Решение № 2-338/2025 2-338/2025~М-139/2025 М-139/2025 от 5 августа 2025 г. по делу № 2-338/2025

УИД №

Дело № №

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

г. Лыткарино Московской области ДД.ММ.ГГГГ года

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Лыткаринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи О.А. Антоновой, при секретаре Е.О. Лоик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО8 обратился в суд с исковыми требованиями к ПАО СК «Росгосстрах» оспаривая договор страхования в части, просил признать произошедшее событие страховым случаем, взыскать страховое возмещение и неустойку, компенсировать моральной вред и судебные расходы,указывая следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами заключен договор страхования КАСКО №№ в отношении автомобиля ВМВ Х1, г/н №, принадлежащего истцу.

ДД.ММ.ГГГГ автомобилю истца в результате ДТП были причинены повреждения. На место аварии были вызваны сотрудники ГИБДД, ввиду отсутствия состава административного правонарушения, было вынесено постановление об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в страховую компанию с целью получения страхового возмещения, при этом, как указывает истец, ДТП не было признано страховым случаем на основании пункта 3.2.1.1 особых условий правил страхования, с чем истец не согласен.

Для определения размера ущерба истец обратился к ИП ФИО9., где согласно оценке №№, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет <данные изъяты> руб.

Согласно доводам иска, рыночная стоимость автомобиля истца на дату ДТП составляла <данные изъяты> руб. Среднерыночная стоимость годных остатков составляет <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о признании пункта особых правил страхования недействительным и выплате страхового возмещения, которое до настоящего времени исполнено не было.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит признать пункт 3.2 (3.2.1.1) особых условий к договору страхования недействительным, признать произошедшее ДД.ММ.ГГГГ. ДТП страховым случаем, взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты> – <данные изъяты>), компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате оценки в размере <данные изъяты> руб., расходы на эвакуацию автомобиля в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание ФИО10 не явился, о слушании по делу извещен.

Его представитель, по доверенности ФИО11 явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика, по доверенности ФИО12 явилась, представила рецензию на заключение досудебной оценки, указала, что страховое событие не наступало ввиду несоблюдения ПДД истцом. Позицию, изложенную в возражения поддержала, в удовлетворении иска просила отказать.

Представитель РЭО ОГИБДД МУ МВД России «Раменское» не явился, о слушании по делу извещен.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. ст. 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (ст. 933).

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статья 9 Закона от 27.11.1992 г. N 4015-1 определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. При этом страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" указано, что в соответствии с п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

В силу п. п. 1 и 4 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Однако, это не означает, что лишь при наличии таких оснований страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, поскольку самостоятельным условием ответственности страховщика по договору добровольного имущественного страхования является наступление определенного страхового случая.

Материалами дела установлено, что ФИО13 является собственником автомобиля ВМВ Х1, г/н № (л.д.№).

Договор заключен в соответствии с Особыми условиями, которые основаны на правилах добровольного страхования ТС и техники (единые (типовые)) №№ (л.д.№ оборот.сторона).

В отношении данного автомобиля заключен полис-оферта добровольного страхования КАСКО №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками установлены: ущерб, хищение (страховая сумма <данные изъяты> руб., страховая премия <данные изъяты> руб.), сервисные услуги (страховая сумма 30 000 руб., страховая премия <данные изъяты> руб.), ДМС (страховая сумма <данные изъяты> руб., страховая премия 1 <данные изъяты> руб.). При этом исключения из страхового покрытия изложены в Правилах страхования, Особыми условия по продукту «Каско. Простые правила» на условиях которых заключен настоящий полис. Выгодоприобретателем является собственник.

Из материалов дела следует, что определением ОГИБДД МУ МВД России «Раменское» в возбуждении и дела об административном правонарушении по факту ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ года отказано на основании пункта 2 части 1 статьи 24.5, части 5 статьи 28.1 КоАП РФ в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением №№ о наступлении страхового случая (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ. представителем страховой компании произведен осмотр поврежденного автомобиля истца, составлен акт осмотра. (л.д.№ об.ст., №).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца ответчиком направлено уведомление об отказе в осуществлении страховой выплаты в связи с тем, что водитель (истец, собственник ТС) является виновным в причинении ущерба застрахованному автомобилю БМВ Х1 (совершен наезд на препятствие), что не соответствует условиям пункта 3.2 Особых условий страхования, заявленное событие не является страховым случаем.

Согласно п.3.2.1.1 Особых условий, страховым случаем по риску «ущерб» является повреждение или гибель ТС в результате ДТП – внешнего воздействия, подтвержденного документами компетентных органов, или оформленного без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии под управлением лиц, указанных в договоре страхования, лиц, имеющих законное право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования, при условии, что событие произошло в результате столкновения с другими установленными ТС вследствие нарушения ПДД установленным третьим лицом (водителем), управляющим транспортным средством, явившемся причиной ДТП и в отношении водителя застрахованного ТС не зафиксированы нарушения правил дорожного движения, явившиеся причиной ДТП.

Оценивая доводы иска об оспаривании договора страхования (п.3.2.1.1 Особых условий), как искажающие понятие дорожно-транспортное происшествие, определенное в ПДД, суд не может с этим согласиться, поскольку особыми условиями установлены исключения, с которыми истец был ознакомлен и принял их в качестве условийстрахования.

Поскольку установлено отсутствие другого ТС, под управлением водителя, признанным виновным в совершении ДТП, при этом сам истец является лицом виновным в причинении ущерба, оснований для возложения обязанности на ПАО СК «Росгосстрах» произвести выплату страхового у суда не имеется.

На основании совокупности установленных обстоятельств, суд приходит к выводу от отказе в требованиях о признании договора страхования недействительным, взыскании страхового возмещения и производных требованиях о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО14 к ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд через Лыткаринский городской суд в апелляционном порядке со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Антонова