Решение № 2-226/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-226/2021

Дело № 2-226/2021


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М

Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Бутурлиновка 16 июля 2021г.

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Коровиной Г.П.,

при секретаре судебного заседания Горлачевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <...>, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка обратился в суд с первоначальными исковыми требованиями к Территориальному управлению Росимущества в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору, утверждая следующее:

14 августа 2012г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО9 заключен эмиссионный контракт № 0043-Р-621480109, на основании которого заемщику выдана кредитная карта и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на поучение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9% годовых. По состоянию на 13 июля 2020г., задолженность кредитной карте составила 140 125 руб. 630 коп., в том числе: просроченный основной долг – 112 463 руб. 18 коп., просроченные проценты – 27 662 руб. 12.

ДД.ММ.ГГГГг. заемщик ФИО2 умер. В связи с отсутствием у Банка информации о наследниках ФИО2, истец просил суд взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области в пределах стоимости, перешедшего к нему имущества после смерти ФИО2, в пользу Банка указанную задолженность (л.д. 2-3).

Однако в ходе подготовки к судебному заседанию, было установлено, что по сообщению нотариуса Нотариального округа Бутурлиновского района Воронежской области ФИО3 от 22 декабря 2020г., после умершего ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя – ФИО1, зарегистрированная и постоянно проживающая по адресу: <адрес>. Иные лица с заявлением о принятии наследства не обращались. Наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 68).

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 15 января 2021г. Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Воронежской области признана ненадлежащим ответчиком, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, и дело было направлено в суд по месту регистрации и фактическому проживанию ответчика (л.д. 139-140).

По доводам истца, поскольку ФИО1 вступила в наследство, оставшееся после смерти ФИО2 в силу универсального правопреемства, она обязана, погасить оставшуюся после смерти наследодателя задолженность по кредитному договору. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 140 125 руб. 630 коп., в том числе: просроченный основной долг – 112 463 руб. 18 коп., просроченные проценты – 27 662 руб. 12, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4002 руб. 51 коп. (л.д. 133).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка, по доверенности, ФИО6, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

В настоящее судебное заседание ответчик ФИО1, привлеченная по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, по делу ФИО4 не явились, о дне, месте и времени заседания извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении гражданского дела без их участия.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным удовлетворить ходатайства сторон по настоящему делу и рассматривает гражданское дело в их отсутствие, поскольку их неявка не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 в судебном заседании 09 июля 2021 года высказала свою позицию относительно исковых требований истца, при этом возражала против их удовлетворения, так как об имеющейся у сына кредитных обязательств ей известно не было. Ее сын, ФИО2, совместно, более 10 лет проживал, с ФИО4, со слов ее знакомых, последняя сняла денежные средства с карты сына в день ДТП, а также и позже, то есть, уже после ДТП, что может быть подтверждено выписками по счетам сына в ПАО Сбербанк. Они жили совместно с ФИО4 в незарегистрированном браке, вели общее хозяйство, а потому ей известно, что у сына были денежные средства его счете. В связи с этим, полагает, что ФИО4 тоже должна гасить задолженность по кредиту. Она не отрицает, что после смерти сына она приняла наследство в виде: жилого дома, расположенного в поселке Таловая, на котором он выстроил только баню; жилого <адрес> в с. Козловка Бутурлиновского района и автомобиля.

Привлеченная по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ФИО4 возражала против доводов ФИО1 Действительно с ФИО2 они прожили 12 лет, детей не имеют, в браке не находились. В день ДТП, Она сразу же передала дочери ответчика банковскую карту ее сына. На карту ему перечисляли заработную плату, он снимал денежные средства, в том числе и на закупку стройматериала. Она никогда не пользовалась картой мужа и его счетами.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 п. 1 ГК РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 п. 2, п. 3 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке ст. 438 п.3 ГК РФ.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитные обязательства по настоящему гражданскому делу, подтверждаются представленными истцом копиями документов: расчетом задолженности по состоянию на 13 июля 2020г. (л.д. 5-11), требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора от 09 июня 2020г. (л.д. 16), заявлением на получение кредитной карты от 14 августа 2012г., информацией о полной стоимости кредита, с отметкой об ознакомлении заемщика (л.д. 18), условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 19-21), выпиской по счету за период с 14 августа 2012г. по 13 июля 2020г. (л.д. 23-53).

В соответствии с п. 1 информации о полной стоимости кредита, сумма кредита составила 120 000 руб. 00 коп. под 17,9 % годовых (л.д. 18).

Пункт 3.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусматривает, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (л.д. 20).

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изм. 15.11.2011).

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Согласно п. 1.8 вышеназванного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 ("Вестник Банка России" от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее - Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Суд установил, что банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ФИО2 кредитную карту с кредитным лимитом 120 000 руб. в размере 120 000 рублей, однако заемщиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита исполнены не были.

Согласно копии свидетельства о смерти III-СИ № от ДД.ММ.ГГГГг., заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГг. в <адрес> (л.д. 13).

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа Бутурлиновского района Воронежской области ФИО3 от 22 декабря 2020г., после умершего ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя – ФИО1, зарегистрированная и постоянно проживающая по адресу: <адрес>, ул. садовая, <адрес>. Иные лица с заявлением о принятии наследства не обращались. Наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону: от ДД.ММ.ГГГГг. на автомобиль марки RENAULT LAGUNA III EX16E115E3, от ДД.ММ.ГГГГг. на земельный участок, от 18 марта 2020г. на жилой дом (л.д. 68).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 29 апреля 2021г. на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрировано право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок для индивидуального строительства, расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес> (л.д. 153).

С учетом указанного, у истца возникло право требования исполнения обязательств по кредитному договору к наследникам наследодателя, ответчику по делу - ФИО1

Суд критически относится к доводам ответчика ФИО1 о том, что со счетов наследодателя были сняты денежные средства ФИО4, являющиеся голословными, недостоверными.

Согласно представленным суду ПАО Сбербанк выписок по счетам умершего ДД.ММ.ГГГГ заемщика, ФИО2:

счет №.№ был открыт в 2011году и в 2014году списаны со счета (л.д. 200);

счет №.№ открыт в 2010году и списаны денежные средства в 2017 году (л.д. 196);

счет №.№ открыт в 2017году и списаны денежные средства в декабре 2017 года (л.д. 192).

Таким образом, имевшиеся денежные средства были списаны со счетов наследодателя ФИО2 до его смерти, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на момент смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГг., задолженность по кредитному договору не была погашена в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения ответственности на ответчика.

Представленный расчет задолженности по состоянию на 27 июля 2018г., согласно которому полная задолженность по кредиту составила – 140 125 руб. 30 коп., суд не подвергает сомнению в своей обоснованности, правильность расчета судом проверена.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4002 руб. 51 коп., с учетом положений статьи 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка, задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту) № 0043-Р-621480109 от 14 августа 2012 года в размере 140 125 (сто сорок тысяч сто двадцать пять) рубль 30 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 112 463 (сто двенадцать тысяч четыреста шестьдесят три) рублей 18 копеек,

- просроченные проценты – 27 662 (двадцать семь тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 12 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4002 (четыре тысячи два) рубля 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд Воронежской области.

Председательствующий Г.П. Коровина

Дело № 2-226/2021