Решение № 2-2975/2025 2-713/2026 2-713/2026(2-2975/2025;)~М-2835/2025 М-2835/2025 от 18 марта 2026 г. по делу № 2-2975/2025

К делу № 2-713/2026

УИД 23RS0024-01-2025-004439-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Крымск Краснодарского края 19 марта 2026 года

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ломакиной И.Ю.,

при секретаре Щербатовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 15.04.2024 выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 1 850 000,00 руб. на срок 360 мес. под 19,50% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартиры, общей площадью 44,1 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 19.04.2024. Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом - ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся (п.7 Кредитного договора). Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.05.2025 по 12.11.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 158 407,24 руб., в том числе: просроченные проценты – 217 493,33 руб.; просроченный основной долг – 1 842 108,78 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 89 556,77 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 174,26 руб.; неустойка за просроченные проценты – 9 074,10 руб. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Однако данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, просит суд взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.04.2024 за период с 05.05.2025 по 12.11.2025 (включительно) в размере 2 158 407,24 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 584,00 руб. Всего взыскать: 2 214 991 рублей 24 копейки. Расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2024. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на Квартиры, общей площадью 44,1 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 19.04.2024. Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 1 292 800 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал.

Судом в адрес ответчика было направлено судебное извещение, которое согласно уведомления вручено адресату.

Таким образом, учитывая что ответчик ФИО1 каких-либо сведений об уважительности своей неявки не представили, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступало, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела и доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 15.04.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №, согласно которого Банк выдал кредит «Приобретение готового жилья» ответчику в сумме 1 850 000,00 руб. на срок 360 мес. под 19,50% годовых.

Как усматривается из материалов дела, кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартиры, общей площадью 44,1 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 19.04.2024. Ипотека в силу закона.

Согласно п. 13 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истец выполнил обязательства по кредитному договору путем зачисления суммы кредита на счет кредитования на имя ФИО1 в сумме 1 850 000 руб., что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору от 15.10.2025.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от 08.10.2025 в отношении Квартиры, общей площадью 44,1 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 19.04.2024. Ипотека в силу закона, установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» со сроком действия с 19.04.2024 на 360 месяцев (с даты фактического предоставления кредита).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, истцом в адрес ответчика направлено требование (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается уведомлениями о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором.

Вместе с тем, ответчиком требования истца оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, общая задолженность по договору за период с 05.05.2025 по 12.11.2025 (включительно) составляет в размере 2 158 407,24 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 217 493,33 руб.;

- просроченный основной долг – 1 842 108,78 руб.;

- неустойка за неисполнение условий договора – 89 556,77 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 174,26 руб.;

- неустойка за просроченные проценты – 9 074,10 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются кредитным договором, а положения договора и расчета соответствуют действующему законодательству.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до установленных договором сроков.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает, при грубом нарушении заемщиком, членами их семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения, при необоснованном отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору и другим, предусмотренным условиями настоящего договора.

Заемщик обязуется по требованию кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, заявленном истцом, начислены заемщику в соответствии с условиями договора займа, соответствуют требованиям ст. 809 ГК РФ.

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, то правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлены доказательства о возврате всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов, размер задолженности и механизм его расчета не оспорен, каких-либо доказательств надлежащего исполнения, либо отсутствия у него обязанности по погашению кредита не представил, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долги и начисленным процентам в заявленном истцом размере.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договоренность сторон о неустойке (штрафе за возникновение просроченной задолженности) соответствует требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, при этом суд не видит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку размер ее соразмерен последствиям нарушения обязательств, ответчик не заявляли о снижении размера неустойки.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 347 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 347 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано в ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма неисполненных обязательств превышает пять процентов от стоимости предмета залога. Из вышеизложенного следует, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Стоимость объекта недвижимости, на который истец просит обратить взыскание, определена на основании отчета № от 07.11.2025 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, Квартиры, общей площадью 44,1 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 19.04.2024, и составляет 1 616 000 руб.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная 80% рыночной стоимости имущества, составляет 1 292 800 рублей.

Суд учитывает, что ответчиками данных об иной стоимости объекта залога не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы по вопросу определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявлено.

Суд, устанавливая начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходит из отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, поскольку полагает его верным и приближенным к действительной рыночной стоимости с учетом состояния имущества и рынка спроса и полагает необходимым установить начальную продажную стоимость имущества на публичных торгах в размере 1 292 800 рублей.

Согласно требований ч. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, в кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчику в досудебном порядке банком направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении договора, а ответ на претензию в установленный в ней срок банком не получен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора.

К судебным расходам, которые просит взыскать истец с ответчика согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплатил государственную пошлину в размере 56 584,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 19.12.2025 года, которая суд считает также подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 15.04.2024 за период с 05.05.2025 по 12.11.2025 (включительно) в размере 2 158 407,24 рублей, в том числе: просроченные проценты – 217 493,33 руб.; просроченный основной долг – 1 842 108,78 руб.; неустойка за еисполнение условий договора – 89 556,77 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 174,26 руб.; неустойка за просроченные проценты – 9 074,10 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 56 584,00 рублей, а всего 2 214 991 (два миллиона двести четырнадцать тысяч девятьсот девяносто один) рубль 24 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на Квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 19.04.2024. Ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 1 292 800 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Крымский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: И.Ю. Ломакина