Решение № 2-1026/2017 2-1026/2017~М-316/2017 М-316/2017 от 21 марта 2017 г. по делу № 2-1026/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2017 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1026/17 по иску ФИО2 к ООО МФК «ОТП Финанс» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратилась в суд к ответчику с иском об истребовании документов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа № № о предоставлении истцу займа в размере <данные изъяты> рублей на 60 месяцев. Истец при заключении договора займа не был ознакомлен с тарифным планом и общими условиями предоставления займа, являющимися неотъемлемой частью договора. Таким образом банком истцу были навязаны условия договора. ФИО2 считает, что ее права были нарушены. Не ясен размер процентов по договору займа. Так же п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа не определен в виду не определенности символа. Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства. Согласно кредитному договору его частью являются тарифы комиссионного вознаграждения и общие условия кредитования, а также примерный график погашения задолженности, которые не были предоставлены истцу при заключении кредитного договора. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ были запрошены полные условия договора, однако ответчик запрос потребителя полностью проигнорировал. Заключённый между сторонами кредитный договор, представляет собой разновидность договора на оказание финансовых услуг, направленный на удовлетворение личных нужд потребителя. Следовательно, отношения, вытекающие из данного договора, регулируются законодательством о защите прав потребителей. Из смысла ч. 2 ст. 10 ЗоЗПП банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Данные требования Закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам, в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт (ст. 850 ГК РФ). На основании изложенного считаю, что ответчик должен предоставить выписку по договору заключенному между истцом и ответчиком и полные условия договора. В следствии того, что истец узнал о том что условия договора противоречат действующему законодательству, а также что ответчик не идет на контакт с истцом и не пытается найти взаимопонимание, то истец испытывал моральные страдания. Истец просит суд запросить полные условия договора займа № № заключенным между истцом и ответчиком, включающие тарифный план комиссионного вознаграждения банка по договору, общие условия кредитования и примерный график погашения задолженности; запросить выписку (с полной расшифровкой всех операций) открытому в ООО МФО «ОТП Финанс» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору № №; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы; расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает, считает их необоснованными. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 67 ГПК РФ, предусматривает, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) ФИО2 на получение нецелевого займа ООО МФО «ОТП Финанс» предоставило истцу заем в размере <данные изъяты> рублей под 48,794% годовых на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора нецелевого займа № №.

Согласно разделу 1 Общих условий договора займа договор займа- договор займа, состоящий из Условий и Индивидуальных условий, на основании которого МФО предоставляет заемщику заем.

На основании заявления-оферты на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» № № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного истцом, Банком был открыт счет № на имя ФИО2, на который была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. ФИО2 также дано распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств с вышеуказанного счета в адрес ООО МФО «ОТП Финанс».

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 названного Федерального закона).

Согласно Общих условий договора займа истец взял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредита.

С общими условиями договора нецелевого займа истец ознакомлен и согласен, что подтверждается пунктом 14 индивидуальных условий.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено обязательство ФИО2 производить погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей 17 копеек ежемесячно по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита, размер последнего платежа составляет <данные изъяты> рубля 62 копейки.

Из п. 3.3 общих условий договора нецелевого займа и индивидуальных условий следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи МФО заемщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на банковский счет заемщика.

Ознакомление с вышеуказанными общими условиями и графиком погашения, а также получение их на руки подтверждается собственноручной подписью заемщика в индивидуальных условиях (п. 14 на странице 2 и страница 3).

Полная стоимость займа указана в правой верхней части индивидуальных условий договора нецелевого займа № №.

Таким образом, доводы искового заявления о непредоставлении в надлежащей форме информации о заключении договора, являются несостоятельными.

Более того, истец в исковом заявлении указала, что лично заключила с ответчиком договор, при этом не привела ссылок на доказательства того, что ей не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую <данные изъяты>.

Учитывая прямое требование закона, договор займа, приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой ФИО2 либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Истец указывает, что ей в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия, которая приложена к материалам дела, однако доказательств направлении претензии ответчику истцом не представлено. В претензии указан адрес почтовой корреспонденции представителя истца ООО «ФинЭксперт».

Поскольку, выписка по счету содержит сведения, относящиеся к банковской <данные изъяты>, во избежание разглашения названных сведений, выписка может быть предоставлена лично истцу либо ее представителю.

Доказательств отказа банка в выдаче истребуемых документов при личном обращении истца либо ее представителя по доверенности, не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанный способ истребования истцом документов у банка не позволял последнему идентифицировать личность заявителя, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской <данные изъяты>.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства, стороной ответчика представлены в дело: договор займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, приложения к нему, Индивидуальные условия договора потребительского займа, Общие условия договора займа, график платежей.

Однако ФИО2 не явилась в судебное заседание, в том числе для реализации права на ознакомление и получение истребованных документов.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права ФИО2, как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, истицей не представлено. Доказательств того, что право истца на получение информации по кредиту, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, также не представлено. Факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

Доказательств обращения самой ФИО2 либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, в материалах дела не имеется.

Поскольку ФИО2 не представлено допустимых доказательств нарушения ответчиком ее законных прав, свобод или интересов, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований об истребовании документов следует отказать.

В силу того, что основное требование удовлетворению не подлежит, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании штрафа за несоблюдение удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке и судебных расходов.

Требования истца о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, по мнению суда, не основаны на требованиях действующего законодательства, в связи с чем, не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Часть 2 ст. 150 ГК РФ предусматривает возможность защиты нематериальных благ в соответствии с требованиями Гражданского Кодекса РФ. При этом, ст. 151 ГК РФ предусматривает право требовать компенсации морального вреда в случае, если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага.

Согласно п. 3 руководящих разъяснений постановления Пленума ВС РФ 10 от ДД.ММ.ГГГГ «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя за исключением случаев, предусмотренных ст. 1100 ГК РФ, согласно которой компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда, в случае, если вред, причинен здоровью источником повышенной опасности.

В данном случае отсутствуют какие-либо виновные неправомерные действия со стороны ответчика в отношении истца.

Помимо этого, спорные правоотношения регулируются нормами ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 15 которого предусматривает право потребителя на компенсацию морального вреда, в том числе и в случае нарушения его имущественных прав.

Согласно п. 45 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителей.

Суд полагает, что в данном случае в ходе судебного разбирательства по делу не установлено нарушений ответчиком прав истца, как потребителя.

Поскольку ФИО2 не представлено допустимых доказательств нарушения ответчиком ее законных прав, свобод или интересов, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО МФК «ОТП Финанс» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 23.03.2017 года.

Председательствующий: О.Н. Андрианова