Решение № 2-537/2019 2-537/2019(2-8297/2018;)~М-7441/2018 2-8297/2018 М-7441/2018 от 21 февраля 2019 г. по делу № 2-537/2019

Дело № 2-537/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Волгоград 21 февраля 2019 года

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Швыдковой С.В.,

при секретаре Дущенко С.А.,

с участием представителя ответчика, назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвоката ФИО5, представившей ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

в отсутствии истца ООО «Филберт», ответчика ФИО3, третьего лица «Сетелем Банк» (ООО),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО3 был заключен кредитный Договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 152352 рубля на срок 48 месяцев. Согласно Договору Ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем Кредитор воспользовался правом, предоставленным ему Договором и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита, известив об этом должника, направив ему Уведомление с требованием о возврате всей задолженности по Договору. Требование Кредитора о погашении задолженности по Договору в установленный в Уведомлении срок было оставлено Должником без ответа и удовлетворения. 26 октября 2016 года ООО «Сетелем Банк», воспользовавшись правом, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № 10, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Сетелем Банк» и ФИО3 перешло от ООО «Сетелем Банк» к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по кредитному договору № <***> составила 205591 рубль 94 копейки. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205591 рубль 94 копейки, а именно: задолженность по кредиту в размере 138926 рублей 16 копеек, задолженность по процентам в размере 24608 рублей 79 копеек, неустойку, предусмотренную договором за просрочку оплаты очередного платежа в размере 42056 рублей 99 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5255 рублей 92 копейки.

Представитель ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, явку представителя не обеспечил.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по всем имеющимся в материалам дела адресам, правом на получение почтовой корреспонденции не воспользовался, судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения, для представления интересов ответчика назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика адвокат ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.

«Сетелем Банк» (ООО), привлечённое судом к участию в деле в качестве третьего лица, о времени и месте рассмотрения дела извещено, отзыв на иск не представило.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения представителя ответчика,. исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО3 был заключен кредитный ФИО1 №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 152352 рубля на срок 48 месяцев.

Денежные средства в сумме 152352 рубля были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками со ссудного банковского счета Должника.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения составляет, 32 % годовых.

Согласно Индивидуальным условиям, сумма ежемесячного платежа составляет 5735 рублей, дата платежа – 07 е число каждого месяца.

В силу п. 1.4, 1.5, 1.6 Общих условий, Кредит предоставляется для оплаты Товара, реализуемого ТСП и/или третьим лицом, который Клиент указал Банку при оформлении Договора, а также при желании Клиента, Банк может предоставить Кредит для оплаты стоимости услуг по Договору страхования (если применимо), для оплаты платы за подключение к Программе страхования и на иные цели, согласованные с Банком. Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы Кредита на Счет, в полном объеме в Дату предоставления кредита. Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме, установленной в Договоре, при условии предоставления Клиентом Банку Поручения на перечисление суммы Кредита, в размере достаточном для целевого использования Кредита, на счет согласованного с Банком ТСП и при условии соблюдения иных положений, предусмотренных Договором.

Из п. 1.8 Общих условий обслуживания следует, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Договоре. Проценты на сумму Основного долга начисляются Банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за Датой предоставления кредита и до даты погашения Клиентом Задолженности в части Основного долга (включительно), если иное не предусмотрено Договором и настоящими ОУ.

Проценты уплачиваются Клиентом в составе Ежемесячных платежей в Даты платежей, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.

Согласно п.п. 2.1.1, 2.1.2 Общих условий обслуживания, банк имеет право в соответствии с п.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от Клиента незамедлительного полного - досрочного погашения всей Задолженности по Договору при наличии Просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору. При этом, в случае погашения Клиентом просроченной Задолженности до даты полного досрочного погашения Задолженности, указанной в пункте 2.1.2 Раздела 1 Главы IV Общих условий, или в иные сроки, указанные в направленном Банком требовании о полном досрочном погашении Задолженности, Банк и Клиент соглашаются с тем, что направленное требование Банка о полном досрочном погашении Задолженности признается отозванным и не подлежащим исполнению, а обязательства Клиента по возврату оставшейся суммы Кредита и уплате процентов подлежат исполнению в соответствии с Графиком платежей, действовавшим до даты направления Банком требования о полном досрочном погашении Задолженности.

Требование о полном досрочном погашении Задолженности по договору, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

В нарушение вышеуказанных условий, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем Кредитор воспользовался правом, предоставленным ему договором и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита, известив об этом должника, направив ему Уведомление с требованием о возврате всей задолженности по договору.

Требование Кредитора о погашении задолженности по договору в установленный в Уведомлении срок было оставлено Должником без ответа и удовлетворения.

Как следует из расчета задолженности по кредиту, за ФИО3 образовалась задолженность в размере 205591 рубль 94 копейки, из которой: задолженность по кредиту в размере 138926 рублей 16 копеек, задолженность по процентам в размере 24608 рублей 79 копеек, неустойку, предусмотренную договором за просрочку оплаты очередного платежа в размере 42056 рублей 99 копеек (л.д. 29).

Между тем, в исковыми требованиями к ФИО3 обратился не Банк, а ООО «Филберт», указывая, что является правопреемником Банка.

Действиьоельно, материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Сетелем ФИО2» и ФИО3 передано от ООО «Сетелем Банк» к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по кредитному договору № составила 205591 рубль 94 копейки.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требовании) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу статьи 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Между тем, статьей 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержатся разъяснения о том, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физически лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного, уступка требований банка третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, может быть признана допустимой, если в договоре с потребителем будет явно выражено согласие последнего на такую уступку.

Судом исследованы условия договора между Банком и потребителем ФИО3

Согласно п. 19 Общих условий обслуживания, подписывая соответствующий пункт в индивидуальных условиях договора потребительского кредита соответствующего вида Клиент выражает безусловное согласие с тем, что Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредиту или договору любому третьему лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности (включая коллекторские агентства), а также передать свои права по кредиту или договору в залог или обременять указанные любым иным образом.

Между тем, пункт Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ об уступке кредитором третьим лицам прав по договору ФИО3 не подписан, соответствующая графа не заполнена (л.д. 10).

ООО «Филберт» не предоставлено доказательств того, что у Общества имеется лицензия на осуществление банковской деятельности.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что уступка Банком прав по кредитному обязательству лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика противоречит требованиям закона, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда со дня принятия решения в окончательной форме.

Справка: решение принято судом в окончательной форме 26 февраля 2019 года.

Судья: подпись.

«ВЕРНО»

Судья: С.В. Швыдкова