Решение № 2-425/2020 2-425/2020~М-433/2020 М-433/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-425/2020

Копия:

Дело № 2-425/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе судьи Левиной Е.А., при секретаре Пивкиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк открыл ответчику счет №. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п. 1.8. Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленный срок исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 174 рубля 67 копеек, из которой: 15 349 рублей 06 копеек – задолженность по процентам, 52 755 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 1 770 рублей 22 копейки – задолженность по неустойкам, 3 300 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам, которую наряду с понесенными истцом расходами по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 2 395 рублей 00 копеек, просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание истец – АО «Почта Банк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений по заявленным требованиям не представила.

Учитывая изложенное, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел настоящее дело в отсутствии не явившихся участников судебного разбирательства.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, находит, что исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ № полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ действующих как на момент заключения с ФИО2 кредитного договора, так и в настоящее время предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Произвольный отказ от надлежащего исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ договором может быть определена неустойка, т.е. денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 329 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен договор № Потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» с лимитом кредитования 59583 рубля 00 копеек, путем обращения ответчика в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,45% от страховой суммы в месяц, которая составляет 97998 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», срок возврата кредита определен – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – неопределенный.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту составляет 39,90 % годовых.

Пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает количество, размер и периодичность (сроки) заемщика по договору или порядок определения этих платежей, в соответствии с которым количество платежей – 24, которые осуществляются ежемесячно в размере платежа – 3660,00 рублей, до 05 числа каждого месяца.

Клиент, подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, выразил свое согласие на оказание платных услуг Банком в период действия кредитного договора. Также он проинформирован, что если в течение одного года размер платежа по всем имеющимся у него на дату обращения к Банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов его годового дохода, для него существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к нему штрафных санкций.

В соответствии с п.п. 1.6 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит»), датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Банк исполнил свои обязательства по Договору, согласно которому открыл ответчику банковский счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма кредита 59 583 рубля 00 копеек.

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом – 87 059,00 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В кредитном договоре, в соответствии с пунктом 3.2.1. Договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 1.7 Общих условий Клиент возвращает Банку Кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

В рамках вышеуказанного Договора за пользование кредитом предусмотрены проценты в размере 39,90% (годовых).

В соответствии с п. 3 Общих условий Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежные средства в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным Клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии.

Клиент вправе осуществить погашение задолженности полностью или частично.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по Договору осуществляется Банком в следующей очередности: - в дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам по Кредиту, просроченный основной долг по Кредиту; неустойка на просроченную задолженность; - в дату платежа: - проценты по Кредиту, основной долг по Кредиту, комиссии.

В соответствии с пунктом 8 Общих условий, при наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5.6. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» клиент вправе воспользоваться услугой «Кредитное информирование» -услуга по предоставлению Клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по Кредиту и способах ее погашения.

Тарифами по предоставлению потребительского кредита предусмотрена комиссия за подключение Услуги «Кредитное информирование», в соответствии с которой за 1-й Период пропуска платежа – 500 рублей, за 2-й Период пропуска платежа – 1100 рублей, за 3-й Период пропуска платежа – 1100 рублей, за 4-й Период пропуска платежа – 1100 рублей.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрены Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг, в соответствии с которыми Заемщик ФИО2 своей подписью подтвердила, что согласна на подключение ей Услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-й Период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й Период пропуска платежа – 1100 рублей.

Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска Клиентом платежей: Банк вправе направить Клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 (тридцати) календарных дней с даты его направления Клиенту.

В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

При этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Если Клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

Истцом в рамках досудебного порядка урегулирования спора в адрес ответчика было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности с предоставлением срока погашения задолженности, которое, однако, заемщиком не было исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 174 рубля 67 копеек, из которой: 15 349 рублей 06 копеек – задолженность по процентам, 52 755 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 1 770 рублей 22 копейки – задолженность по неустойкам, 3 300 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам, которое, однако, заемщиком не было исполнено.

Представленный расчет задолженности арифметически верный и основан на положениях заключенного сторонами договора.

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в судебный участок № судебного района Шиловского районного суда Рязанской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по Кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 104 рубля 45 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 121 рубль 57 копеек, на общую сумму 69 226 рублей 02 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Шиловского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по указанному кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судебный приказ мировым судьей был отменен, о чем ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение, поскольку ФИО2 в установленный законом срок были поданы возражения относительно судебного приказа, взыскателю было разъяснено, что данное требование может быть заявлено в порядке искового производства.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в Шиловский районный суд Рязанской области поступило настоящее исковое заявление.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами, а именно: Списком № (партия №) внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (Согласие) от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ; Условиями предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит»); Тарифами по программе «Кредит наличными»; графиком платежей; расчетом исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; заключительным требованием № от ДД.ММ.ГГГГ; данными паспорта на имя ФИО1; Выпиской из ЕГРЮЛ в отношении АО «Почта Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ; Свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения в отношении АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ Уставом АО «Почта Банк».

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая то обстоятельство, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере в размере 2 395 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 174 (семьдесят три тысячи сто семьдесят четыре) рубля 67 копеек, из которой: 15 349 рублей 06 копеек – задолженность по процентам, 52 755 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 1 770 рублей 22 копейки – задолженность по неустойкам, 3 300 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 395 (две тысячи триста девяносто пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Шиловский районный суд Рязанской области.

<данные изъяты>

<данные изъяты>