Решение № 2-4966/2025 2-4966/2025~М-3079/2025 М-3079/2025 от 6 августа 2025 г. по делу № 2-4966/2025

дело № 2-4966/2025

07RS0001-02-2025-003165-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нальчик 4 августа 2025 года

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего – судьи Бажевой Р.Д.,

при секретаре судебного заседания – Нальчиковой ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Банк ПСБ" к ФИО1 ФИО9 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Промсвязьбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО10 в котором просит:

взыскать задолженность по кредитному договору № в сумме 879598,69 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 482650,46 руб.; сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, в размере 94926,35 руб.; сумма неустойки (пени) неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 301989,07 руб.; сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 32,82 руб.;

взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов по ставке 0,023% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита;

обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО11 а именно: квартиру в жилом доме, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый номер объект: № расположенную по адресу: КБР, <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3645600 руб. При этом установив, то требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются поле удовлетворения требований ПАО «Банка ПСБ»;

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42592 руб., расходы, понесенные по независимой оценке залогового имущества в сумме 1687 руб.

Мотивированы исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АБК Связь-Банк и Хуртуевм ФИО12 заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит в 2217319 рублей под 10,9 % годовых, для оплаты приобретаемой по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: КБР,<адрес>.

ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика №.

ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе и по кредитным договорным взаимоотношениям с ФИО1 ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» сменило наименование на ПАО «Банк ПСБ».

Ответчику направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, но просроченная задолженность так в полном объеме и не была погашена в течение 30 дней. Обеспечением исполнения обязательства Заёмщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику, а именно: квартира в жилом доме, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: КБР, <адрес>.

Истцом была определена рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4557000 руб.

Истец ПАО «Банк ПСБ», извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в заседание суда не явился, в иске просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 ФИО14 третье лицо не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФГКУ " Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в заседание суда не явились, ходатайств об отложении судебного заседания и документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, не направили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если

иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Заемщиком ФИО1 ФИО15Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2217319 руб., а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить начисленные на нее проценты по ставке 11, 44 % годовых.

Согласно условиям договора кредит предоставляется для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение в собственность покупателя недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу:КБР,<адрес>, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества (п.п. 1.1, 2.3, 2.4).

В соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2 Кредитного договора погашение обязательств (части обязательств) Заемщика перед Кредитором по настоящему договору осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику Учреждением в соответствии с договором целевого жилищного займа. При этом Заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по настоящему договору в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе:

утраты Заемщиком права на получение средств от Учреждения по договору целевого жилищного займа;

недостаточности суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования;

при добровольном отказе Заемщика от погашения кредита средствами ЦЖС;

досрочного возврата суммы задолженности по нас тощему договору по требованию Кредитора.

Тарифами кредитора, являющимися Приложением к Кредитному договору, определен размер неустойки за нарушение сроков исполнения Заемщиком денежного обязательства в размере 0,23% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между Корявко ФИО17. и ФИО1 ФИО16 заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, на основании которого за ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: КБР,<адрес>..

Права залогодержателя удостоверены закладной.

Банк исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита в полном объеме.

Между тем, ответчик перестал исполнять обязательства по уплате платежей по кредиту. Банк, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, штрафных санкций.

Требования, изложенные в претензии, ответчиком не исполнены.

Материалами дела подтверждено, что ПАО АКБ "Связь-Банк" прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк", о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в частности в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Таким образом, исходя из положений указанных статей к ПАО "Промсвязьбанк" перешло право требования с ответчика ФИО1 ФИО18 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» сменило наименование на ПАО «Банк ПСБ».

Согласно расчету, выполненному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 879598,69 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 482650,46 руб.; сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, в размере 94926,35 руб.; сумма неустойки (пени) неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 301989,07 руб.; сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 32,82 руб.;

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений, признан арифметически правильным и ответчиком не оспорен.

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил доказательства погашения задолженности по кредитному договору.

Установление факта нарушения прав истца по исполнению кредитного договора является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, в полном объеме.

В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

По условиям договора жилищного займа приобретённая ответчиком квартира находится одновременно в залоге у ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и у кредитора в силу закона.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Ответчик не оспорил начальную продажную цену заложенного имущества.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Истцом заявлена начальная продажная цена квартиры в размере 3645600 руб., исходя из указанной в отчете об оценке стоимости объекта в размере 4557 000 руб.

Представленный истцом отчет не оспорен, доказательства иного размера рыночной стоимости заложенной квартиры не представлен.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 592 руб., уплаченные истцом при подаче иска в суд, а также расходы по оплате оценки залогового имущества в размере 1 687 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "Банк ПСБ" к ФИО1 ФИО19 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО20 в пользу Публичного акционерного общества "Банк ПСБ" задолженность по кредитному договору № в сумме 879598,69 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 482650,46 руб.; сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, в размере 94926,35 руб.; сумма неустойки (пени) неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 301989,07 руб.; сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 32,82 руб..

Взыскать с ФИО1 ФИО21 в пользу Публичного акционерного общества "Банк ПСБ" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов по ставке 0,023% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО22 а именно: квартиру в жилом доме, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый номер объект: 07:09:0104004:1543, расположенную по адресу: КБР, <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3645600 руб. При этом требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются поле удовлетворения требований ПАО «Банка ПСБ».

Взыскать с ФИО1 ФИО23 в пользу Публичного акционерного общества "Банк ПСБ" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42592 руб., расходы, понесенные по независимой оценке залогового имущества в сумме 1687 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КБР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нальчикский городской суд КБР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий

<данные изъяты>