Решение № 2-108/2024 2-108/2024~М-71/2024 М-71/2024 от 19 марта 2024 г. по делу № 2-108/2024

Дело № 2-108/2024

УИД 69RS0021-01-2024-000201-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нелидово 20 марта 2024 года

Тверской области

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.М.,

при секретаре судебного заседания Шамшонковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Центр Долгового Управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Центр Долгового Управления Инвест» (далее ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 4904766004 от 17.04.2023 за период с 17.04.2023 по 22.05.2023 в общем размере 66 639,00 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2199,17 руб., почтовых расходов в размере 174 руб. В обоснование исковых требований указано, что 17.04.2023 ООО МКК «Макро» (далее Общество) и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 4904766004, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29100,00 руб. с процентной ставкой 365,00% годовых. 21.01.2019 между ООО «Абсолют Страхование» (далее Страховщик) и кредитором (далее - Страхователем) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000400/18. 17.04.2023 ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования, застрахованным лицом вносится плата в размере 1100 руб., которая выплачивается из суммы займа. 05.07.2023 между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-05/07/2023, на основании которого права требования задолженности по договору займа № 4904766004 от 17.04.2023, заключенному между кредитором и должником, переданы ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № 4904766004, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и с согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода смс-кода в личном кабинете на сайте Общества. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества смс-кода, полученного посредством смс-сообщения на мобильный номер. Согласно Общим условиям, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 137 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, исчисляется с 18.06.2023 (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальным условиям) по 02.11.2023 (дата расчета задолженности).

Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма невозвращенного основного долга составила 29 100 руб., сумма задолженности по процентам 36122,12 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 1416,88 руб., общая сумма задолженности составила 66 639 руб. 08.12.2023 мировым судьей судебного участка № 40 Тверской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Определением Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 09.02.2024 при подготовке дела к судебному разбирательству привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Макро».

Представитель истца – ООО «ЦДУ Инвест», извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, дважды извещалась о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия не заявляла.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, извещался о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия не заявлял.

При изложенных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело без участия вышеуказанных лиц в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1, 6 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микро финансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2).

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. (ч. 3).

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (ч. 4).

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статьей 1 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» урегулированы отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

В соответствии с ч.ч. 1.2 ст. 5 вышеуказанного закона видами электронных подписей, отношения в области, использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН <***>, ОГРН <***>) является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

17.04.2023 ООО МКК «Макро» (ОГРН <***>) и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 4904766004, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29100 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора), сроком на 35 календарных дней (п.2 Индивидуальных условий договора), с процентной ставкой 365,00% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Предварительно ФИО1, имеющая намерение получить заем, выполнила вход на официальный сайт Общества по адресу https://www.moneza.ru и направила кредитору заявление на предоставление займа, путем заполнения формы, в которой указала сумму займа – 29 100 руб., срок займа – 35 дней, а также указала свои паспортные данные, номер электронной почты, адрес места жительства, номер своего мобильного телефона (......), место работы и сумму среднемесячного дохода.

При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчетный счет, что подтверждается справкой о сведениях, указанных при регистрации приложения № 4 к договору уступки прав требований (цессии) от 05.07.2023 № МЦИ - 05/07/2023.

Кроме того, в своем заявлении просила присоединить ее к договору коллективного страхования от несчастных случаев, заключенного между ООО МКК «Макро» и ООО «Абсолют Страхование», стоимость которого составляет 1100 руб., из них страховая премия составляет 20,00 руб., вознаграждение страхователю 1080,00 рублей, страховое покрытие 28000 руб. на срок 30 дней.

Завершая процедуру регистрации, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласилась с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные ею при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона ФИО1 (......) был отправлен смс-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. ФИО1 подтвердила вышеизложенные обстоятельства путем ввода смс-кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с п. 4.3 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Макро», утвержденных приказом № 13/03/2023 от 13.03.2023, Индивидуальные условия считаются офертой, а действия потенциального клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте, – акцептом такой оферты.

После подписания заявления клиенту перечисляется сумма микрозайма способом, указанным в заявлении (п. 5.8 Правил).

Согласно Общим условиям, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

В п. 12 Индивидуальных условий договора, сторонами достигнуто соглашение, что в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Свои обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств ООО МКК «Макро» выполнило в полном объеме путем перечисления 17.04.2023 денежного перевода на банковскую карту ФИО1 в размере 28 000 руб., что подтверждается справкой о транзакциях, предоставленной ООО «ЭйБиСи Технологии» от 15.11.2023.

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность, которая, согласно предоставленному истцом расчету, составила: сумма основного долга – 29 100 руб., сумма задолженности по процентам 36122,12 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 1416,88 руб., общая сумма задолженности составила 66639,00 руб.

Данный расчет задолженности соответствует условиям договора, тарифам и действующему законодательству, ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Размер начисленных истцом ответчику процентов за пользование суммой займа – 36122,12 руб., не превышает размер, установленный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

05.07.2023 между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-05/07-2023, на основании которого право требования задолженности по договору займа № 4904766004 от 17.04.2023 с должника ФИО1, перешло к ООО «ЦДУ Инвест», что подтверждается перечнем уступаемых прав требований № 4 к договору уступки права требования «цессии» № МЦИ-05/07-2023 от 05.07.2023.

02.11.2023 за исх. № 4904766004 в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований от ООО МКК «Макро» к ООО «ЦДУ Инвест» и необходимости оплаты задолженности по договору займа на общую сумму 66639,00 руб.

08.12.2023 мировым судьей судебного участка № 40 Тверской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Согласно сообщению ПАО Сбербанк, от 21.02.2024 банковская карта № ...... принадлежит ФИО1 и согласно представленной выписке по банковской карте установлено, что на счет банковской карты 17.04.2023 поступили денежные средства в сумме 28000 руб.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств полного или частичного исполнения ею обязательств по возврату заемных денежных средств.

На основании изложенного, суд считает необходимым заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате последним государственной пошлины в сумме 2199,17 руб.

Согласно положениям ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу расходов, понесенных на почтовые отправления, в размере 174 руб., однако документы, подтверждающие несение почтовых расходов, предоставлены истцом на сумму 84,60 руб. В связи с чем, в данной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Центр Долгового Управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина ......, выдан ....... ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр Долгового Управления Инвест», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору займа № 4904766004 от 17.04.2023 за период с 17.04.2023 по 22.05.2023, состоящую из суммы основного долга – 29 100 руб., суммы задолженности по процентам - 36122,12 руб., суммы задолженности по штрафам/пеням 1416,88 руб., а всего на общую сумму 66 639 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать девять) руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2199 (две тысячи сто девяносто девять) руб. 17 копеек, а также расходы, понесенные на почтовые отправления, в размере 84 (восемьдесят четыре) руб. 60 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 20.03.2024.

Судья М.М. Ковалёва