Решение № 02-14915/2025 02-2057/2026 02-2057/2026(02-14915/2025)~М-13412/2025 2-2057/2026 М-13412/2025 от 26 января 2026 г. по делу № 02-14915/2025

УИД: 77RS0016-02-2025-023902-16

Дело №2-2057/26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации


27 января 2026 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Боярниковой Е. В., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...а Бориса Леонидовича к адрес о признании незаконным отказа в признании смерти страховым случаем,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит признать незаконным отказ адрес в признании смерти фио, паспортные данные, страховым случаем, признать смерть фио, паспортные данные, страховым случаем, мотивируя требования тем, что фио, паспортные данные является сыном ...а Бориса Леонидовича, что подтверждается свидетельством о перемене фамилии серии І-МЮ №263617 и свидетельством ІІ-МЮ №276678. 28.11.2019 года между фио и адрес был заключен договор страхования №FRVTB295-62500001208948 по программе «Лайф+», согласно которому страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, госпитализация в результате несчастного случая или болезни и травма.

Страховая сумма составила сумма Срок страхования по 28.11.2024 года включительно.

Также 25.10.2021 года между фио и адрес был заключен договор страхования №FRVTB350-62500001909726.

08.11.2024 года фио скончался, что подтверждается свидетельством о смерти серии XII-МЮ №532084.

Как следует из справки ГБУЗ им. фио ДЗМ №8026 от 20.01.2025 года фио скончался от основного заболевания: смешанный цирроз печени, класс С по Child-Pugh, декомпенсация. Синдром портальной гипертензии: варикозное расширение вен нижней трети пищевода, спленомегалия, асцит (1500 мл).

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону серии 77АЕ №0017023, выданным 26.05.2025 нотариусом адрес фио единственным наследником фио является его отец-истец.

05.07.2025 года в адрес истца от ПАО «Банк ВТБ» поступило требование №302 о досрочном погашении кредита, которым последнее потребовало от истца как наследника фио, вступившего в наследство, погасить задолженность по кредитному договору №V6250000-1458422 от 30.01.2024 года, заключенному между фио и банком в сумме сумма и по кредитному договору <***> от 25.10.2021 года, заключенному между фио и банком в сумме сумма

В связи с наступлением страхового случая-смерти фио по причине болезни, а также требованием банка, истец, обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату №000154807-0825-FRSOG от 01.08.2025 года.

Однако ответчик отказал в признании наступившего случая страховым и выплате страхового возмещения. Отказ страховщика в признании смерти фио страховым случаем истец считает незаконным и необоснованным.

Истец ...фио в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, между фио и ответчиком были заключены Договор страхования FRVTB295-62500001208948 от 28.11.2019 года на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01.08.2019 года.

Срок действия Полиса 1 составлял с 29.11.2019 года и действует по 24 часа 00 минут 28.11.2024 года.

Основным страховым риском (случаем) в Полисе являлась «Смерть в результате несчастного случая или болезни (далее - НС и Б) (п.4.2.1 Условий страхования), дополнительными - «Инвалидность 1 или II группы в результате НС и Б», «Травма», «Госпитализация в результате HC и Б».

Выгодоприобретателем по Полису являлось Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники.

Также между Страхователем (Застрахованное лицо) и Ответчиком был заключен Договор страхования_FRVTB350-62500001909726 от 25.10.2021 года в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0).

Срок действия Полиса 2 составлял с 26.10.2021 года и действует по 24 часа 00 минут 25.10.2025 года.

Страховая сумма по всем рискам составила сумма

Основным страховым риском (случаем) в Полисе являлась «Смерть в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.1 Условий страхования), дополнительными - «Инвалидность 1 или II группы в результате НС и Б», «Травма», «Госпитализация в результате НС и Б».

Выгодоприобретателем по Полису являлось Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники.

08.11.2024 года фио скончался, что подтверждается свидетельством о смерти серии XII-МЮ №532084.

Как следует из справки ГБУЗ им. фио ДЗМ №8026 от 20.01.2025 года фио скончался от основного заболевания: смешанный цирроз печени, класс С по Child-Pugh, декомпенсация. Синдром портальной гипертензии: варикозное расширение вен нижней трети пищевода, спленомегалия, асцит (1500 мл).

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону серии 77АЕ №0017023, выданным 26.05.2025 нотариусом адрес фио единственным наследником фио является его отец-истец.

05.07.2025 года в адрес истца от ПАО «Банк ВТБ» поступило требование №302 о досрочном погашении кредита, которым последнее потребовало от истца как наследника фио, вступившего в наследство, погасить задолженность по кредитному договору №V6250000-1458422 от 30.01.2024 года, заключенному между фио и банком в сумме сумма и по кредитному договору <***> от 25.10.2021 года, заключенному между фио и банком в сумме сумма

В связи с наступлением страхового случая-смерти фио по причине болезни, а также требованием банка, истец, обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату №000154807-0825-FRSOG от 01.08.2025 года.

27.03.2025 года истец посредством почтовой связи обратился к Ответчику с заявлением о наступлении и предполагаемого события - смерти Застрахованного лица от 08.11.2024 по Полису 1.

К заявлению были приложены справка о смерти, заявления истца к нотариусу, посмертный эпикриз, медицинское свидетельство о смерти, свидетельство о смерти и выписка из амбулаторной карты Застрахованного лица.

01.04.2025 года ответчик уведомил истца о необходимости предоставления документов, а именно: свидетельства о праве на наследство, паспорта и банковских реквизитов Истца.

Ввиду длительного не предоставления запрашиваемых ответчиком документов, ответчиком было принято решение о рассмотрении заявления о наступлении предполагаемого события - смерти Застрахованного лица по имеющимся в материалах дела документам.

02.09.2025 года в адрес истца было направлено письмо (СГ-159323) об отказе в признании случая страховым.

01.08.2025 года истец через Банк ВТБ (ПАО) обратился к Ответчику с заявлением о наступлении предполагаемого события - смерти Застрахованного лица от 08.11.2024 года по Полису 2.

К заявлению были приложены посмертный эпикриз, медицинское свидетельство о смерти, свидетельство о смерти и выписка из амбулаторной карты Застрахованного лица.

26.08.2025 года истец дополнительно предоставил ответчику выписки из амбулаторных карт.

02.09.2025 года в адрес истца было направлено письмо (СГ-159323) об отказе в признании случая страховым.

Как следует из выписки протокол патологоанатомического исследования ГБУЗ «ГКБ им фио ДЗМ» смерть фио наступила в результате заболевания: «Смешанный цирроз печени, класс С по Child-Pugh, декомпенсация. Синдром портальной гипертензии: варикозное расширение вен нижней трети пищевода, спленомегалия, асцит (1500мл)».

Вместе с тем, согласно выписке из амбулаторной карты адрес №12 ДЗМ Филиал № 5 (ГП №183), фио состоял на диспансерном учете с заболеванием «Вторичный билиарный цирроз К74.4» еще с 2016 года.

29.10.2025 года от истца в адрес ответчика поступила претензия по обоим Полисам с требованием о признании незаконным отказа в признании смерти страховым случаем.

11.11.2025 года в ответ на претензию ответчик направил в адрес истца письмо (СГ-207300), в котором указал о том, что заявленное событие не является страховым случаем. Также указал, что для получения мотивированного отказа, истцу необходимо предоставить ответчику документ, подтверждающий статус наследника Застрахованного лица.

24.11.2025 года от истца в адрес ответчика поступила претензия по обоим Полисам с требованием о признании незаконным отказа в признании смерти страховым случаем.

24.11.2025 года в ответ на претензию ответчик направил в адрес истца письмо (СГ-217277), в котором указал о неизменности позиции, изложенной в письме №СГ-207300 от 11.11.2025 года.

Отказ страховщика в признании смерти фио страховым случаем истец считает незаконным и необоснованным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика вышеуказанных документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 u 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку в соответствии с условиями Договора страхования оплата страховой премии признается акцептом на заключение договора на предложенных условиях, то как положения Полиса, так и приложенные к ним Условия страхования, являются для Страхователя (Выгодоприобретателя) обязательными в силу статей 940, 943 ГК РФ.

В пункте 2.1 Полиса 2 указано, что Застрахованное лицо выразило свое безоговорочное согласие заключить Полис на предложенных Страховщиком условиях страхования, изложенных в настоящем Полисе, подтвердило, что ознакомлено с Условиями страхования (Приложение Nº 1 к настоящему Полису), получило их и обязался выполнять, получило и ознакомлено с Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, являющейся неотъемлемой частью настоящего Полиса.

В пункте 2.2. Полиса 2 указано, что Застрахованное лицо подтвердило, что на дату начала срока действия Полиса не страдало онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктами 1, 2 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В части 2 статьи 942 ГК РФ указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно пункта 4.2. Условий страхования 3.0 страховым случаем является предусмотренное Полисом совершившееся событие из числа нижеуказанных.

Согласно пункта 4.2.1. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее - Смерть в результате НС и Б»), наступившая в течение срока страхования.

В пункте 4.5. Условий страхования 3.0 указаны обстоятельства, при которых события, изложенные в пунктах 4.2.1 - 4.2.5 Условий страхования, не являются страховыми случаями.

В соответствии с пунктом 4.5.4 Условий страхования 3.0, событие «смерть в результате заболевания» не является страховым случаем, если она произошла в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении Застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 9.10 Условий страхования предоставленные документы должны позволять страховщику квалифицировать заявленное событие как страховой случай в рамках Договора страхования и установить размер страховой выплаты.

Перечень необходимых документов для рассмотрения вопроса о страховой выплате указан в пунктах 9.2 - 9.3 Условий страхования.

В пункте 9.2.1.3. Условий страхования предоставляются следующие документы: в том числе банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты (если страховая выплата производится путем безналичного перечисления).

Пунктом 9.3. Условий страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая «Смерть в результате НС и Б» дополнительно к документам, перечисленным в пункте 9.2 настоящих Условий страхования, предоставляются следующие документы:а) медицинское свидетельство о смерти;б) свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица или его нотариально заверенная копия; в) копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы (если исследование не производилось -копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти); г) нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по Полису или справка о круге всех наследников Застрахованного лица, выданная по истечении 6 (шести) месяцев со дня открытия наследства, если в Полисе не назначен Выгодоприобретатель: д) выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения (краткий анамнез за период 5 лет до заключения Полиса).

Согласно пункта 8.1 Условий страхования при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, предусмотренных пунктами 4.2.1-4.2.5 настоящих Условий страхования, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан обратиться с документами о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, предусмотренными Разделом 9 настоящих Условий страхования, в ближайший офис Банка в течение 30 (тридцати) календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся (исключений) страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями

Следует отметить, что в соответствии с частями 1, 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, страховым случаем признается смерть Застрахованного лица не по любой причине, а вследствие событий, установленных в Договоре страхования, с учетом исключений из страхового покрытия.

В соответствии с пунктом 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом ВС РФ 05.06.2019 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании изложенного, в связи с тем, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем, так как причиной смерти стало заболевание, имевшее место у застрахованного лица задолго до заключения Договоров страхования, что подтверждается осмотром терапевта 09.12.2016 года, проведенного в адрес №12 ДЗМ», то требование истца о признании незаконным отказа адрес в признании смерти фио, паспортные данные, страховым случаем, признании смерти фио, паспортные данные, страховым случаем, не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ...а Бориса Леонидовича к адрес о признании незаконным отказа в признании смерти страховым случаем и признании смерти страховым случаем – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Решение принято в окончательной форме 07 апреля 2026 года.

Судья Е. В. Боярникова