Решение № 2-1-880/2025 2-1-880/2025~М-1-683/2025 М-1-683/2025 от 16 сентября 2025 г. по делу № 2-1-880/2025

УИД № 57RS0014-01-2025-001055-52

Дело № 2-1-880/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 сентября 2025 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 16 июня 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № № По условиям договора банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 39245 рублей под 16,9 % годовых сроком на 18 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, тем самым нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п. 5.2 договора банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременного внесения платежей. По состоянию на 21 мая 2025 г. у ФИО4 образовалась задолженность в сумме 35701 рубль 27 копеек, из которых 31851 рубль 18 копеек - просроченная ссудная задолженность, 3009 рублей 86 копеек - просроченные проценты, 19 рублей 23 копейки - срочные проценты, 25 рублей 00 копеек - штраф за просроченный платеж, 796 рублей 00 копеек - комиссия за смс-информирование. 9 января 2024 г. заемщик ФИО4 умерла, нотариусом Мценского нотариального округа к ее имуществу заведено наследственное дело №. Банк направил в адрес наследника уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена, что является нарушением условий кредитного договора.

По указанным основаниям просит взыскать с наследников заемщика ФИО4 задолженность по кредитному договору от 16 июня 2022 г. № (№) в размере 35701 рубль 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании ходатайства представителя истца в порядке ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд произвел замену ненадлежащего ответчика - наследственное имущество ФИО4 на надлежащего ответчика - наследника заемщика - ФИО2

Также судом в соответствии со ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен второй кредитор наследодателя - ПАО Сбербанк.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против разрешения спора в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1, п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, электронными документами в соответствии с правилами п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и иных юридически значимых действий, регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

Частью 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела, 16 июня 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого заемщик осуществила регистрацию своей учетной записи в системе Интернет-Банка с использованием номера мобильного телефона №. Заемщик подтвердила факт ознакомления с тарифами банка, общими условиями кредитования, обязалась их соблюдать.

16 июня 2022 г. ФИО4 заполнила заявление в электронной форме о предоставлении кредита и открытии счета, подписав его простой электронной подписью, которая прошла соответствующую проверку, где просила предоставить ей потребительский кредит, указала свои персональные данные, номер мобильного телефона №.

Как следует из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита от 16 июня 2022 г. №, стороны согласовали сумму кредита - 39245 рублей, срок кредитования - 18 месяцев, процентную ставку 16,9 % годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», определили количество, размер и периодичность платежей - ежемесячно равными платежами в размере 2683 рубля 22 копейки, 16 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

21 июля 2022 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского кредита №, изменив размер и дату внесения ежемесячных платежей - ежемесячно равными платежами в размере 2664 рубля 94 копейки, 31 числа каждого месяца.

Дополнительным соглашением от 22 мая 2023 г. стороны вновь изменили условия договора потребительского кредита № в части количества, размера и периодичности платежей - ежемесячно равными платежами в размере 1000 рублей в течение 75 календарных месяцев в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО «Сокомбанк» и ФИО4 заключен договор в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании которого заемщик получила потребительский кредит в сумме 39245 рублей с процентной ставкой 16,9 % годовых, с учетом дополнительного соглашения, сроком на 75 месяцев и ежемесячным платежом в размере 1000 рублей.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО4 в ПАО «Совкомбанк», 16 июня 2022 г. ей были перечислены денежные средства в сумме 39245 рублей. 16 апреля 2023 г. произведено последнее погашение кредита, более платежей в счет исполнения кредитных обязательств не поступало.

Дата ФИО4 умерла, на момент смерти обязательства перед банком в рамках кредитного договора от 16 июня 2022 г. № заемщиком исполнены не были.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 1110 и ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 и ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, п. 59, п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 61 и п. 63 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняет, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как указывалось выше, способами принятия наследства в соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Нотариусом Мценского нотариального округа к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело №, наследником заемщика является ее дочь ФИО2, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу по вопросу принятия наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону. Остальные наследники от причитающейся им доли наследства отказались.

Таким образом, обязательства по кредитному договору от Дата № в силу приведенных выше положений закона перешли к наследнику заемщика - ФИО1, юридически принявшей наследство.

На момент смерти за ФИО4 было зарегистрировано право собственности: на квартиру площадью 38,9 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>; на 1/415 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 26145000 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

Также на имя наследодателя в подразделениях ПАО Сбербанк были открыты счета с остатком денежных средств по состоянию на дату смерти, а именно: счет № - 29 рублей 51 копейка; счет № - 11 рублей 16 копеек; счет № рубль 87 копеек.

12 июля 2024 г. и 23 октября 2024 г. наследник заемщика ФИО2 получила свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из квартиры с кадастровым номером №, 1/415 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

Транспортных средств, иного движимого или недвижимого имущества на имя ФИО4 не зарегистрировано, помимо ПАО Сбербанк денежных средств на счетах в других кредитных организациях не имеется.

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, требования кредитора после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Наследственное имущество ФИО4 состоит из квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>; 1/415 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 26145000 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, денежных средств, хранящихся на счетах, открытых на ее имя в подразделениях ПАО Сбербанк, в сумме 42 рубля 54 копейки (29,51 руб. + 11,16 руб. + 1,87 руб. = 42,54 руб.).

При определении предела ответственности наследников суд учитывает положения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому ответственность наследников по долгам наследодателя, ограничивается стоимостью перешедшего к ним имущества.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером 57:27:0020415:90 составляет 1975481 рубль 26 копеек, стоимость 1/415 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 57:11:0000000:39 составляет 385560 рублей (160007400 руб. / 415 = 385560 руб.).

Поскольку суду не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, ходатайств о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости недвижимого имущества сторонами не заявлялось, суд полагает возможным руководствоваться данными о кадастровой стоимости объектов.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принадлежавшего ФИО4 на момент смерти, составила 2361083 рубля 80 копеек (1975481,26 руб. + 385560 руб. + 42,54 руб. = 2361083,80 руб.).

Сумма образовавшейся задолженности - 35701 рубль 27 копеек по кредитному договору от 16 июня 2022 г. № (№) до настоящего времени кредитору не возвращена, то есть обязательство не прекращено исполнением, поэтому кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

В рамках кредитных правоотношений у должника в соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации имеется две основных обязанности - возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что стоимость наследства после смерти ФИО4 составила 2361083 рубля 80 копеек, именно в пределах данной суммы в силу приведенных выше положений закона наследник может отвечать по долгам наследодателя.

Принимая во внимание стоимость открывшегося после смерти заемщика наследства, исковые требования ПАО «Совкомбанк» следует удовлетворить, взыскав с ответчика задолженность по кредитному договору от 16 июня 2022 г. № (№) в сумме 35701 рубль 27 копеек за счет наследственного имущества заемщика.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению от 27 мая 2025 г. № 48 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей. В связи с удовлетворением иска с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 Дата года рождения уроженки <адрес> (<...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16 июня 2022 г. № (№) в сумме 35701 рубль 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 17 сентября 2025 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева