Решение № 2-1362/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-1362/2021

Дело № 2-1-1362/2021 64МS0126-01-2021-000006-08


Решение

Именем Российской Федерации

10.03.2021 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Никишовой С.А.,

при секретаре Галимулиной Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Миксзайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, по встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Миксзайм» о признании договора займа ничтожным,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Миксзайм» (далее – ООО МКК «Миксзайм») обратилась к мировому судье судебного участка № <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «МКК «Миксзайм» (ранее – ООО МКК «Дерево Финансов») был заключен договор займа № на сумму 8000 руб. на срок 30 дней под 2,170% (в день), что составляет 792,050% годовых. В соответствии с условиями договора ООО МКК «Микрозайм» обязуется перечислить на карточный счет заемщика денежные средства в размере 8000 руб., а ответчик обязуется вернуть в последний день срока сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом указанных в п. 6 договора. Свои договорные обязательства истец выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ответчика денежные средства не поступили. Обязательства заемщика перед кредитором по договору на сегодняшний день не исполнены. Задолженность заемщика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 26586 руб. 12 коп., из которой сумма основного долга 8000 руб., проценты по договору займа 15824 руб. 48 коп., пеня в размере 2761 руб. 64 коп.

Во исполнение требований законодательства РФ ООО МКК «Миксзайм» для соблюдения досудебного порядка разрешения спора, а именно в личном кабинете заемщика, доступного на сайте https://miхzaim.ru была размещена претензия об урегулировании спора по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Считая нарушенными свои права, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № сумма основного долга – 8000 руб., проценты за пользование займом в размере 15824 руб. 48 коп., пеню в размере 2761 руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 997 руб. 58 коп.

Ответчик ФИО5 обратилась в суд со встречным иском к ООО МКК «Миксзайм» о признании договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № ничтожным, взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины 300 руб.

В обоснование требований указывает, что вышеуказанный договор займа не заключала и не подписывала, денежных средств по договору не получала. Пластиковую карту также не получала. Простой электронной подписи, которой был оформлен договора займа, не имеет.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное гражданское дело направлено в <адрес> по подсудности.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО «МКК «Древо финансов» зарегистрировано в качестве юридического лица с ДД.ММ.ГГГГ. Протоколом от ДД.ММ.ГГГГ № общим собранием участников ООО МКК «Древо финансов» изменило название на ООО МКК «Миксзайм».

ООО МКК «Миксзайм» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23, 24).

Таким образом, деятельность ООО «МКК «Миксзайм» осуществляется в рамках Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно Правилам предоставления потребительского займа (Приложение № к Приказу генерального директора ООО МКК «Древо финансов» от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик, претендующий на предоставление займа, заполняет заявление в офисах либо на сайте кредитора https://miхzaim.ru подает заявку на получение займа, в которой должен указать достоверные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, действительную серию и номер, кем и когда был выдан паспорт, код подразделения; пол; место рождения; адрес регистрации и проживания; адрес электронной почты; СНИЛС, сведения о занятости и должность, адрес и контакты работодателя; суммарный средний месячный заработок; источник дохода, день выплаты заработной платы; номер телефона, по которому можно связаться с заемщиком; информацию об имеющихся у заемщика финансовых обязательствах перед иными кредиторами.

Заемщик, намеренный заключить договор микрозайма с обществом, знакомиться с настоящими Правилами, общими условиями договора потребительского мирозайма. В случае запроса обществом необходимых документов, подтверждающих предоставленную займщиком информацию, заемщик предоставляет такие документы обществу.

Заемщик успешно прошедший процедуру подтверждения личности и проверку уполномоченным сотрудником, представленных документов и сведений фактическим обстоятельства, вправе заключить договор микрозайма.

Для получения доступа к личному кабинету (ЛК) заемщику необходимо пройти процедуру регистрации, указав следующие данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты).

Заемщик должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанный им номер телефона и адрес электронной почты отправляется СМС-сообщение, содержащий проверочный код. Для успешного прохождения проверки заемщик должен внести проверочный код, направленный ему в СМС-сообщении и на адрес электронной почты в соответствующее поле. Если процедура проверки достоверности номера телефона и адреса электронной почты дела отрицательный результат, сведения считаются не подтвержденными. В таком случае доступ в ЛК не представляется. Если процедура проверки достоверности номера телефона и адреса электронной почты дала положительный результат, заемщик получает доступ к ЛК. После подтверждения достоверности номера телефона и адреса электронной почты, номера телефона становится – Зарегистрированным номером, а адрес почтовой почты – электронным почтовым ящиком.

В процессе регистрации, а также при оформлении заявлении на предоставление займа заемщик обязан предоставить обществу только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в заявке недостоверных или неточный сведений несет заемщик.

Порядок и условия применения аналога собственноручной подписи заемщика в процессе использования сайта для обмена электронными документами между сторонами устанавливается в Соглашении об использовании налога собственноручной подписи.

Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденным приказом генерального директора ООО МКК «Древо финансов» от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено совершение клиентом действий: на этапе направления заявки о выдаче займа/пролонгации договора займа на рассмотрение обществу клиент в процессе формирования заявки должен ознакомиться с настоящими условиями Соглашения. После ознакомления с условиями Соглашения, в целях подтверждения согласия с условиями клиент направляет заявку о выдаче займа договора микрозайма. После выполнения клиентом п. 7.2.2. настоящего соглашения общество принимает решение о возможности представление клиенту займа/пролонгации договора микрозайма. В случае одобрения заявки клиент считается присоединившимся к соглашению, а соглашение – вступившим в силу, что дает право подписать договор микрозайма/изменение индивидуальных условий договора АСП (раздел 7).

Из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа следует, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа № на сумму 8000 руб. на срок 30 дней, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте № оферте и принятой таковой истцом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты №, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных истцом - на банковскую карту заемщика, согласно п. 16 индивидуальных условий потребительского займа.

В подтверждение перечисления суммы займа 8000 руб. на счет банковской карты истца ответчиком представлен сообщение ООО небанковской кредитной организации «ПэйЮ» о перечислении на карту ФИО1 денежных средств (л. д. 11), что свидетельствует об исполнении ответчиком своих обязательств по договору в части предоставления ФИО1 денежных средств.

Таким образом, доводы истца о незаключенности договора займа, не получения денежных средств опровергаются представленными ответчиком в материалы дела доказательствами. Телефонный номер соответствует указанному истцом в исковом заявлении номеру телефона, как принадлежащего ей номера.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Вопреки доводам истца, изложенным в исковом заявлении, такого основания для признания сделки недействительной (ничтожной) как незаключенность договора положениями Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено (ст. ст. 168 - 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, встречные исковые требования ФИО1 к ООО МКК «Миксзайм» о признании договора недействительным (ничтожным), взыскание расходов на оплату государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности).

Кроме того, ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1); размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2); при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Древо финансов» (в настоящее время ООО МКК «Миксзайм») был заключен в офертно-акцептной форме договор потребительского займа №. В соответствии с условиями договора, ООО МКК «Древо финансов» предоставило ФИО1 сумму займа в размере 8000 руб., а ФИО5 обязалась возвратить полученную сумму займа через 30 календарных дней и уплатить проценты за пользование в размере 2,170% в день и 792,050 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются займодавцем на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, и фактического количества дней пользования займом. Базой для начисления процентов по займу является фактическое количество календарных дней в году (365 и 366 дней). Погашение задолженности по займу осуществляется единоразовым платежом в конце срока кредитования в полном объеме в валюте займа наличными по приходному кассовому ордеру в кассе по месту нахождения займодавца или путем безналичного перечисления. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 13208 руб. и состоит из 8000 руб. – суммы займа, 5208 руб. – проценты за пользование займом на срок 30 дней.

В случае нарушения заемщиком срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить пени на сумму просроченной задолженности (состоящей из просроченного основного долга и просроченных процентов) в размере 20 процентов годовых (п. 12).

Согласно п. 15 Индивидуальных условий вся информации в адрес заемщика направляется в соответствии со сведениями, указанными заемщиком в заявлении-анкете на представление займа по контактным номерам телефона заемщика, посредством использования личного кабинета заемщика, доступного на сайте: https://miхzaim.ru, почтовыми отправлениями.

Из материалов дела следует, что истец перечислил денежные средства по договору займа на банковскую карту ФИО2, что подтверждается сообщением процессингового центра ООО НКО «ПэйЮ» о выплате денежных средств клиенту (л.д. 11).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту, таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из искового заявления следует, что ответчиком обязательства по договору в полном объеме не исполнены, что привело к образованию задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 12).

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность истца составляет: сумма основного долга – 8000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8680 руб., пеня за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2761 руб. 64 коп.

При этом суд учитывает, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на момент заключения вышеуказанного договора потребительского займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям договора, ответчиком не опровергнут.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд праве уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая изложенное, размер задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 8000 руб., а также размеры процентов 15824 руб. 48 коп., суд полагает возможным снизить размер пени до 500 руб. в связи с их несоразмерностью.

Кроме того, согласно материалам дела истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 997 руб. 58 коп. (л.д. 5-6).

Учитывая удовлетворение исковых требований, положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 997 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Миксзайм» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг в размере 8000 руб., проценты за пользование займом в размере 15824 руб. 48 коп., пени в размере 500 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 997 руб. 58 коп., а всего взыскать 25322 (двадцать пять тысяч триста двадцать два) руб. 06 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Миксзайм» о признании договора займа недействительным (ничтожным), взыскании государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья С.А. Никишова

Секретарь ФИО4