Решение № 2-1845/2025 2-1845/2025~М-935/2025 М-935/2025 от 9 сентября 2025 г. по делу № 2-1845/2025

УИД 63RS0025-01-2025-000940-52

№ 2-1845/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2025 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.

при секретаре судебного заседания Буреевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1845/2025 по иску ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 с исковым заявлением о расторжении договора денежного целевого процентного займа с одновременным залогом (ипотекой) недвижимого имущества № 1 от 20.10.2023; о взыскании задолженности по договору займа № 1 от 20.10.2023 в размере 200000 рублей, процентов за пользование займом за период с 01.05.2024 по 31.10.2024 в размере 60000 рублей; процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 5% от невыплаченной суммы основного долга в размере 200000 рублей, начиная с 01.11.2024 по день фактического возврата суммы долга; пени за период с 01.06.2024 по 06.11.2024 в размере 95400 рублей; пени за период с 07.11.2024 по день фактического исполнения обязательства по выплате суммы долга в размере 0,5 % от невыплаченной суммы основного долга в размере 200000 рублей за каждый день просрочки; об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 44,3 кв.м., на первом этаже с кадастровым номером № ***, расположенную по адресу <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2000000 рублей, взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 15000 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 14385 рублей, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование заявленных требований указала, что 20.10.2023 между ней и ФИО2 был заключен договор денежного целевого процентного займа с одновременным залогом (ипотекой) недвижимого имущества № 1. В соответствии с п. 1.1 Договора на основании заявления Заемщика от 20.10.2023 Займодавец на условиях обеспеченности, срочности, платности и последующего целевого использования передает в собственность Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, с целью дальнейшего начала и/или осуществления предпринимательской деятельности, денежные средства в размере 200000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег 200000 рублей с начисленными процентами за фактическое время пользования в срок: 36 месяцев не позднее 30.09.2026. Срок возврата займа может быть изменен по письменному соглашению сторон. По соглашению сторон заем предоставляется в целях, связанных с ведением предпринимательской деятельности, таким образом, данный заем в любом случае не может расцениваться выданным на потребительские (личные) нужды. На основании п. 1.2 Договора и заявления ответчика от 20.10.2023 денежные средства были переданы Заемщику в безналичной форме на счет Заемщика, что подтверждается платежными поручениями № 483537 и № 333719 от 25.10.2023. Пунктом 1.2.2 Договора предусмотрено, что платежные поручения с отметкой банка о переводе денежных средств будут свидетельствовать о факте передачи денежных средств Заемщику. Составление расписки в качестве отдельного документа стороны настоящего договора не предусматривают. Таким образом, она выполнила взятые на себя обязательства по вышеуказанному Договору займа в полном объеме. В соответствии п. 1.3 Договора за пользование суммой займа Заемщик - Залогодатель ежемесячно выплачивает Займодавцу проценты из расчета 5% процентов за каждый месяц пользования суммой займа. Стороны пришли к взаимному соглашению, что при своевременной оплате начисленных процентов в сроки, не превышающие 2 календарных дня от сроков, предусмотренных графиком платежей указанном в п. 1.4 настоящего Договора, проценты уменьшаются до 3,2% процентов в месяц от суммы займа, что равняется 6400 рублей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя только выплату процентов за каждый месяц пользования суммой займа, не включает в себя возврат всей суммы займа, то есть аннуитетный вид платежа не используется. Срок уплаты процентов устанавливается до 30-го (31) числа каждого месяца в феврале 28-го (29) числа, с месяца фактического получения Заемщиком суммы займа, в - соответствии с графиком платежей, указанном в п. 1.4 настоящего Договора. Оплата процентов по займу за первый не полный месяц рассчитывается по остаточному принципу из расчёта, сумма одного ежемесячного платежа разделённая на количество дней в месяце фактического получения суммы займа Заёмщиком, результат умноженный на остаток календарных дней в месяце (п. 1.3.1 Договора). Проценты начисляются с даты подписания настоящего договора и уплачиваются Заемщиком в соответствии с графиком платежей, установленным п. 1.4 Договора, где сумма платежа указана при условии своевременной оплаты начисленных процентов в сроки, не превышающие 2 календарных дня от сроков, предусмотренных графиком платежей. Стороны пришли к взаимному соглашению, что оплата Процентов в размере 5% процентов в месяц, не является неустойкой, а является основной процентной ставкой, уплачиваемой Заемщиком Займодавцу за пользование Суммой займа. Понижение Процентов до 3,2% процентов в месяц является поощрением Заемщика со стороны Займодавца за своевременное исполнение обязательств по Договору. Заемщик подтверждает, что проценты определены на уровне среднерыночных процентных ставок за пользование Заемными денежными средствами на рынке внебанковского кредитования (п. 1.5 Договора). Однако, с мая 2024 года Заемщиком проценты за пользование займом не уплачиваются. В связи с этим, в ноябре 2024 года она обратилась в Сызранский городской суд Самарской области с иском к ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании долга, процентов, пени и обращении взыскания на заложенное имущество. Так как обязанность Заемщика по своевременной оплате начисленных процентов в сроки, не превышающие 2 календарных дня от сроков, предусмотренных графиком платежей, не выполнена, Заемщик обязан был выплачивать Займодавцу проценты по ставке 5% в месяц от суммы займа, что равняется 10000 рублей. На день подачи иска задолженность по уплате процентов составляла: 10000 * 6 (май 2024-октябрь 2024) = 60000 рублей. В соответствии с п. 3.2 Договора стороны пришли к соглашению, что в случае просрочки Заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере 0,3 % процента в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки платежа. На дату составления искового заявления просрочка составляла 159 дней (за период с 01.06.2024 по 06.11.2024). Следовательно, сумма пени составляла: 200000 * 0,3% * 159 = 95400 рублей. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Пунктом 4.3.1. Договора предусмотрено, что Займодавец вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего договора и потребовать досрочного возврата всей суммы займа с начисленными процентами за пользование денежными средствами в случае просрочки выплаты процентов за пользование заемными денежными средствами более чем на 3 календарных месяца. В силу п. 2.1 Договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по своевременному и полному возврату заемных денежных средств, уплате процентов за их пользование и пени, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору займа, а также расходов по взысканию задолженности, Заемщик предоставляет в залог недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 44,3 кв.м, этаж № 1, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый номер: № ***. Право собственности Залогодателя зарегистрировано Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за № № *** от 26.05.2021. Залог недвижимого имущества в установленном законом порядке был зарегистрирован Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области, номер государственной регистрации № *** Пунктом 2.2 Договора установлено, что стоимость предмета залога по соглашению Сторон составляет 2000000 рублей. 22.07.2024 она направила в адрес ответчика претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность, а также с уведомлением о том, что в случае отсутствия оплаты она будет требовать расторжения договора и досрочного возврата всей суммы займа. 25.09.2024 она отправила уведомление о расторжении договора, после чего обратилась в суд. В процессе рассмотрения искового заявления выяснилось, что 16.06.2024 ФИО2 умерла, в связи с чем, 25.12.2024 было вынесено определение о прекращении производства по данному гражданскому делу. 26.12.2024 она направила в адрес нотариуса, у которого открыто наследственное дело, уведомление (претензию) о задолженности наследодателя ФИО2 с требованием принять претензию, сообщить ей о круге наследников, а также довести до сведения наследников о наличии долга, обеспеченного залогом имущества. Однако, никакого ответа от нотариуса она не получила.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности от 01.10.2022, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела без ее участия и участия истца, исковые требования поддерживает.

Определением Сызранского городского суда от 29.04.2025 в качестве ответчика к участию в деле привлечен – ФИО3.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил возражения на исковое заявление, согласно которых его сестра ФИО2 заключила с истцом 20.10.2023 договор займа на сумму 200000 рублей сроком на 36 месяцев до 30.09.2026 с выплатой процентов в размере 5% ежемесячно. Начиная с октября 2023 года ФИО2 добросовестно выплачивала истцу проценты по договору. 16.06.2024 сестра умерла. Он является наследником ее имущества по закону. ФИО1 просит взыскать проценты по договору займа в сумме 150000 рублей: 200000 :100% х 5% х 15 месяцев ( с 01.05.2024 по 01.08.2025) = 150000 рублей. При этом сестра ей выплатила проценты за период с 20.10.2023 по 01.05.2024 в сумме 60000 рублей. Получается, что сумма процентов по договору за пользование займом составляет 210000 рублей (150000 рублей + 60000 рублей = 210000 рублей). Таким образом, сумма процентов за пользование займом больше сумме долга, что является чрезмерно обременительным и приводит к неосновательному обогащению со стороны истца. Проценты за пользование займом могут быть рассчитаны по средней ставке за пользование потребительским кредитом. Согласно п. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Считает, что истец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом в обычно взимаемом размере процентов, то есть в предусмотренном статьей 395 ГК РФ. ФИО1 предъявлены требования о взыскании пени в размере 0,5% в день от суммы займа за каждый день просрочки в то время как согласно п.3.2 Договора займа размер пени составляет 0,3% за каждый день просрочки. Истец просит взыскать пени начиная с 01.06.2024 по 01.08.2025 в сумме : 200000 рублей: 100% х 0,3% х 426 дней = 255600 рублей. В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Считает, что сумма неустойки явно завышена, больше суммы долга, следовательно, подлежит уменьшению.

Третье лицо нотариус г. Сызрани ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено, что 20.10.2023 между ФИО1 и ФИО2 заключен договор денежного целевого процентного займа с одновременным залогом (ипотекой) недвижимого имущества № 1, по условиям которого истец передала заемщику денежные средства в размере 200000 рублей, а заемщик обязалась вернуть сумму займа в срок 36 месяцев не позднее 30.09.2026, с уплатой процентов за пользование займом в размере 5% за каждый месяц пользования займом (л.д.9-12).

Согласно п. 1.1 Договора срок возврата займа может быть изменен по письменному соглашению сторон. По соглашению Сторон заем предоставляется в целях, связанных с ведением предпринимательской деятельности, таким образом, данный заем в любом случае не может расцениваться выданным на потребительские (личные) нужды. Стороны уведомлены и согласны с тем, что на возникшие между сторонами правоотношения не распространяют свое действие нормативно-правовые акты: Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ст.9.1 Федерального закона от 16.07.2010 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.2 Договора денежные средства переданы Заимодавцем Заемщику в момент подписания настоящего договора в следующем порядке: 200000 рублей переданы Заимодавцем Заёмщику в безналичной форме на счёт Заёмщика.

Согласно п. 1.3 Договора За пользование Суммой займа Заемщик-Залогодатель ежемесячно выплачивает Займодавцу проценты из расчета 5% процентов за каждый месяц пользования суммой займа. Стороны пришли к взаимному соглашению, что при своевременной оплате начисленных процентов в сроки, не превышающие 2 календарных дня от сроков, предусмотренных графиком платежей указанном в п. 1.4. настоящего Договора, проценты уменьшаются до 3,2 % процентов в Месяц от суммы займа, что равняется 6400 (Шесть тысяч четыреста) рублей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя только выплату процентов за каждый месяц пользования суммой займа, не включает в себя возврат самой суммы займа, т.е. аннуитетный вид платежа не используется. Возврат всей суммы должен быть осуществлен в конце срока, указанного в п. 1.1 договора либо заемщик вправе досрочно возвратить, полностью или частично заем, на условиях указанных в п. 1.8 договора.

Проценты начисляются с даты подписания настоящего договора и уплачиваются заемщиком в соответствии с графиком платежей (п.1.4 договора).

Согласно п. 1.5 Договора стороны пришли к взаимному соглашению, что оплата Процентов в размере 5% процентов в месяц, не является неустойкой, а является основной процентной ставкой, уплачиваемой Заемщиком Займодавцу за пользование Суммой займа. Понижение Процентов до 3,2 % в месяц является поощрением Заемщика со стороны Займодавца за своевременное исполнение обязательств по Договору. Заемщик подтверждает, что проценты определены на уровне среднерыночных процентных ставок за пользование Заемными денежными средствами на рынке внебанковского кредитования.

Согласно п. 2.1, 2.2 Договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по своевременному и полному возврату заемных денежных средств, уплате процентов за их пользование и пени, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору займа, а также расходов по взысканию задолженности, Заемщик предоставляет в залог недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 44,3 кв. м., этаж№ 1, адрес: <адрес>, кадастровый номер: № *** Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области: № ***, документы-основания права: Договор купли-продажи квартиры 30.04.2021. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет: 2000000 рублей.

Согласно п. 3.2 Договора стороны пришли к соглашению, что в случае просрочки Заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере 0,3 % процента в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки платежа.

Согласно п. 4.3. Договора Займодавец вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего договора и потребовать досрочного возврата всей суммы займа с начисленными процентами за пользование денежными средствами в следующих случаях: просрочки выплаты процентов за пользование заемными денежным средствами более чем на 3 календарных месяца; нарушения Залогодателем условий договора залога, заключенного в обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору; получения информации о наличии ограничений (обременений) права залогодателя на объект, последующей ипотеки, право притязаний третьих лиц, заявленных в судебном порядке прав требования, в отношении имущества, указанного в п. 2.1. настоящего договора.

С мая 2024 года Заемщиком ФИО2 денежные средства в счет погашения задолженности не вносились.

03.07.2024 в адрес ответчика истцом была направлена досудебная претензия по договору с требованием об уплате задолженности по начисленным на сумму займа процентам, пени (л.д.17-18).

25.09.2024 в адрес ответчика истец направила уведомление о расторжении договора (л.д.20).

<дата> ФИО2 умерла.

В связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанному кредитному обязательству были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст.1111 ГК РФ).

Согласно ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери..

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сообщения нотариуса г. Сызрани Самарской области ФИО5 к имуществу ФИО2, умершей 15.06.2024 открыто наследственное дело. Наследником, принявшим наследство по закону, является: полнородный брат - ФИО3,. Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на день смерти 1676483 рублей, на объект недвижимости зарегистрированы ограничения права в виде запрещения регистрации и ипотека в пользу ФИО1. Нотариусом 07.04.2025 наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по реестру №63/51-н/63-2025-1-552. В наследственном деле имеются сведения об исполнительных производствах в отношении наследодателя, а также претензия кредитора ФИО1. Сведения о других наследниках, в том числе отказавшихся от наследства, фактически принявших наследство, а также об ином имуществе наследодателя и его стоимости в материалах наследственного дела отсутствуют. Завещания отсутствуют (л.д.51-53).

Согласно Выписки ЕГРН № КУВИ-001/2025-64304973 от 11.03.2025 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес> по состоянию на 01.01.2023 составляет 1676483 рублей (л.д.53).

Согласно сведений РЭО Госавтоинспекции МУ МВД России «Сызранское» от 15.04.2025 № 70/28-649 по состоянию на 16.06.2024 за ФИО2. транспортные средства не зарегистрированы (л.д.47).

Сведений о наличии иного наследственного имущества не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет: 1676483 рублей, данное имущество перешло к наследнику ФИО3

Учитывая, что ФИО3 является наследником ФИО2, принявшим наследство после ФИО2 на квартиру, он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества – 1676483 рублей.

Возражая против удовлетворения исковых требований ответчик ФИО3 наличие долга не оспаривал, однако просил применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку начисленные пени и проценты носят явный несоразмерный характер последствиям нарушения обязательства.

Из материалов дела следует, что истцом ответчику 20.10.2023 был предоставлен заем в размере 200000 рублей под 5% в месяц сроком на 3 года.

Согласно ч. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в 2 и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Суд, исследовав представленные документы, учитывает, что ставка 5% в месяц составляет 60% годовых, то есть всего ответчик должен возвратить истцу при сумме займа 200000 рублей через 3 года 360000 рублей в качестве процентов, что составляет 180% от суммы долга, при том, что возврат суммы займа был обеспечен также залогом объекта недвижимости.

Суд, принимая во внимание сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России на 2023 год, утвержденные ЦБ РФ, размещенные на официальном сайте ЦБ РФ, из которых следует, что средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам заключенным в октябре 2023 года, составила 8,35% годовых.

Поскольку процентная ставка по договору займа в размере 60% годовых превышает двукратную ставку по обычно взимаемым при сравнимых обстоятельствах процентам (16,7%), проценты, согласованные сторонами, являются ростовщическими и подлежат уменьшению судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, то есть до ставки 8,35% годовых.

Поскольку проценты по договору от 20.10.2023 за период с 31.10.2023 по 30.04.2024 оплачены, судом производится расчет процентов за период действия договора займа с 01.05.2024 по 27.08.2025, проценты составят 22114,03 рублей (за период с 01.05.2024 по 31.12.2024: 200000 х 8,35% х 245 / 366 = 11178,96 рублей; за период с 01.01.2025 по 27.08.2025: 200000 х 8,35% х 239 /365 = 10935,07 рублей; 11178,96 рублей + 10935,07 рублей = 22114,03 рублей).

Всего сумма основного долга с процентами составит 222114,03 рублей = 200000 рублей + 22114,03 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 27.08.2025 в размере 222114,03 (сумма основного долга с процентами по ставке 8,35%).

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С 28.08.2025 с ответчика в пользу истца следует взыскивать проценты за пользование займом, исходя из ставки 8,35% годовых на сумму основного долга до даты фактического исполнения обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным расторгнуть договор денежного целевого процентного займа с одновременным залогом (ипотекой) недвижимого имущества № 1 от 20.10.2023, заключенный между ФИО1 и ФИО2, поскольку ответчиком существенным образом нарушаются условия заключенного кредитного договора,

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы пени в размере 95400 рублей за период с 01.06.2024 по 06.11.2024 в размере 95400 рублей, а также за период с 07.11.2024 по день фактического исполнения обязательства по выплате суммы долга в размере 0,5% от невыплаченной суммы основного долга, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку и проценты в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно пункту 3.2 договора займа от 20.10.2023 в случае просрочки заемщиком исполнения денежного обязательства, заемщик уплачивает займодавцу пеню в размере 0,3% в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки платежа.

Таким образом, начисление неустойки в размере 0,5% в день договором не предусмотрено, в связи с чем судом самостоятельно рассчитана неустойка и составляет 271800 рублей за период с 01.06.2024 по 27.08.2025 (200000 рублей х 0,3 х 453 дня / 100 = 271800 рублей).

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в связи с её чрезмерностью.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Поскольку в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, он может в опровержение заявления ответчика о снижении неустойки представить доказательства, свидетельствующие о том, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего в гражданском обороте разумно и осмотрительно при сравнимых обстоятельствах, в том числе основанные на средних показателях по рынку (изменение процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания валютных курсов и т.д.) (п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

Положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ являются одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу способом реализации требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 N 7-О). Именно поэтому в пункте первом указанной статьи речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В Определении от 22.01.2004 N 13-0 Конституционный Суд Российской Федерации также указал на то, что право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств. Следовательно, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательства, для другой стороны.

Пунктом 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Доводы ответчика о чрезмерном начислении неустойки судом принимаются, и оцениваются исходя из условий конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлен запрет на осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В данном случае заемщик ФИО2 прекратила исполнять обязательства по договору займа в связи со смертью, а также, учитывая размер денежных средств, подлежащих возврату истцу, фактические обстоятельства дела, в том числе цену договора, период просрочки исполнения обязательств, характер нарушения и последствия неисполнения ответчиком обязательств перед истцом, компенсационную природу неустойки, руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывая позицию ответчика, суд приходит к выводу о применении положения ст. 333 ГК РФ и снижению размера подлежащей взысканию неустойки за период с 01.06.2024 по 27.08.2025 до 50000 рублей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом изложенного, также подлежит взысканию неустойка на будущее время, то есть за период со дня, следующего за днем вынесения решения до дня фактического исполнения обязательств включительно из расчета 0,3% за каждый день просрочки на остаток задолженности.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 44,3 кв.м., с № ***, расположенную по адресу <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2000000 рублей.

Согласно выписки ЕГРН от 27.06.2023 квартира, с № ***, площадью 44,3 кв.м., расположенная по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью 1505154,96 рублей, правообладателем является ФИО2, государственная регистрация * * * от 26.05.2021, на основании договора купли-продажи от 30.04.2021, ограничение прав: ипотека, государственная регистрация № * * * от 25.10.2023 в пользу ФИО1 на основании договора денежного целевого процентного займа с одновременным залогом (ипотекой) недвижимого имущества № 1 от 20.10.2023 (л.д.15-16).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ч. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно Выписки ЕГРН № КУВИ-001/2025-64304973 от 11.03.2025 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес> по состоянию на 01.01.2023 составляет 1676483 рублей (л.д.53).

Таким образом, поскольку сумма процентов и основного долга на 27.08.2025 составила 222114,03 рублей, указанная сумма составляет 11,1% от стоимости залогового имущества, определенного в договоре (2000000 рублей), при этом сумма основного долга составляет менее указанной суммы, рыночная стоимость залогового имущества не представлена, то есть обращение взыскания на заложенное имущество несоразмерно размеру обязательств ответчика перед истцом.

Учитывая размер задолженности, основания для обращения взыскания на имущество отсутствуют.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что истец ФИО1 понесла расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, что подтверждается соглашением об оказании юридических услуг от 25.03.2025, распиской от 25.03.2025 на сумму 15000 рублей (л.д.23-25).

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 4 статьи 1 ГПК РФ).

Пункт 12 данного постановления устанавливает, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ).

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 установлено, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

При таких обстоятельствах, учитывая объем услуг, оказанных представителем ФИО4 (составление и подача искового заявления, отслеживание дела, либо участие в судебных заседаниях посредством ВКС) суд считает, заявленную сумму расходов по оплате услуг представителя завышенной и полагает необходимым снизить ее размер до 10000 рублей (8000 рублей – составление и подача искового заявления, 2000 рублей – составление двух заявлений о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя).

Взыскание в данном размере обеспечивает соблюдение разумного баланса между правами сторон, при этом суд учитывает минимальные ставки гонорара за оказание юридической помощи, утвержденные решением Совета Палаты адвокатов Самарской области №22-02-08/СП от 24.02.2022.

Также истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Удовлетворяя требования истца частично, суд также взыскивает с ответчика в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10438 рублей – пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор денежного целевого процентного займа с одновременным залогом (ипотекой) недвижимого имущества № 1 от 20.10.2023, заключенный между ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № ***) в пользу ФИО1 (паспорт серии № ***) задолженность по основному долгу по договору денежного целевого процентного займа с одновременным залогом (ипотекой) недвижимого имущества № 1 от 20.10.2023 в размере 200000 рублей; проценты за пользование займом за период с 01.05.2024 по 27.08.2025 в размере 22114,03 рублей; пени за период с 01.06.2024 по 27.08.2025 в размере 50000 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, расходы по оплату государственной пошлины в размере 10438 рублей, а всего – 292552,03 рублей.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № ***) в пользу ФИО1 (паспорт серии № ***) проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 8,35% от невыплаченной суммы основного долга в размере 200000 рублей, начиная с 28.08.2025 по день фактического возврата суммы долга.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № ***) в пользу ФИО1 (паспорт серии № ***) неустойку за просрочку возврата суммы займа, начиная с 28.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 0,3% от суммы основного долга 200000 рублей за каждый день просрочки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Мосина С.В.

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2025.

Судья Мосина С.В.