Решение № 2-1230/2024 2-1230/2024~М-118/2024 М-118/2024 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-1230/2024

Дело № 2-1230/2024

УИД: 59RS0005-01-2024-000218-64

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при ведении протокола помощником судьи Симонян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 10.04.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику кредит в размере 1 604 800 рублей сроком на 120 месяцев под 14,0 % годовых, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 10.04.2023 был заключен договор об ипотеке квартиры, расположенной по адресу <адрес>.

Ответчик неоднократно (более трех раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес ответчика 30.07.2023 г. направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Размер задолженности по состоянию на 05.10.2023 г. составляет 1 734 794,97 рублей, в том числе 1604 800 рублей – сумма основного долга, 113 966,39 рублей – сумма просроченных процентов, 16028,58 рублей – неустойка.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 734 794,97 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 18,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 604800 рублей, начиная с 06.10.2023 г. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 718766,39 рублей, начиная с 06.10.2023 г. до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов в размере начальной продажной цены в размере 2 903 091,20 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 22873,97 рублей, расходов по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

В силу ст. 233 ГК РФ решение принимается в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 10.04.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику кредит в размере 1 604 800 рублей сроком на 120 месяцев под 14,0 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 18,6 % годовых, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора ежемесячные регулярные платежи составили 30030 рублей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу <адрес>.

Согласно п.12 Индивидуальных условий ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Банк выполнил свои обязательства, 14.04.2023 АО «Тинькофф Банк» зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 1604800 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспаривается.

Ответчик неоднократно (более трех раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес ответчика 30.07.2023 г. направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Размер задолженности по состоянию на 05.10.2023 г. составляет 1 734 794,97 рублей, в том числе 1604 800 рублей – сумма основного долга, 113 966,39 рублей – сумма просроченных процентов, 16028,58 рублей – неустойка.

Суд считает, что поскольку ответчиком нарушались условия кредитного договора, допускалась оплата ежемесячных аннуитетных платежей не в полном объеме и не в срок, образовалась задолженность, истец обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона.

Судом указанный размер задолженности принимается, в связи с чем сумма задолженности ответчика перед истцом, подлежащая взысканию, составляет– 1 734 794,97 рублей, в том числе 1604 800 рублей – сумма основного долга, 113 966,39 рублей – сумма просроченных процентов, 16028,58 рублей – неустойка.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности в меньшем размере.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом с 06.10.2023 года по день фактического возврата суммы долга исходя из расчета 18,6 % годовых основаны на законе и подлежат удовлетворению.

На основании п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Проценты следует исчислять, начиная с 06.10.2023 года и по день полного погашения обязательства по договору. При этом следует определить, что проценты на будущее время хоть и взыскиваются до дня фактического исполнения денежного обязательства, но начисляются на сумму остатка долга, которая будет оставаться не возвращенной истцу в тот период, за который производится расчет процентов.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 7,50 % за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 06.10.2023 года по день фактического возврата суммы долга основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 вышеуказанного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с кредитным договором, а также договором залога от 10.04.2023 г. обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог недвижимого имущества квартиры по адресу <адрес>.

Квартира, являющаяся предметом залога, принадлежит ФИО1, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями выпиской из ЕГРН. Ипотека недвижимости зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая установленное в судебном заседании ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, положения ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п.1.4 договора об ипотеке от 10.04.2023 г. стороны оценивают недвижимое имущество в 3 196 500 рублей.

Согласно отчета об оценке от 08.11.2023 г., выполненного ООО «Бюро Оценки Бизнеса» рыночная стоимость квартиры по адресу <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 628 864 рубля.

Судом принимается во внимание данный отчет, поскольку он является актуальным, выполнен в соответствии с положениями Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", при его составлении учтены характеристики объекта оценки (месторасположение, инженерное оборудование дома, описание планировки и др.), проанализирован физический износ здания, осуществлен обзор рынка недвижимости, ценообразующих факторов, влияющих на стоимость данной категории недвижимости. При этом отчет является достаточно мотивированным, выполнен оценщиком, сомневаться в компетенции и квалификации которой оснований не установлено, поскольку составлен лицом, обладающим специальными познаниями, имеющим право на проведение оценки объектов недвижимости, не заинтересованным в исходе дела.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» составит 2903091, 20 рублей (3628864 рублей х 80 %)

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая изложенное, предмет залога, на которое обращается взыскание, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачены ООО «Бюро оценки бизнеса» услуги по составлению отчета об оценке в размере 5000 рублей.

Данные расходы в силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являлись необходимыми для истца судебными расходами, поскольку указанные расходы понесены истцом в целях определения рыночной стоимости заложенного имущества и обращения с иском в суд. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

С ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 22873,97 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 10.04.2023 г. в размере 1 734 794,97 рублей, в том числе 1604 800 рублей – сумма основного долга, 113 966,39 рублей – сумма просроченных процентов, 16028,58 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22873,97 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.

Начислять проценты за пользование кредитом в размере 18,6 % годовых от невыплаченной суммы кредита, начиная с 06.10.2023 г. по день исполнения решения суда.

Начислять неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 7,50 % за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности, начиная с 06.10.2023 года по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 903 091,20 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено: 28.02.2024 г.