Решение № 2-1558/2024 2-1558/2024~М-1410/2024 М-1410/2024 от 13 октября 2024 г. по делу № 2-1558/2024

УИД 61RS0036-01-2024-002022-40

Дело № 2-1558/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2024г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при секретаре Ивановой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 17.11.2022г. за период с 23.03.2024г. по 18.07.2024г. в размере 544357,92 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8643,58 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № № от 17.11.2022г. выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 600000 рублей на срок 36 месяцев под 25% годовых. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 19.07.2024г. ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 18.04.2024. На основании ст.ст. 23, 24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредитором имущественную ответственность по своим обязательствам. Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта». Согласно п. 3.4 Кредитного договора, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением №1 к Заявлению. Стороны признают и соглашаются, что Заявление о присоединении к Общим к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и ИП) и Заявление о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям открытия и обслуживания Счета кредитной бизнес-карты в формате файла PDF, подписанный ЭП клиента (заемщика) в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Кредитный договор и Договор Счета кредитной бизнес-карты в электронном виде заключаются при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ» или заключения письменного двустороннего договора (дополнительного соглашения) о предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн». Согласно Приложения №1 к Заявлению о присоединении установлен размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операция электронной подписи под документом. Документ подписан простой электронной подписью, способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, дата подписания: 17.11.2022 12:16:38. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентов и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.03.2024г. по 18.07.204г. (включительно) образовалась задолженность в размере 544357,92 рублей, в том числе просроченный основной долг – 488680,95 рублей, просроченные проценты – 46167,88 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 6793,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2715,27 рублей. Согласно п. 9.5 Правил предоставления продукта банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. 17.06.2024г. ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку всей суммы кредита, однако данное требование не исполнено.

ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик, как почтовым отправлением, так и в телефонном режиме, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить. При этом выводы суда основаны на следующем.

Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 17.11.2022г. ПАО Сбербанк выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 600000 рублей на срок 36 месяцев под 25% годовых (л.д. 41-42, 43).

Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта».

Согласно Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) кредитный договор и Договор Счета кредитной бизнес-карты в электронном виде заключаются при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ» или заключения письменного двустороннего договора (дополнительного соглашения) о предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн» (л.д. 23-24).

Порядок заключения договоров в электронном виде между Заемщиком и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Кредитный договор и Договор Счета кредитной бизнес-карты в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ, положениями ФЗ от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», подписаны со стороны заемщика с использованием простой электронной подписи, путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, дата подписания: 17.11.2022 12:16:38. Принадлежность электронной подписи ИП ФИО1 подтверждена протоколом операций электронной подписи (л.д. 44).

ИП ФИО1, подписывая Заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», была ознакомлена, понимала и согласилась с Правилами, Условиями кредитования, действующими на дату подписания Заявления, ознакомлена с в Тарифами Банка, и обязалась их выполнять.

Согласно п. 3.4 Кредитного договора, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением №1 к Заявлению. Задолженность по Кредитному договору, платы и комиссии за оказываемые услуги взимаются банком путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика: в части погашения обязательств по кредиту – на основании заранее данного акцепта со Счета (предоставленного в рамках Договора Счета); в части уплаты комиссий Банка за операции по счету. Заемщик в течение платежного периода по погашению Обязательного платежа и/или в дату(ы) уплаты плат и комиссий по Договору Счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательно платежа и плат, комиссий по Договору Счета (п. 3.5 Кредитного договора).

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат за комиссии за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7.

Пунктом 9 Кредитного договора заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) банку на списание денежных средств для исполнения кредитных обязательств без дополнительного распоряжения заемщика, а банк в свою очередь имеет право без распоряжения заемщика для погашения срочной задолженности (включающая сумму обязательного платежа, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, другие платежи) по кредитному договору в пределах таких сумм списывать денежные средства (по мере их поступления) со счета (ов) заемщика.

Обязательства по выдаче кредита ИП ФИО1 исполнено ПАО Сбербанк надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.135-137).

Индивидуальный предприниматель ФИО1 18.04.2024г. прекратила деятельность в связи с принятием соответствующего решения, что подтверждается выпиской из ЕГРИП (л.д. 138-139).

Однако, исходя из требований ст. 24 ГК РФ, при прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя гражданин не освобождается от ответственности по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В судебном заседании установлено, что заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроки платежей, что подтверждается представленным истцом расчетом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Приложению №1 к Заявлению о присоединении установлен размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.03.2024г. по 18.07.204г. (включительно) образовалась задолженность в размере 544357,92 рублей, в том числе просроченный основной долг – 488680,95 рублей, просроченные проценты – 46167,88 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 6793,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2715,27 рублей.

На основании изложенного, суд принимает расчет, представленный истцом, как математически правильный и соответствующий условиям договора и действующему законодательству (л.д. 11-13). Ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет задолженности, не представлено. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчет ответчиком также не представлено.

Согласно п. 9.5 Правил предоставления продукта банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

ПАО «Сбербанк России» направило ФИО1 требование о погашении долга в срок не позднее 17.07.2024г. (л.д. 14), которое последней не исполнено.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора, обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял не ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Данное обстоятельство суд признает ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора, что дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ч.1,2 ст.213.11 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. Исковые заявления, которые предъявлены в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Из материалов дела следует, что определением Арбитражного суда Ростовской области № от 04.10.2024г. назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления ФИО1 о признании банкротом, однако данное обстоятельство не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, либо оставлении иска без рассмотрения, в силу прямого указания об этом ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8643, 58 рублей, оплаченная истец при подаче искового заявления в суд (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 17.11.2022г. за период с 23.03.2024г. по 18.07.2024г. (включительно) в размере 544357,92 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8643,58 рублей, а всего взыскать 553001 (пятьсот пятьдесят три тысячи один) рубль 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17.10.2024.

Председательствующий