Решение № 2-803/2018 2-803/2018~М-759/2018 М-759/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-803/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Феоктистова Д.Н.,

при секретаре Ивановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-803/18 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 29.10.2012 г. между ОАО «Банк Москвы» и ФИО2 был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику были предоставлены кредитные средства в размере 241 000,00 рублей на срок по 29.07.2015 года с взиманием за пользование кредитом 18 % процентов годовых.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 17.03.2018 года включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 54 909 руб. 26 коп, из которых: 35 894,14 рублей — основной долг; 9 027,33 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 9 959,79 рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 6,00 рублей - пени; 22,00 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того истец указал, что 13.06.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов».Условия данного договора определены в вышеуказанных Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик. Данные Правила/Тарифы/Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была получена банковская карта №. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 94500,00 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых. В соответствии с Правилами ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 0,5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последняя, систематически не исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. В связи с этим банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 19.03.2018 г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 185 181,25 руб., из которых: 94 500,0 рублей - основной долг, 36 049,52 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 52 957,00 рублей – пени, 1 674,73 рублей - задолженность по перелимиту.

Так как Банк ВТБ (ПАО) в настоящее время является правопреемником ОАО «Банк Москвы» и ВТБ 24 (ПАО), то кредитором по вышеуказанным обязательствам, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

На основании изложенного истец просит взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в общей сумме 54 909, 26 рублей; задолженность по кредитному договору № в общей сумме 185 181,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5600,91 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Согласно статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при этом в соответствии с занесённым в протокол судебного заседания определением суда на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.10.2012 г. между ОАО АК «Банк Москвы» (в настоящее время ВТБ (ПАО)) и ФИО2 был заключен кредитный договор о предоставлении кредитных средств в размере 241000, 00руб. Согласно заявлению заемщика указанные денежные средства перечислены на ее счет № в операционном офисе № «Рязанский» ОАО «Банк Москвы» в г.Тула. ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. По условиям договора процентная ставка по кредиту составила 18,00 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Кроме того 13.06.2012г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты № с лимитом кредитования в размере 94 500,00 руб. В соответствии с указанным договором банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту и открыл держателю текущий счет для проведения расчетов и учета операций, совершенных с использованием карты. ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. По условиям договора процентная ставка по кредиту составила 19,00 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО); Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 № ОАО «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)»с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 Банк ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ОАО «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по вышеуказанному кредитному договору. 23.09.2016 года Банк ВТБ (ПАО) уступил права требования по кредитным договорам Банку ВТБ 24 (ПАО) на основании Договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №/ЦФО-КН от 23.09.2016 г. После заключения договора цессии кредитный договор № приобрел новый номер, а именно № от 23.09.2016г. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно п.1.8., 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, данные Правила, Тарифы и каждое Заявление с Распиской в получении карты составляют в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт, заключенный путем присоединения клиента к условиям настоящих Правил посредством подачи заявления и расписки в получении карты.

Согласно пункту 3.5 Правил, клиент обеспечивает расходование денежных средств по счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке в получении карты лимита овердрафта. На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

На основании пункта 5.1 Правил, погашение задолженности по овердрафту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

В соответствии с пунктом 5.2 Правил, клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца (включительно), следующего за отчетным месяцем: - погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца; - погасить начисленные банком проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца.

В соответствии с пунктом 5.3 Правил, не позднее последнего дня срока действия овердрафта, указанного в последней полученной банком расписке о получении карты, клиент обязан: - погасить всю сумму задолженности по овердрафту; - погасить всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

В соответствии с пунктом 5.4 Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку, установленную Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора о предоставлении и использовании банковской карты (кредитного договора), с присоединением заемщика к условиям договора.

Судом установлено, что свои обязательства по договорам кредитования ОАО «Банк Москвы» и ВТБ 24 (ПАО) исполнили надлежащим образом в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ФИО2 и выпустив на ее имя кредитную карту с перечисленным лимитом кредита, открыв счет для проведения расчетов и учета операций, совершаемых с использованием карты, что подтверждается материалами дела.

В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдала условия погашения кредитов и уплаты процентов, допускала просрочки платежей в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № в общей сумме 54 909,26 рублей руб.; по кредитному договору № в общей сумме 185 181,25 рублей руб. Установленные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца Банка ВТБ (ПАО) возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитным договорам, поскольку ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства по кредитным договорам, допускала нарушения условий погашения задолженности по кредиту в части сроков и сумм, обязательных к погашению платежей.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на неё кредитными договорами от 13.06.2012г. и 29.10.2012 г. обязанностей, выразившихся в не погашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, поэтому заявленные ВТБ (ПАО) требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчеты сумм задолженности по кредитным договорам, предоставленные ВТБ (ПАО), суд находит их верными и основанными на материалах дела, стороной ответчика данные расчеты не оспорены, а потому суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 240 090 руб. 50 коп.

Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, принимая во внимание выводы суда об удовлетворении исковых требований, исходя из суммы взысканной с ответчика задолженности по кредитным договорам, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5600,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в общей сумме 54 909 рублей 26 копеек; по кредитному договору № в общей сумме 185 181 рубль 25 копеек, а всего 240 090 рублей 51 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5600 рублей 91 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий