Решение № 2-2201/2025 2-2201/2025~М-1394/2025 М-1394/2025 от 23 июля 2025 г. по делу № 2-2201/2025

56RS0009-01-2025-002223-39, 2-2201/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2025 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Ботвиновской Е.А., при секретаре Плехановой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что <Дата обезличена> между <ФИО>1 и АО «ТБанк» был заключён договор кредитной карты <Номер обезличен>. Согласно имеющейся у банка информации <ФИО>1 умер <Дата обезличена>. Задолженность заемщика по договору составляет 130 390,46 руб. Просит суд взыскать за счет наследственного имущества <ФИО>1 с наследников, принявших наследство, в свою пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 912 руб.

Определениями суда от 20.05.2025 и 26.05.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, АО «Т-Страхование».

В судебное заседание представитель АО «ТБанк», представитель ответчика АО «Т-Страхование» не явились, извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ извещались о слушании дела по указанному в адресной справке адресам. Направленная в ее адрес судебная повестка на судебное заседание возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Таким образом, полученные из отделения связи документы свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

При таких обстоятельствах суд, предусмотренную ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, обязанность по извещению ответчика исполнил, на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение считается доставленным, а адресат несёт риск неполучения юридически значимого сообщения.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <Дата обезличена> между <ФИО>1 и АО «ТБанк» был заключён договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности до 300 000 руб.

Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки (базовая ставка) – 12,9% годовых, на покупки – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 32,49% годовых.

Плата за обслуживание карты в первый год бесплатно, далее 590 руб.

Комиссия за снятие наличных операций, приравнивание к снятию наличных -2,9% плюс 290 руб.

Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента составляют 59 руб. в месяц – оповещение об операциях, и 0,89% от задолженности в месяц – страховая защита.

Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых.

Плата за превышение лимита задолженности -390 руб.

Получение заемщиком денежных средств по карте подтверждается выпиской по счету.

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

<Дата обезличена> заемщик <ФИО>1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В абзаце вторым пункта 61указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что нотариусом г. Оренбурга <ФИО>5 открыто наследственное дело <Номер обезличен>.

Наследником умершего <ФИО>1 являются его дочь ФИО1 и супруга ФИО

ФИО отказалась от наследства по всем основаниям в пользу дочери ФИО1, что подтверждается заявлением от <Дата обезличена>.

Наследственное имущество состоит из: ? доли квартиры, расположенной по адресу: <...>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Банк «ФК Открытие», с причитающимися процентами и комиссиями.

ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество <ФИО>1

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <...>, составляет 2 860 817,57 руб.

Следовательно, стоимость ? доли квартиры составляет 1 430 408,79 руб.

На дату смерти <ФИО>1, остаток денежных средств на счете <Номер обезличен> в ПАО Банк «ФК Открытие» составляет 404 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на дату смерти <ФИО>1 составляет 130 390 руб. – основной долг.

Проверив указанный расчет, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, внесенные суммы учтены при расчете задолженности.

Доводы ответчика о том, что Банк предлагал погасить в досудебном порядке сумму в размере 214000 руб., а предъявил ко взысканию меньшую сумму в размере 130391,46 руб., не могут быть приняты судом во внимание, поскольку ко взысканию в настоящем деле заявлена только сумма основного долга без процентов и штрафных санкций, что является правом истца.

Таким образом, судом установлено, что размер стоимости наследственного имущества является достаточным для исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> перед АО «ТБанк» не погашена в полном объеме.

Наследник ФИО1 вступила в наследство после смерти <ФИО>1 и получила свидетельства о праве на наследство по закону.

Проверив представленный расчет, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора.

Доказательств наличия задолженности в меньшем размере ответчиками в судебное заседание не представлено.

При этом в судебном заседании установлено, что в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-Анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», Клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участником Программы страхования.

В силу ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев Страховщика в редакции, действующей на момент подключения Клиента Банка к Программе страхования.

В рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

a. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

b. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни:

c. Установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами I. II, III группы, принимаются на страхование только по риску «Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая».

Установление инвалидности I или II группы или смерть Застрахованного лица признаются страховыми случаями, если:

• несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица;

• болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования Страхователя фиксируется в Заявлении-анкете, подаваемой Застрахованным лицом Банку в целях получения кредита.

При этом Правилами предусмотрено, что выгодоприобретателем является Клиент Банка ТСК, а в случае его смерти – наследники в соответствии с действующим законодательством.

Также Правилами предусмотрены и Исключения из страхового покрытия:

Согласно условий страхования, страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате:

a. действий, совершенных Застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотически*, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки);

b. управления Застрахованным лицом источником повышенной опасности (любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления и/ или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления и/или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения;

c. психических заболеваний, психических или тяжелых нервных расстройств, если Застрахованное лицо страдало ими не менее, чем в течение 1 года до включения в Программу страхования;

d. болезни Застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита;

e. самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случаев (подтвержденных документами компетентных органов), когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц;

f. участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажира и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат; д. занятия Застрахованным лицом спортом на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки;

h. исполнения судебного акта и/или пребывания в местах лишения свободы;

I. прохождения срочной военной службы, военных сборов.

Страховое покрытие также не распространяется на события, произошедшие в результате проведения операции и (или) госпитализации, которые прямо связаны:

a. с врожденными аномалиями или возникшими вследствие них заболеваниями;

b. с переменой пола, со стерилизацией, лечением бесплодия, прерыванием беременности не по медицинским показаниям;

c. с косметической или пластической хирургией, за исключением случаев, когда операция сделана в результате события, которое признается несчастным случаем;

d. с болезнью Застрахованного лица, прямо связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, эпилепсией, гипертоническим кризом (инсультом).

Согласно ответу на запрос ЗАГС Администрации г. Оренбурга, причиной смерти <ФИО>1 явились: <данные изъяты>

Учитывая, что причиной смерти <ФИО>1 явилась асфиксия механическая, повешение с целью попытки самоубийства на улице, что является исключения из страхового покрытия, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований в отношении АО «Т-Страхование».

При изложенных обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования акционерного общества «ТБанк» и взыскивает с наследника заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 130 390,46 руб., за счет наследственного имущества <ФИО>1, умершего <Дата обезличена>.

Согласно положений ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: … суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что взыскиваемые с ответчиков судебные расходы не относятся к долгам наследодателя, а значит, взыскиваются не в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего наследникам-ответчикам, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4 912 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 39, 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1,, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 130 390,46 руб., в пределах наследственной массы, оставшейся после смерти <ФИО>10, умершего <Дата обезличена>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 912 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путем подачи через Дзержинский районный суд г. Оренбурга апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Ботвиновская

Мотивированное решение составлено 06.08.2025 г.