Решение № 2-105/2019 2-105/2019~М-16/2019 М-16/2019 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-105/2019

Дело №2-105/19 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «04» февраля 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

при секретаре Шмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, понесенных Банком в связи с подачей иска в суд.

В обоснование заявленных требований указано, что 03.02.2017 г. ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО4 кредитный договор № соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 129 440 рублей на срок 42 месяца под 19,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора банк перечислил заемщику указанную сумму. ФИО4, в свою очередь, принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей. 06.07.2017 г. ФИО4 умер, по информации банка потенциальным наследником является ФИО1 08.08.2018 г. наследнику заемщика было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 27.08.2018 г. по кредитному договору № от 03.02.2017 г. образовалась задолженность в размере 144 342 руб. 01 коп., из которых основной долг 118 136 руб. 09 коп., просроченные проценты 26 205 руб. 92 коп., которые истец просит взыскать с ФИО1, как с лица, вступившего в наследство после смерти заемщика, а также расходы по оплате гос.пошлины 4 086 руб. 84 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, в заявлении просит рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть данное гражданское дело без ее участия. В возражениях указывает, что не признала исковые требования, поскольку ФИО7. брал данный кредит для своего лечения. Кроме того, страховщик (ООО "Страховая компания «Сбербанк страхование жизни») застраховал ответственность заемщика по данному кредитному договору перед ПАО "Сбербанк России". При обращении в страховую компанию ей было отказано в производстве страховой выплаты, поскольку это был не страховой случай, обжаловать данное решение она не стала ввиду отсутствия на это сил и здоровья. Просит учесть, что имеет долговые обязательства перед другими кредитными организациями, размер выплат составляет примерно 15 000 рублей в месяц.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст.1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст.418,1112,1113, п.1 ст.1114, ч.1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Исходя из вышеизложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из исследованных в судебном заседании материалов дела следует, что 03.02.2017 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщик взял у банка кредит на сумму 129 440 руб. на 42 мес. под 19,9% годовых на цели личного потребления. Уплата процентов согласно п.3.2 Общих условий кредитного договора должна производиться ежемесячно в составе аннуитентного платежа, одновременно с погашением кредита. Как следует из п.3.3. Общих условий, п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа. (л.д.17-24).

03.02.2017 года Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил заемщику 129 440 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.25).

Таким образом, установлено, что Банком обязанность кредитора по договору исполнена в полном объеме и надлежащим образом, согласно требования Договора и законодательства.

В соответствии с п.3.1 Общих условий Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

Как следует из п.4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица, предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.19-23).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от 03.02.2017 г. по состоянию на 27.08.2018 г. она составила 144 342 руб. 01 коп., из которых просроченный основной долг 118 136 руб. 09 коп.; просроченные проценты 26 205 руб. 92 коп. (л.д.8).

Как следует из копии свидетельства о смерти №, выданного 07.07.2017 г. Отделом ЗАГС администрации г.Курчатова Курской области, 06.07.2017 г. ФИО2 умер (л.д.28).

Согласно копии наследственного дела № г. к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного нотариусом Курчатовского нотариального округа Курской области ФИО5, с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти заемщика, обратилась его жена ФИО3(л.д.43-45).

Как следует из копии свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в реестре №-н/46-2018 - 1 -40, ФИО3 является наследницей имущества ФИО2 - автомобиля марки ВАЗ 217030 приора, идентификационный номер ХТА21703080109037, 2008 года выпуска (л.д.57).

В соответствии с заключением о стоимости ООО «Бюро «ВиСта» №/О/1420-2017 г. от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 217030 VAS 217030 PRIORA 2008 года выпуска составляет 170 000 рублей (л.д.53).

Исходя из копии свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в реестре №, ФИО1 является наследницей имущества ФИО2 - 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписки из ЕГРН, выданной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № составляет 1 759 845 руб. 78 коп. (л.д.54).

Таким образом, после смерти заемщика ФИО2 к его наследнику ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества перешли обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 342 руб. 01 коп.

Рассматривая доводы ответчика о ее несогласии с заявленными банком требованиями ввиду наличия заключенного ФИО2 договора страхования, суд приходит к следующему.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России".

Как следует из указанного заявления, по договору страхования покрывается такой риск, как смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы.

Страхователем по договору страхования является ПАО "Сбербанк России", страховщиком - ООО "СК Сбербанк страхование жизни», застрахованным лицом - ФИО2

В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Исходя из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, в ответ на поступившие ДД.ММ.ГГГГ документы, касающиеся наступления смерти ФИО2, застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в признании заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты было отказано, так как смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания.

Согласно сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, в ответ на заявление, поступившее от нее ДД.ММ.ГГГГ, касающееся наступления смерти ФИО2 заявленное событие не было признано страховым случаем по основаниям, указанным ранее. У ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для пересмотра ранее принятого решения.

Таким образом, доводы ответчика о том, что в удовлетворении требований истца следует отказать ввиду наличия договора страхования в отношении ФИО2 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», являются необоснованными.

Доводы ответчика о ее тяжелом материальном положении и наличии долговых обязательств по другим кредитным договорам суд не принимает во внимание, поскольку названные обстоятельства не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 4 086 руб. 84 коп. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенному 03.02.2017 г. между ПАО Сбербанк и ФИО4, по состоянию на 27.08.2018 года в размере: 118 136 (сто восемнадцать тысяч сто тридцать шесть) рублей 09 копеек - просроченный основной долг; 26 205 (двадцать шесть тысяч двести пять) рублей 92 копейки - просроченные проценты, итого: 144 342 (сто сорок четыре тысячи триста сорок два) рубля 01 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 086 (четыре тысячи восемьдесят шесть) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В.Важенина