Решение № 2-525/2020 2-525/2020(2-5314/2019;)~М-5309/2019 2-5314/2019 М-5309/2019 от 22 января 2020 г. по делу № 2-525/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2020 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-525/2020 по иску Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 29.01.2019г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 502 056,65 руб., в том числе: основной долг – 468 779,92 руб., проценты за пользование кредитом – 28 061,09 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 4 177,03 руб.; неустойка за просрочку возврата процентов – 1 038,61 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 221,00 руб., расторжении кредитного договора <***> от 29.01.2019г., указав, что

ДД.ММ.ГГГГ между Банком СОЮЗ (АО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор <***> о предоставлении Ответчику денежных средств (далее - Кредита) на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и в сроки, установленные Договором.

В соответствии с п.6 Кредитного договора Заемщик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 26-го числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 25-е число календарного месяца, в котором должна была осуществляться оплата. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были вноситься равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения Кредитного договора составлял <данные изъяты> руб.

Согласно п. 12.1 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита (части Кредита) и/или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

Нарушение Заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов, невыполнение требования о досрочном возврате кредита, являются существенными нарушениями Кредитного Договора, в связи с чем имеются основания для расторжения Кредитного договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 056,65 руб., из них: из них: 468 779,92 рублей - основной долг; 28 061,09 рублей - проценты; 4 177,03 рублей - неустойка за просрочку возврата основного долга; 1 038,61 рублей - неустойка за просрочку возврата процентов; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 221,00 руб.; расторгнуть Кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1

В судебном заседании истец Банк СОЮЗ (АО), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, что в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк СОЮЗ (АО) с Заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита <***> на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим (далее – Правила).

Рассмотрев оферту ФИО1, Банк СОЮЗ (АО) открыл ему счет, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок возврата кредита – не позднее <данные изъяты> месяцев с даты акцепта настоящего Заявления-оферты; процентная ставка – <данные изъяты>% годовых; количество, размер и периодичность платежей – 60 аннуитентных платежей ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца в размере <данные изъяты> руб., размер последнего платежа <данные изъяты> руб.; полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Договора погашение заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца и в дату окончательного возврата кредита.Процентный период устанавливается с 26 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 25 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Кредит предоставляется безналичным путем на Счет, открытый Заемщику в Банке (п.17 Индивидуальных условий).

Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, а именно с даты зачисления Банком суммы кредита на Счет №, открытый на имя ФИО1

Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) – на любые цели по усмотрению Заемщика, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Индивидуальных условий).

Способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – наличными денежными средствами в любом офисе Банка; путем пополнения счета в безналичном порядке, перечислением из иной кредитной организации. В случае оплаты кредита в иной кредитной организации, Заемщик несет ответственность за своевременность и полноту платежа (п. 8 Индивидуальных условий).

В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь период неисполнения обязательства (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая настоящие индивидуальные условия, Заемщик подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями, изложенными в Правилах и размещенными в местах обслуживания Заемщика (п. 14 Индивидуальных условий).

ФИО1 подтверждает, что до заключения кредитного договора он путем прочтения условий, содержащихся в настоящем Заявлении-оферте, ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая определяется на момент заключения кредитного договора, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 от 29.01.2019г.

Подписав 29.01.2019г. График платежей, ФИО1 обязалась вернуть сумму кредита в сумме и сроки, согласно кредитному договору и настоящему Графику. Также, он ознакомлена и согласен с расчетом и размером полной стоимости кредита, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1

Таким образом, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Факт перечисления ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на счет №, открытый на имя Заемщика ФИО1, подтверждается выпиской по счету.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитор вправе в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней в одностороннем порядке отказаться от Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным настоящими Правилами или Заявлением. При этом, кредитный договор считается расторгнутым с даты, в которую такое уведомление считается полученным Заемщиком (п.5.5, п. 5.5.6 Правил).

Как следует из выписки по счету, обязательства по погашению кредита ФИО1 не исполняются надлежащим образом, допускаются просрочки обязательных ежемесячных платежей, последний платеж поступил в июне 2019г.

Пунктом 16 Заявления-оферты предусмотрены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком. Любая информация, сообщения, уведомления могут быть направлены сторонами в том числе по почтовому адресу стороны с использованием почтовой связи (заказное письмо с уведомлением о вручении), и считаются полученными адресатом в том числе с даты, указанной в оттиске календарного штемпеля, проставляемого при возврате корреспонденции стороне-отправителю. При этом, уведомление считается полученным адресатом независимо от причины возврата, указанной в почтовой отметке, в том числе в случаях отказа адресата от получения корреспонденции, отсутствия адресата по указанному адресу, истечения срока хранения.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не была погашена в течение 30 дней с момента направления настоящего требования.

При таком положении требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки, являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 502 056,65 руб., в том числе: основной долг – 468 779,92 руб., проценты за пользование кредитом – 28 061,09 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 4 177,03 руб., неустойка на просрочку оплаты процентов – 1 038,61 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 056,65 руб., в том числе: основной долг – 468 779,92 руб., проценты за пользование кредитом – 28 061,09 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 4 177,03 руб., неустойка на просрочку оплаты процентов – 1 038,61 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При таком положении, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами договора займа, а так же существенное нарушение ответчиком – ФИО1 условий договора, наличие задолженности у ответчика, то есть ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 221,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 056,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 221,00 руб.

Расторгнуть Кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.