБО или необходимых для заключения, исполнения и расторжения договоров с Банком и третьими лицами, в том числе партнерами и дочерними обществами Банка; - подписание Электронных документов Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента (п.3.2). Операции в «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает: - одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в «Сбербанк Онлайн», одноразовые пароли клиент может получить, в том числе, в SMS -сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн») (п.3.7). Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю» (п.3.8). Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания). Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Памятка по безопасности при использовании карт ПАО Сбербанк, являющаяся Приложением к Условиям банковского обслуживания, содержит подробную информацию о мерах предосторожности Клиента при пользовании такими услугами как «Сбербанк онлайн», «Мобильный банк» и другими видами удаленных сервисов.

В соответствия с п. 3.18.1 Условий банк не несет ответственности за последствия, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. При этом клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли (п. 3.19.1 Условий).

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной;

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ч. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что представленными в материалы дела доказательствами подтвержден факт заключения ФИО1 с ПАО Сбербанк кредитного договора №*** от <ДАТА ИЗЪЯТА>. В подтверждение данного факта в материалы дела представлены индивидуальные условия кредитного договора, подписанные ответчиком с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, журнал регистрации входов в систему Сбербанк Онлайн и выписка мобильного банка, протокол проведения операций в системе Сбербанк Онлайн, согласно которым ФИО1 с помощью идентификационного пароля вошел <ДАТА ИЗЪЯТА> в систему, направил заявку на оформление кредита, заполнил заявление-анкету и введением одноразовых паролей, направленных ему смс-сообщениями на указанный ответчиком номер телефона подтвердил согласие с предложенными условиями кредитного договора и с его заключением. При этом в смс-сообщениях содержалось предупреждение о несообщении направляемого пароля иным лицам, а также существенные условия кредитного договора (сумма кредита, срок возврата, процентная ставка, карта зачисления). Предоставленные истцом кредитные денежные средства зачислены на карту ответчика.

Согласно представленным истцом письменным доказательствам, денежные средства получены ФИО1 в полном объеме, платежи в погашение вносились с нарушением условий кредитного договора, по состоянию на <ДАТА ИЗЪЯТА> сумма долга составляет *** руб., из них проценты *** руб., основной долг *** руб., неустойка *** руб. Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его законным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора. Возражений по расчету, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору истец <ДАТА ИЗЪЯТА> направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме *** руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по кредитному договору №*** от <ДАТА ИЗЪЯТА>, по состоянию на <ДАТА ИЗЪЯТА> в сумме *** рублей *** копеек, том числе основной долг в размере *** рублей *** копеек, проценты в размере *** рубля *** копеек, неустойка *** рублей *** копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки.

Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Харина